INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2019/02/07
事業を立て直す際に注意すること
資金繰りや銀行取引が
不安な方の味方
ビズサポート稲葉のブログ1019
先日は早朝から仙台に
向けて移動しました
相談企業の取引銀行に
説明のための訪問です
再生を目指すお客様が
銀行に説明しても納得して
貰えなくて
再生の支援をしている
弊社に説明を求められました
普通なら事業を立て直すために
経営改善計画を立てて
金融機関の支払いの
プランをつくります
その計画づくりの途中で
資金が足りなくならないように
借入の返済を待ってもらうことを
お願いに行って
今後の経営改善計画の方向性や
進め方とスケジュールなどを
丁寧に説明しました
メインバンクも既に協力の
意向にもかかわらず
それを説明してもなぜか
訪問したサブ以下の銀行の
支店長さんやそのほかの方の
表情が固い‼︎
やりとりをしていて
分かったのは
私の前にコンサルしていた
自称コンサルタントや
もう一人のコンサルが
無茶なことをやっていたことです
資金繰りが厳しい中
昨年末に、一部の金融機関にだけ
返済をしていました
そもそも金融機関に
協調して協力をお願いしながら
金もないのに、一部の銀行にだけ
返済をした行為に、かなり不信感を
抱いてました
当然ですが、金融機関は
自行が不利に取り扱われると
態度が厳しくなります
原因の究明と報告を約束して
国の委託した第三者機関の
経営改善支援センターを
活用して、透明な手続きで
事業の立て直しを図ることや
今後のスケジュールを説明し
ある程度支援の意向を
確認させて頂きました
金融機関への事前の相談や
説明をしっかりしないと
不信感をもたれて、
再生出来ません
資金繰りに不安を感じたら
いち早く専門家に相談する
ことが大事です
その場合、簡単に債務が消える
あるいは銀行が債権放棄してくれる
などの耳あたりの良い話をする
コンサルタントや専門家には要注意です
銀行が債権放棄を認めるために
取締役会で決済します
その決定のために
放棄が必要な理由や
銀行にとってのメリットが
絶対に必要であり
簡単には放棄できません
金融機関への説明はしっかりした
誠実な専門家に補助して
貰いながら早目に、丁寧に
行うことを心掛けて下さい
こじれると、後片付けが大変で
再生出来る案件でも
再生出来なくなります
今日は以上です
共感してくださる仲間を探しています
私のミッションは
「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
チャンスの多い県にする」
共感して、中小企業を
元気にする仲間を募集しています
お金の不安解消と
ビジョン実現の戦略ブレーン
キャッシュフローコーチ
稲葉琢也
お金の悩みを解消して
あなた（あなたの会社）が
なりたい理想の姿＝ビジョンを実現するための
銀行取引の５つのコツ
お気軽にご相談ください
会社 082-548-2862
fax 082-548-3170
携帯 090-6402-4217
メール
takuya＠bizsupport-inaba.com
2019/02/04
銀行から気持ちよくお金を借りる本
資金繰りや銀行取引が
不安な方の味方
ビズサポート稲葉のブログ1018
昨日読んだ本は
独立開業から事業を軌道に
乗せるまで
「賢い融資受け方35の秘訣」
著者は田原広一氏
自身も起業3年で8200万円の
借り入れに成功した
資金調達アドバイザーが指南する
事業拡大を目指す社長が
絶対に知っておくべき
借り入れのノウハウ本です
本にも書いてありますが
日本の中小企業は
中小企業庁のデータを参照すると
平均して1年で約3割が廃業
平均して1年で約3割が廃業
3〜5年で4〜6割が廃業に
追い込まれている実態が
明らかにされています
つまり夢を抱き相応の資金と
時間をかけて事業を立ち上げた
にもかかわらず
3年で約半分の
会社が倒産してしまうのです
なぜ中小企業や個人事業主が
倒産しやすいのでしょうか？
理由は様々ですが
小規模の事業の場合は
小規模の事業の場合は
比較的シンプルで
突き詰めていくと原因は1つです
突き詰めていくと原因は1つです
「お金がなくなる」と会社は
潰れるのです
赤字だから潰れるのではなく
赤字でも資金を持っていれば
潰れません
黒字でもお金が無くなると
潰れます
そのためには借入を
上手に活用することが
必要なのです
しかし上手くいかない
理由があります
1、借入を良くないことや
悪いことと思い込んでいる
出来るだけ借入を少なく
出来れば無借金でいこうとする
借入するのは必要になってから
と考える方が多い
そして無理をして経営し
資金が足りなくなりはじめて
