会社のお金の流れを把握して資金繰りの不安解消

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広島ライトニングが破綻

いなジィのブログ484

広島ライトニングの

広島プロバスケットボール（株

広島市中区小町３−１７、

設立平成２５年４月、

資本金１１００万円、

中島健太社長）

は６月６日、

広島地裁から

破産開始決定を受けた。

資金が回らなけれは

企業は潰れます

資金繰りの苦しい会社は

的確に手を打つ必要があるので

よくある特徴をみてます

それは

社長がお金の出入りを

よく見ていないことです

普段は経理に任せ放し

なのに経理も数字に弱い

月末の支払い日が近づいて

お金が足りない

毎月これを繰り返している

資金繰りが苦しい原因が

よく分かっていない

例えば

売上が「売掛金」となっている

「売掛金」ってなに？

売上代金を現金で貰わず

売ったときの「ツケ」が

「売掛金」

一方で仕入れして

現金で支払いしないで

「ツケ」で買うと

「買掛金」

例えば

元々手元現金1万円を

持っていて

5千円で仕入た服を

１万円で売りると

売上10.000円

仕入 5.000円

利益 5.000円

となりますが

売上が「売掛金」だと

手元の現金は

手持1万円−仕入5千円で

5千円に減少して

買った人の売掛金が入金

なるまでお金は減ったまま

これでは困るので

売掛金が１ヶ月後の

入金になるような場合は

仕入の支払いを「買掛金」にして

１ヶ月後に支払う

これなら

手持現金1万円はその月には

減りませんね

１ヶ月後のお金の動きは

売掛金の1万円入金

買掛金5千円の支払いで➖

手持現金は利益の

5千円分増加します

こんな「ツケ」な取引が沢山あり

売掛の期間が

買掛の期間より長いと

売れば売るほど、儲かっても

「お金」がない

この立て替えの期間をサイトと言います

上のように入りが遅く出が早い

自分が不利な状態を

「サイト負け」とよびます

いわゆる

「勘定合って銭足らず」

という状態で原因がサイト負け

しかし

買ってくれるお客様に

現金売りだけでとは言いにくい

買って貰えるなら

売掛でも売りますね

又仕入先に買掛を長くして

支払いを待ってくれとは

言いにくいし

気を付けないと

あの会社は「ヤバイ」など

信用不安

を起こす可能性も

あります

こんな時は

基本は銀行に借入する

必要があるが

社長が良く理解していて

銀行に行き

売掛金が入金になるまで

短期で融資を申し込みします

仕入、売上の証拠資料を

見せて入金後に返済をする

条件で借入するのです

しか〜し

創業後間がないなどの場合は

最初に長期運転資金として

安定資金を調達した方が

良いです

なので

余分な借入は金利が

勿体無いと考えないこと‼️

商売してると基本的には

支払いが先で入金は後です

だから銀行で借入することも

必要になります

銀行取引を調整し、

資金繰りを落ち着かせ

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オケラでボッチの社長さんが「借り活」しています❗️

いなジィのブログ432

まさにドンブリ経営の見本のような話

試算表ではそこそこ儲かっており

3月決算でもうすぐ決算書も出来上がる

税理士さんからは納税が必要だと

言われています

しかし手元現金はほとんどありません

お金がないんです

経理に聞くと

「毎月入ってきたお金で支払いを

するのがギリギリなんです」

銀行で借りた仕入資金は

その後どうなったんですか？

仕入れの入荷が遅れて

予定通り売上が上がっていないのです

しかし、それって入荷して販売が済めば

現金回収になるんでは？

仕入れ資金の借入返済が

毎月100万円の均等分割返済で

入金前に返済が必要なんです

売れて代金回収が進んだら支払いする

条件にしておくべきでしたね

次回からそうしましょう

それでもまだ資金はあるはずでは？

1部は他部門に流用しました

そのほかは？

別の商品を仕入しました

売れたのですか？

まだまだ在庫が残っています

早目処分して現金化しましょう

まさにドンブリ経営で

資金のどこに回っているか

分からなくて対策が打てないのです

先ず納税については

メインバンクで短期資金を

借入し分割返済します

在庫の必要な部門は

長期運転資金の借入をします

その為に日繰り表と

月次資金繰り表を作成します

この借入で当面の資金繰り対策は

出来ますので

あとは月次資金繰予定表通りに

いっているかモニタリングします

