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  • 稲葉琢也ブログ – ビズサポート

    INABA TAKUYA BLOG
    稲葉琢也ブログ

    赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也

    2019/06/23
    経営改善支援センター事業を活用して経営改善

    資金繰りや銀行取引が
    不安な方の味方
    ビズサポート稲葉のブログ1041
     
     
    キャッシュフローコーチ養成塾
    広島ファシリテーター講座の
    ファシリテーターをしています
    ビズサポートの稲葉琢也です

     
    最も小さなコンサル事例を
    発表したいと思います
     
    事例の会社は広島の名物
    お好み焼きの老舗です
     
    先代が創業され、長男が社長を
    引き継がれました
     
    お店は土曜日曜日には
    行列で大繁盛のお店ですが
    社長には悩みがありました
     
     
    その悩みは
     
     
    「忙しくてアルバイトも増員して
    お好み焼きを焼いているのに
    ちっともお金が残らない」
    私が関わるきっかけとなったのは
    商工会議所でお金のブロックパズルを
    使った「脱どんぶり経営セミナー」を
    行った際に受講されたこと
     
     
    そのセミナーの後で
    社長さんから電話がかかり
     
     
    「自分のお店の
    ブロックパズル作ってみたい」
    と依頼がありました
     
    繁盛しているのですが
    資金繰りが厳しく
    あまり多くの報酬は
    支払いができないということでした
     
     
    そこでまずはセミナー特典の
    1時間の無料相談で現状分析を
    することとしました
     
     
     
    お店は繁華街の好立地ですが
    賃料も高いのです
     
     
     
    客席はカウンター10席
    テーブル席12席と手狭で
    土日は店舗の外に
    行列ができます
     
     
     
    財務諸表をもって来社いただき
    ブロックパズルを
    3期分作りました
     
     
    そして一緒になって検討すると
     
     
    売り上げは毎期伸びていますが
    粗利率は低下傾向であることが判明
     
     
    更に、ヒアリングすると
    生イカやキャベツなど
    材料費が上昇していました
     
     
    さらに販管費も毎期増加し
    なかでも人件費は膨らんで
    おりました。
     
     
    そして本業のキャッシュフローと
    借入の返済額を比較すると
    キャッシュフローが足りていません
     
     
    総借入を返済額合計で割ってみると
    4.7年と短く、返済期間を延長して
    返済額を半分程度に減少させる
    余地がありました
     
     
     
    そこで財務的には借入を
    10年に借り換えすることで
     
     
     
    返済額を半減させるとともに
    当面の必要資金を借入する
    方針を立てました
     
     
    一方で事業面の改善については
    粗利を増やす方法を
    利益倍増着眼点モデルを使い
    検討しました
     
     
     
     
    現在は、店舗の土日の
    稼働率は限界に近づいています
     
     
    お好み焼きは
    注文を受けて焼きあがるのに約15分
    食べるのに早くて15分で
     
     
    焼き方を工夫して10分程度に
    短縮しない限り、これ以上
    お客様のを受け入れるのは難しい
     
     
    したがって数量を増やし
    売り上げを伸ばすのは
    困難なので
     
     
    客単価を上げるには
    値上げをせざるを得ないが
     
     
    社長さんは、
     
    「安くて美味しい
    お好み焼きを食べて欲しい」
     
     
    「値上げしてお客様が
    減るのが怖い」
     
     
    この気持ちが強くて
    どうすれば良いのか
    困ってしまってました
     
     
     
     
    そこでブロックパズルを活用し
    1番の売れ筋のA商品を
    1,000円から1,200円に
    値上げした場合の粗利を
     
     
    何通りかシミュレーションし
    ながら話し合いました
     
     
    お好み焼きの直接原価
    約50%です
     
     
    1割売上数量が減少した場合
    売価1000円原価500円 
    月間販売数1,000個
    粗利500,000円/月
     
     
    売価1200円原価500円 
    月間販売数量900個 
    粗利630,000円/月
     
    差引130,000円の増益
     
     
     
    2割売上が減少した場合
     
     
    売価1,200円原価500円 
    月間販売数量800個 
    粗利560,000円/月
     
     
    差引60,000円の増益
     
     
     
    又いずれのケースでも
    1,200円のAを買わない顧客は
    他の950円の商品Bを
    注文すると想定され利益は
    更に増える
     
    1割がシフト475×100=4750
     
     
    2割がシフト475×200=9000
     
     
     この計算を丁寧に説明して
    社長も納得されました
     
     
    更に、競合店のメニュー表を
    調べて自社の方が安いことを
    確認して値上げを決心されました。
     
     
    利益の少ないこのお店で
     この経営改善計画を立てるのは
     
     
    国の経営改善支援センター事業を
    活用しておこないました
     
     
    専門家費用の1/3をご負担いただき
    2/3は補助金で対応できました
     
    財務は3つの金融機関(銀行、信金、公庫)に
    借入を10年に借り換えすることと
     
     
     
