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  • 確定拠出年金 – ビズサポート

    INABA TAKUYA BLOG
    稲葉琢也ブログ

    赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也

    2016/08/05
    貯金が減ってきて心配なカープ、優勝して欲しい

    次世代まで続く

    100年健康企業作りの
    チャレンジパートナー

    いなジィのブログNO.168
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    最近カープが不調で貯金が減って

    きました チューチューチュー
    貯金の目減りといえば
    定期預金の金利も低く
    振込手数料にもならない
    こんな時代には
    最近注目されているのは
    確定拠出年金です
    確定拠出年金(DC)には
    3つの税制優遇があります

    ①掛け金が全額所得控除
    所得がない主婦の場合は
    このメリットを享受する
    ことができません

    DCは
    「小規模企業共済等掛金控除」

    となるため加入者本人
    のみの所得控除です

    ②60歳までの運用益が非課税

    運用益が非課税という点では
    NISAと同じですが適用期間が
    60歳までの加入全期間となっている
    のが違いです。


    また利用可能な商品に
    定期預金等元本確保型商品も
    含まれているのも特徴です


    ③退職金として優遇

    DCは60歳から70歳の
    任意タイミングで
    受けとることができます


    その際に一時金で受け取ると
    退職所得控除の対象となります


    加入期間を勤続年数と
    読み替えて計算されますので
    非常に大きな非課税枠となります


    (60歳までの加入期間が
    10年未満の場合は受取期間が
    最長65歳まで延期)

    こうしたメリットの一方で
    以下の注意点があります

    ①60歳までは解約できない

    ➁国の年金だけでは不足する
    老後資金の補完には
    投資信託の活用もできますが
    リスクもあり良く理解すること
    が必要です


    ③ライフプランに応じた設計
    今後働く場合には所得控除により
    より効率的な資産形成が可能になる

    新しい制度は良く研究して
    有利に活用したら良いですね
    そんな時間が無いという方は
    こちら
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    いなジィこと稲葉琢也

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