こんな風にして資金繰りを落ちつかせ

先のお金の見通しを立てて

安心して本業に力を入れて

挽回してもらいます

先々に資金繰りに不安のある方は

早目にお金のプロに相談しましょう

誰に相談して良いか分からない方は

こちら

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オケラでボッチな社長脱出計画

いなジィのブログ431

写真は「おけら」です

「おけらになる」つまり無一文に

なることの由来となった昆虫です

「おけらになる」は

そのいわゆる万歳した状態から

きているといいます。

ケラが短い前足を広げている格好、

それが両手を上げて降参する

「お手上げ」の状態と

似ているところから

同じ万歳ということで

「おけらになる」というように

なったのだそうです。

今日はそのオケラ社長のご相談

オケラでボッチの社長さん

損益計算書では利益が出ています

でも毎月支払いがギリギリ

なんでお金がないの❓

全く分かっていません

経理をみている奥さんと

営業をみている娘さんにも

一緒に話しましたが

今まで完全なドンブリ経営

先ず

毎月ほぼ同額が出ていく

人件費、交際費、通信費、交通費、

家賃、税金など

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先月から

支払いを毎日記録しています

やっと毎月何日にどこに、いくら

資金が出ていくか把握し始めました

これにいくら仕入、いくら売上て

その支払い金と売上の入金の

時期と金額を予定します

これで資金繰りの予定を

立てることが出来るのです

オケラだからこそ

毎日のお金の出入りを記録し

先の見通しを立てる

必要があるのです

資金繰り予定表が作れると

オケラ社長もお金の不安が

かなり軽くなります

作り方が分からない方は

ボッチはやめて

是非専門家に教わり

作れるようになりましょう

聞く人がいない場合は

お金のプロで

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原因は2人の間のコミュニケーション

いなジィのブログ425

コミュニケーションは大丈夫？

資金繰りが狂って銀行に

うるさく言われている方の

資金繰りの狂う原因は

過去のブログ

資金繰り予測が狂うのは理由があったの

中で

経理や税理士に

「丸投げ」が原因と書きましたが

さらに

あるあるの原因が判明しました

毎月資金繰りが厳しくて

ペコペコ頭を下げて

銀行に借入の相談に社長さん

銀行員から資金繰りの予定を

出してくださいと厳しく

言われていますが

1ヶ月経つといつも狂って

しまうのです

なので

銀行員からボッコボコにされます。

3月の借入が最後で4月からは

大丈夫と言ったじゃないですか

これが最後って言ったじゃない

銀行員から

口やかましく攻められた

社長さんのからのご相談を受けて

丁寧に経理の担当者に

ヒアリングをしました

4月の資金が足りない原因は

すぐに判明しました

3月に銀行からやかましく言われて
借り入れを少しでも少なくしようとして
３月の社会保険料未払いにしたのです

そのツケで4月以降の

資金が足りません

ではその社会保険料を除くと

4月以降の資金繰りは大丈夫なのか？

月次の資金繰り予定表を

作ってもらったらメタメタ

う〜ん銀行が怒るのも無理はない

営業を1人でやってる社長が

作った資金繰りは

売上と仕入をのぞいたら

確かな数字がない

さらに消費税抜きの数字

一方で経理を任されている女性は

経費を中心に支払いの実績しか

分かりません

当然消費税支払いの予定を入れます

資金繰り表のお金が足りなくなる

のは当たり前です

さらに経理の担当者は

請求書から数字を拾うだけ

先々社長がいくら売り上げを立てるのか

そのためにいくら仕入れが必要か

外注費はいくらになるか

全く聞いていないのです

従って６ヶ月先までの

資金繰りの予定は作れません

資金繰り予測が狂う真の原因は

社長と経理の

コミュニケーション不足でした

二人に同じフォーマットの資金繰り表を

埋めて貰ったら

それぞれがどこを間違えているのか

良く分かりました

資金繰りの予定が狂って

お困りの方は

先ずはこんなやり方で

考えていることを共有してみましょう

資金繰りが不足すればいくらでも

銀行が融資してくれる

そんな会社は

問題ないかもしれませんが

銀行にいつも責められる社長さん

こんな時はお金プロ

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