    メインバンクと公庫に
    長期運転資金として5百万円
    増額して借り換えできました
     
     
    金融機関の同意を取り付け
    資金繰りも確保して
     
     
    値上げにより増収・増益となり
    安定した経営となり
     
     
    現在は毎月1回1時間で
    月5万円の顧問契約を継続し
    お金の流れを確認し合って
    安心して本業に専念して頂いてます
     
     
    今日は以上です。
     
     
    こんなコンサルタントになりたい方は
     
     
     
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    「お金で不幸になる人を無くす」
     
     
    ビジョン
    「早期再生で広島を日本一
    チャンスの多い県にする」
     
    共感して、中小企業を
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    中小企業診断士などの士業向け
    早期再生コンサルタント養成講座もあります
    全6回、3名以内の少数密着型で学べます
     
     
     
     
     
    お金の不安解消と

    ビジョン実現の戦略ブレーン
    キャッシュフローコーチ
    稲葉琢也

    お金の悩みを解消して

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    fax 082-548-3170
    携帯 090-6402-4217

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    2019/06/20
    金融機関にお客様を紹介してもらうには

    資金繰りや銀行取引が
    不安な方の味方
    ビズサポート稲葉1040
     
     
     
     
    先日から、金融機関様から
    資金繰りに不安のある
    早期再生案件のご紹介を
    たくさん受けています
     
     
     
     
    本業には熱心だけど
    会社のお金の事や会計は
    苦手で資金繰りが不安定だったり
     
     
     
     
    半年、1年先のお金の見通しが
    立たず、やりたいことが
    先延ばしとなり
     
     
     
     
    事業が低迷している
    中小零細な会社を
     
     
     
     
    経営改善計画を立てて事業を
    立て直し、金融機関から
    必要な資金を支援して頂く
    お手伝いを生業としています
     
     
     
    したがって、金融機関から
    お困り企業を紹介して頂く
    ことが時々あります
     
     
     
    大変有難いのです。
     
     
     
    士業の方は、金融機関と
    良い関係を作るとビジネス
    チャンスが広がります
     
     
     
     
    例えば、独立間もない
    税理士、司法書士、社労士、
    中小企業診断士さんなどは
     
     
     
     
    金融機関の職員の方と仲良く
    なるといろいろな情報交換が
    できるようになります
     
     
    ではどうすれば関係性が
    築けるのでしょうか?
     
     
     
     
    1.接触頻度を上げる
       最初は挨拶に訪問し
       パンフレットを渡し名刺交換
     
     
       ハガキで名刺交換のお礼
     
     
      次回はアポ取りして訪問
     
    などなど
     
    勿論金融機関の多忙な日
    5とか10のつく日や
    月末月初は避けるなどの
    配慮が必要です
     
    2.金融機関の職員に役に立つ
     
     
      顧客(特に融資につながる)や
      専門家を紹介する
     
     
     
    3.金融機関からの依頼は
     「喜んでお受けする」
     
     仕事は丁寧に仕上げる
     
     
    基本的に「返報性の原理」が
    はたらきます
     
     
    まずは、相手の金融機関の
    職員のお困りごとをシッカリ
    聴いてみましょう
     
     
    早期再生にかかる
    金融機関の協力を得るには
    もっといろいろあります
     
     
    次回以降で詳しく
    説明します
     
     
    早く知って仕事に
    活かしたい方は
    ご相談ください
     
     
     
     
     
     今日は以上です
     
     
     

     

     

     

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    2019/06/17
    不調に早く気付いて回復するには

    資金繰りや銀行取引が
    不安な方の味方
    ビズサポート稲葉のブログ1039
     
     
    4月にバイクで事故して
    病院に行っています
     
     
    骨折した鎖骨もレントゲンで
    骨がくっついていました。
     
     
    頭は硬膜外血腫がMRIの
    検査で判明して治療中です。
     
     
    ドクターに良く診ていただいて
    大事に至ることなく順調に回復
     
     
    日々元気に仕事しています
    私は、事業の早期再生を数多く
    取り組んでおります
     
     
    ご相談におみえになる会社は
     
     
    ①税理士さんや社労士さんなど
       専門家のご紹介
     
     
    ②金融機関からのご紹介
     
     
    ③ご本人が弊社のセミナーや
       ホームページ、ブログを見て
     
     
    ④かつてお手伝いした社長さんから
      聞いてご相談
     
    いろいろなルートからご相談が
    有りますが
     
    いずれのケースも「もう少し
    早く相談されたら打ち手が
    多いのに」と残念に思います
     
     
    では、なぜ遅くなるのか?
    考えてみると
     
    身近に相談できる相手がいない
     
    資金繰りが苦しいことを
    他人に話すのは恥ずかしい
     
    何とか銀行借り入れや
    親戚・知人から借金し
    やりくりできている
     
     
    結局のところ
    病気で病院に行くのと
    似てるのですが
     
     
    不調を感じながらも
    なかなか病院に行かないで
    病気が進行してしまう
     
     
    会社の不調を早く感じとるには
    お金の流れを理解して
    変化に早く気付く必要があります
     
     
    更に心配だなと感じたら
    早く専門家に診てもらうと良い
     
     
    毎月の試算表を良くみて
    変化の予兆を見つけます
     
     
    誰に相談して良いか
    わからない場合には
    全国にいる
     
     
     
     
    にご相談下さい
     
     
    今日は以上です
     
     

     

     

     

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    2019/06/10
    資金繰りの苦しいとき、銀行借入はどうする?