切羽詰まって借入をしようと
します
2、銀行は切羽詰まってから
借入を申し込みしても
貸してはくれません
従って創業時に6ヶ月間は
売上が上がらないことを
想定しておくことが必要です
だから6ヶ月は売上が無くても
支払いが出来るように
手持ちのお金を確保します
もちろん、すべての手持ち資金を
自力で確保するのは難しい
銀行借入で初期の資金を
充分に調達するための
35のポイントをこの本で
学ぶことができます
例えば
秘訣１
融資を受ける最大のチャンスは”創業前”
秘訣２
創業融資の審査は「自己資金×経験値」
秘訣３
正しい自己資金とそうではない
自己資金の違いを知る
あとはネタバレするので
本をお読みください
もちろん、本を読んで自分で
理解して、対策を打てる人は
それで良いのですが
1人では上手くいかない
方の方が多いのです
そんな時には専門家の
知恵を借りることです
その際に
専門家費用がもったいないと
考えるのは
借入が必要な時に
金利がもったい無いから
借入しないと考える
のと同じことですね
お金の専門家
に相談してみてください
全国で450名以上の
キャッシュフローコーチが
活躍しています
又こんなお金の専門家を目指し
是非一緒に経営者の
お金の悩みを解消する
パートナー型コンサルタントに
なりましょう
今日は以上です。
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2019/01/30
借入は善 資金繰りの肝は借入
資金繰りや銀行取引が
不安な方の味方
ビズサポート稲葉ブログ1016
今日の本はこちらです
元銀行員の資金繰り
コンサルタント
小堺 桂悦郎さんが書いた
「銀行員は決算書のココをみる！
サブタイトルは
「お金を借り続けるための
裏経営学シリーズ」
世の中には
「決算書の見方」と言った本は
いろいろ出版されてますが
銀行がどこをみて融資を
判断しているのか分かる本は少ない
分かれば自社は銀行からみて
融資可能なのかが判断できます
先日資金繰りのキモは借入と
ブログに書きましたが
その借入を上手に活用するには
銀行の見方を知ることが重要です
しかし銀行員の説明は分かり難い
気軽に聞きずらい
このような声をよく聞きます
例えば
よく銀行に依頼される
「決算書一式」とは何と何か？
又、赤字でも借入が
出来る方法は具体的には？
債務超過でも借入できる？
ちなみに債務超過とは
債務超過とは全ての資産を
全ての負債が上回っている状態
全ての資産を売却しても
負債が払いきれない状態です
従って新規の借入を申込しても
通常は銀行に門前払いされます
そうならない為には
早めに準備することが必要です
そんなアドバイスをしてくれるのは
「儲かっているのにお金がない」
こんな不安を抱えている方は
是非、ご相談してみてください
又、キャッシュフローコーチに
興味がある、なりたい方は
こちらへ
今日は資金繰りに影響の強い
銀行借入に関する本でした
参考になれば幸いです
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2019/01/27
銀行に嫌われる会社好かれる会社
資金繰りや銀行取引が
不安な方の味方
ビズサポート稲葉1016
今日の本は鈴木みささんの
「銀行に好かれる会社、
嫌われる会社」
私は普段から資金繰りに
不安のある社長さんの
相談にのり、
お金の不安を
解消するお手伝いをしています
資金繰り改善の方法は
何通りもありますが
もっとも効果が早くて
大きいのは借入です
資金繰りが苦しくなったら
借入さえできれば
一旦資金は確保されます
又既に借入が多くて
新たな借入が難しい場合は
返済額を減らすか
返済をストップして
もらいます
しかしいずれの場合も
銀行の同意を得ないと
出来ません
同意を得るには
今後どのように経営をして
どう返済をするか
計画書や資金繰り表の
提出することを求められます
こうした銀行とのやりとりが
スムーズに進むことが必要です
したがって、いかに
銀行と付き合うのかが
資金繰りを安定させる
大切なポイントです
そんな銀行との付き合い方を
この本は分かりやすく
書いてあります
銀行に嫌われる会社の
共通点として
1 求めた資料が
すぐ提出されない
2 融資の目的、金額が
明解でない
3 社長が自社の決算書や
試算表の内容を説明できない
4 経理担当者が経理に
精通していない
5 会社としての長期的目標や
方向性が明解でない
6 高齢社長の後継者が
定まっていない
7 社内全体が乱雑で
従業員に覇気がない
こんな記述がありました
私がかかわっている会社も
当てはまります
昨年末から急遽たのまれ
支援している企業様では
契約していたコンサルタントが
金融機関とケンカ腰で交渉して
