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  • 資金繰り – ページ 3 – ビズサポート

    INABA TAKUYA BLOG
    稲葉琢也ブログ

    赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也

    2018/07/04
    先ずは公私の別を厳格にする


     
    お金の不安解消とビジョン実現の
    社外の戦略ブレーン
    ビズサポートの稲葉 のブログ869

    朝方は台風7号の影響が残る中

    スクーターで仕事にいきました
     
     
    幸いなことに雨は降っておらず
    いつものカッパはしまったまま
    事務所に到着してラッキーでした
     
     
     
     
    今日は昼前に顧問先の社長さんが
    来社されました
     
     
     
    試算表を持って数ヶ月先の
    お金の見通しをつけることと
     
     
     
    1ヵ月間の営業の結果が
    「どうだったのか」を
    振り返ります
     
     
     
     
    データはいつも1ヵ月遅れですが
    5月の実績は4月より改善しました
     
     
     
    しかし前年同月に比べると
    役員報酬と給料をあげた為に
    経費が増加して利益は
    減少していました
     
     
     
     
    試算表の現預金がかなり
    多いので社長に確認すると
    預金残高は正しいが
    現金はありません
     
     
    いろいろ聞いてみると
    会社の経費を社長が
    立て替えたり
     
     
    社長が会社から
    仮払いでお金を出す際の
    記録が不十分なことが判明
     
     
     
     
    税理士事務所の方も
    記録されていないことは
    分からないようです
     
     
     
     
    今回の依頼は必ず記録する
    ことを徹底していただく
     
     
     
     
    そして帳簿の現金残高と
    現金を一致させます
     
     
    その上で資金繰りを
    再確認します
     
     
     
     
    先般、銀行借入増加して
    運転資金を調達すると同時に
    返済期間を長くして
    返済額を減らしたので
     
     
     
    資金繰りは現在は
    落ち着いていますので
     
     
     
    その間にさらなる
    資金繰り対策を打ちます
     
     
     
     
     
    主にはお金の入りを増やす為
    値上げによる粗利の増加
    粗利の多い新メニュー開発
    この2点を進めます
     
     
     
    値上げについては事前に
    近隣の同業者のメニューの
    調査を実施します
     
     
     
     
    顧客となって競合の各店に
    食べにいきます
     
     
     
    社長は顔が売れているので
    社員が手分けしていきます
     
     
     
    これで
    天気予報と同様に
    他店に客を取られるのでは
    ないかと迷うことなく
    値上げできます
     
     
     
    事前の調査と予測が
    大切ですね
     
     
    皆さんは競合の調査が
    出来ていますか?
     
     
    相手も競争変化しているので
    一定期間が経ったら調査して
    みると意外なことに気付きます
     
     
    今日は以上です
     
     
     
     
     
     

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    キャッシュフローコーチ養成塾
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     お金の不安解消と

    ビジョン実現の戦略ブレーン
    キャッシュフローコーチ
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    2018/06/24
    事前にリスクを回避できるようになる方法

    資金繰り 銀行取引 経営改善
     
    お金の不安解消と
    ビジョン実現の戦略ブレーン
    ビズサポートの稲葉琢也のブログ859

    昨日は博多まで行き

    ビジネスシミュレーションゲームの
    研修に参加してまいりました
     
     
    キャッシュフローコーチの
    九州地域勉強会が講師を
    よんで開催されました
     
     
     
    研修は13時30分から
    18時過ぎまで5時間超
     
     
    3人ずつ4グループに
    分かれて経営の競争します
     
     
    資金不足になると
    倒産し、最後に社長は
    謝罪会見をします
     
     
     
    経営の中での資金繰りの
    苦労を疑似体験できます
     
     
     
    実際の事業で資金繰りで
    破綻するほどの経験は
    しない方が良いですが
     
     
     
    このシミュレーションゲームでは
    「何を意識して経営する
    必要があるのか」を
    体感することができます
     
     
     
    幸いなことに我々のチームは
    優勝することができましたが、
     
     
     
     
    チームメンバーと楽しみながら
    もっと上手く経営するには
    どうしたら良いか気付きを
    得ることができました
     
     
     
    基本的には、資金繰りを
    円滑に回すには
     
     
     
    リスクを予測して、そのリスクが
    現実に起きても、
    資金ショートしないように
     
     
    「前もって備える」
     
     
    これがポイントです
     
    例えば、赤字になって借入が
    困難になる前に長期借入する
     
     
    あるいは
     
     
     
    借入で必要な仕入れをして、
    欠品による失注を回避し
    販売増を計画したとすると
     
     
     
     
    販売が予定通り
    いかねば在庫資金が
    経営を圧迫します
     
     
     
     
    こんな風にリスクを予測して
    資金繰り予定します
     
     
     
     
    実際の経営での感覚を磨くため
    シュミレーションで経験を
    重ねて疑似体験することで
     
     
     
     
    気をつけなければならない
    ポイントを身に付けることが
    できます
     
     
     
     
    社員さんが体験してみると
    社長さんの苦労が伝わります
    一度やってみると良いです
    今日は以上です
     
     
     

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    2018/05/24
    資金繰りが見通せない事例

    キャッシュフローコーチ
    ビズサポートの稲葉琢也のブログ830
    わたしのクライアントの
    依頼がありました
     
     
    2月3月の売り上げが
    例年以上に低かったために
    今月末の支払いがギリギリ
     
     
     
    6月には資金がショートする
    のでどうすれば良いかとの
    ご相談でした
     
     
     
    資金調達の目処が
    あるのか尋ねたところ
    家族内で資金を集めて
    支払うのは厳しいとのこと
     
     
     