     
    資金繰りや銀行取引が
    不安な方の味方
    ビズサポート稲葉のブログ1038
     
     
     
    私のお客様は資金繰りに
    お困りの方や銀行取引で
    困っている方を
     
     
     
    「遠慮なくご相談ください」
    と言っており
     
     
     
     
    当然の結果ですが
    資金繰りにお困りの社長さんや
    会社のお金の流れがよくわからない
     
     
     
     
    半年先、1年先にお金が
    足りるのかどうか心配な社長さん
     
     
     
     
    こんな方が多いのです
    仕事は忙しくしており
    売り上げも伸びているが
     
     
     
    毎月支払いに追われて
    資金に余裕が全くない
     
     
    こんな時には先ず資金繰りを
    落ち着かせることがだいじです
     
     
    借入が多く、返済が苦しい時は
    必要な手持ち資金の借入を
    銀行に申し込みします
     
     
    今以上に貸出は難しいと
    言われたら
     
     
    一旦、返済をストップして貰います
    但し、ストップするのは
    元金の支払いだけで、
    利息は支払いを継続します
     
     
     
    その場合の判断の仕方は
    全ての返済額を合計①
     
     
    全ての借入金の合計②を
    ①で割ってみましょう
     
     
    その結果が10年より
    短い場合は、返済を伸ばす
    余地があります。
     
     
     
    又、税引き後利益と減価償却費の
    合計額③で借入金の合計②を
    割ってみると何年で返済が
    出来るかわかりますよ
     
     
     
    こんな計算を先ずやって
    当面の資金繰り対策の
    目途をつけてみませんか?
     
     
    分かりにくい方は
    少し基本的なことを
    学ぶこちらのセミナへどうぞ
     
     
     
    又詳しく学びたい方はこちら
     
     
     
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    定員10名で残り5名です
     
     
    銀行に借入返済を止めて
    もらうにもやり方があります
     
     
     
    キチンと話しを聞いてもらう方法
    止めた後関係が悪化して困らない方法
     
    やり方が分からず不安な方や
    止めてと言って銀行の反応が不安な方は
    どうぞ遠慮なくご相談ください
    今日は以上です

     

     

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    2019/06/02
    改善計画を作っても上手くいかない訳

    資金繰りや銀行取引が
    不安な方の味方
    ビズサポート稲葉のブログ1037
     
     
     
    昨日も経営が苦しい
    顧問先企業に訪問し、
    再生会議を開きました
     
     
     
     
     
    私のお客様で9社は
    銀行の返済を待って頂いて
    経営改善に取り組んでいます
     
     
     
     
    月1回会議を開催して
    改善の進み具合をチェック
    していますが
     
     
     
    大半の企業さんでは
    なかなか目に見えて
    改善はできません
     
     
     
    その理由で1番多いのが
    従来からのやり方にとらわれて
     
     
    新たな考えが生まれない
    新しい取り組みが
    できない場合が大半です
     
    経営幹部の皆さんの
    意見を聞いても、ゆでガエル
     
     
    自社や自分の部門の今までの
    やり方から抜け出せません
     
     
     
     
    理由は
    1.なぜ変える必要があるか
    理解していない
     
     
    2.自分達は悪くなくて不振の
    原因は多部署との誤った認識
     
     
     
     
    3.過去の社長の指示が気になり
    変わって良いか疑心暗鬼になってる
     
     
     
     
    4.変わらなくても、給料や評価が
    変わらない
     
     
    5.新たな意見、アイデアを出しても
    すぐに反対されたり
    出来ない理由が先にでる
     
     
     
    こんな理由を良く聞きます
    本当に改善の為に変化するには
     
     
    「社長がなぜ変わる必要があるか」
     
     
    「何をどのように変えるのか」
     
     
    「その結果どうなるか」
     
     
    そして責任は社長がとることを
    明言して、部下が動けるようする
     
     
    そしてやることを
    個別具体的にするです
     
     
    そして進捗を定期的に
    確認します
     
     
     
     
    会社の現場を正しく把握し
    改善の方向性を考え
     
     
     
     
    しっかりと現場の声を拾い
    現場が動く改善計画作りの
    詳細はお尋ね下さい
     
     
     
     
    現場にこそ改善のネタがあり
    現場の担当者が見つける気になれば
    沢山の効果的な打ち手が見つかります
     
     
     
     
    今日は以上です
     
     
     
     
     
     
     
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