関係性が悪化していました
先ずは、金融機関に出向き
話をよく聞いて依頼された
資料を早く提出します
又途中経過をどこの
金融機関にも同じように
出来るだけこまめに
報告します
要するに担当者や支店が
本部に稟議書を書きやすく
早めに資料を出し説明します
つまり正しい現状を
分かりやすく伝えて
今後どのように
経営しようとしているか
金融機関に理解して
もらう努力を続けます
自社で良い関係が
築いている方は問題ないが
上手くいってない方は
専門家のサポートを受けて
みませんか？
良い専門家をお探しの方は
こちらへ⬇︎⬇︎⬇︎
今日は以上です
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ビジョンは
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2019/01/26
あなたは何を売っているのですか？
資金繰りや銀行取引が
不安な方の味方
ビズサポート稲葉1015
先日から相談企業の支援を
強化するために数多くのマーケティングに
関する本を読んでいます
今回の本は佐藤義典さんの
「ドリルを売るには穴を売れ」
本の中で、事例の物語の舞台は
中堅商社「広岡商事」が
新規事業として始めた
イタリアンレストランです
経営がうまくいかず
廃業寸前となります
最後のチャンスとして
新規企画室に新に配属された
新規企画室に新に配属された
新人の売多真子（うれた・まこ）が
様々な人の助力を得て
「シチリアの太陽の下で
元気になれる店」という
コンセプトを立案
それが経営陣受け入れられ、
「そーれ・しちりあーの」として
新装開店する物語
その物語を通して
マーケティングの基本を
学べます
物語形式で読みやすいが
内容はマーケティングを
かなり理解できて
早速使いたいと思える本です
詳しくはネタバレするので
本を買って読んで下さい
タイトルの
「ドリルを売るには穴を売れ」
この言葉を聞いたことのある方は
大勢いらっしゃると思います
ドリルを買いに来たお客様は
ドリルが買いたい訳ではなく
穴を開ける道具を探して
ドリルを買うのです
つまり商品を売りたいと
考えたときには
お客様がなにを求めているか
知ることが大事なのです
例えば腕時計を買う時
時間を見るためだけなら
クォーツであれば安くても
充分に正確です
しかし、有名なブランドの
高価な時計を買う場合には
時間を見るためにという
機能ではなく
「他者からカッコよく
見られたい」
「自分へのご褒美」
「結婚などの記念に」
このような理由があります
つまり時計そのもの機能ではなく
買い手の情緒的な価値を
提供しているのです
逆に言えば売り手の
作戦にはまっていますね
したがって売上が下がり
困っている
売れなくなって困って
値下げを検討したり
ポイントを付与（事実上の値引き）を
考える前に
社長さんは、お客様が求めている
価値を知ることが必要なのです
自分が身の回りの物を
買い物をするとき
どんな価値を求めているのか
考えてみましょう
なぜ売れるなか？
なぜ売れないのか？
本当の理由はお客様が
心の中に持っています
アンケートやインタビューに
よってお客様が他にも
沢山お店がある中で
自社を選んでくれた理由
つまり先ほどの
「どのような価値を
求めているのか」
例えばこの本では
「元気になれるレストラン」
をお客様が求めている
ことに気づいて
従来のレストランを
コンセプトを変えて
提供する価値が味だけでなく
「シチリアの太陽の下元気になれる店」
新装開店するのです
どんなお客様にどんな
価値（機能的や情緒的）を
提供するのか？
お客様が手に入れる価値が
お客様が支払う価値
（時間やお金など）を
上回っていますか？
原点に帰って考えましょう
一人ではなかなか出来ない方は
お気軽にご相談ください
今日は以上です
共感してくださる仲間を探しています
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「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
チャンスの多い県にする」
共感して、中小企業を
元気にする仲間を募集しています
お金の不安解消と
ビジョン実現の戦略ブレーン
キャッシュフローコーチ
稲葉琢也
お金の悩みを解消して
あなた（あなたの会社）が
なりたい理想の姿＝ビジョンを実現するための
銀行取引の５つのコツ
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fax 082-548-3170
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