     
     
    やむなく銀行借入
    検討することにしました
    借入残高は3番手の
    地元地銀に申込みします
     
     
     
     
     
    弊社からその地元地銀へ
    融資を検討するように
    依頼しました
     
     
     
     
     
    信用保証協会の利用が
    少ないので信保付きの
    借入で対応依頼です
     
     
     
     
    当面の資金繰りの対応は
    なんとかできる目途が
    つくので
     
     
     
     
    なぜこうなったのか聴くと
    社長が自分で資金繰りを
    みていたのですが
     
     
     
    ここ数ヶ月忙しくて
    資金管理できなかった
    とのことでした
     
     
     
     
    デイサービスや訪問介護など
    介護関連の事業を幅広く
    行っており
     
     
    重要なことは
    社長が行っており
    他には大事なことを
    任せられる人がいないのです
     
     
     
     
     
    社長が自らやるべきことと
    社員に任せることを
    仕分けする判断基準を
    打ち合わせて決めました
     
     
     
     
    その結果、経理の事務を
    任せる人材を採用する
    ことにしました
     
     
    今回は銀行で借入して
    ことなきをえましたが
     
     
     
    今後は半年先までの
    資金繰りが見通せる
    キャッシュフロー経営を
    行います
     
     
     
    皆さんも資金不足が
    早目に分かり資金手当
    出来る経営を行っていますか?
     
     
     
    直前にならないと
    資金不足が分からない方や
    先の資金繰りが不安な方は
     
     
     
    全国に約350人いる
    キャッシュフローコーチに
    ご相談ください
     
     
    今日は以上です
     
     

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    2018/05/08
    あのお金はどこに行ったのか?

     

    キャッシュフローコーチ
    ビズサポートの稲葉琢也のブログ813

    広島中央警察署で8572万円が

    盗まれて1年が経ちました
     
     
     
     
    広島県警広島中央署の
    会計課の金庫から
     
     
     
     
    詐欺事件の証拠品
    8572万円が盗まれた
    事件は8日で発覚から
    1年となった
     
     
     
     
     
    県警は内部犯行とみて 
    署員や詐欺事件に携わった 
    捜査員ら約600人から聴取
     
     
     
     
     
    県警関係者によると捜査線上に
    浮上した人物については
    自宅も調べたが
     
     
     
     
     
    残された現金など決定的な
    手がかりは見つからなかった
     
     
     
     
    お金はどこに
    行ったのでしょうか?
     
     
     
     
     
    「お金の行方が分からない」
     
     
     
     
    私達中小零細企業でも
    お金の行方が分からない
     
     
     
     
    利益は出ているのに
    お金がない、
     
     
     
     
    お金はどこへ行ったのか?
     
     
     
     
    よく言われる
    「勘定合って銭足らず」の
    状態です
     
     
     
    例えば
    500万円で仕入れた商品を
    1000万円で売って
    粗利が500万円
     
    給料が200万円
    経費が200万円
    差し引き
    利益が100万円
     
     
     
     
    しかし売上代金1000万円が
    売掛金で翌月入金なら
    お金はありませんね
     
     
    一方で仕入れ代金の500万円の
    支払いも買掛にして
    翌月払いします
     
     
    しかし給料や
    経費の支払いは当月支払い
     
     
     
     
    従って利益が出ていても
    お金は足りません
     
     
     
     
    こんな風に
    損益計算書だけ見ていては
    お金の動きは
    分からないのです
     
     
     
     
    利益はモノに形を
    変えているので
    それがみえるのは
    貸借対照表です
     
     
     
     
     
    お金が商品に形を変え
    在庫となっていたり
     
     
     
     
     
    先程のケースのように
    売掛金に形を変えていたり
     
     
     
     
    仕入れの支払いが買掛金に
    なっていたりします
     
     
     
     
    事業を継続していくうえでは
    お金の流れをシッカリ
    みていることが必要です
     
     
    このお金の流れを
    キャッシュフローと言います
     
     
    会社のお金の流れを
    分かるようなるには
     
     
    「お金のブロックパズル」
    使って教わるのも近道です
     
     
    今日は以上です
     

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    2018/05/04
    睡眠負債が溜まったらどうすれば良いのか?

     

    キャッシュフローコーチ
    ビズサポートの稲葉琢也のブログ799
     
    今日は最近話題の
    「睡眠負債」
    についての記事を
    見つけました
     
     
     
     
    睡眠負債とは
    日々の睡眠不足が
    借金のように積み重なり
    心身に悪影響を及ぼす
    おそれのある状態である
     
     
     
     
    僅かの睡眠不足が積み重なり
    「債務超過」の状態に陥ると
    生活や仕事の質が
    低下するだけでなく
     
     
    うつ病、ガン、認知症などの
    疾病にかかるリスクが高まる
     
     
     
     
    睡眠負債のリスクを取り除く
    根本的な方法は
     
     
     
     
    不足している睡眠時間を
    増やすことであると
    言われています
     
     
     
     
    しかし 
     
     
     
    ゴールデンウィークで
    睡眠負債を一気に解消しようと
    寝溜めするのは、日常の生活
    リズムを崩すことになり
    逆効果です
     
     
     
     
     
    対策として
    日中に太陽の光を浴びて
    メラトニン分泌を増やす
     
     
     
    昼間に仮眠
    (短時間の睡眠)を取る
     
     
     
    夜の睡眠前にブルーライトを
    浴びない
     
     
     
    このように日々の
    睡眠負債を少しずつ
    返済することが必要です
     
     
     
     
    同様に経営においても負債を
    一気に解消しようとしても
    難しい
     
     睡眠負債の解消と
    お金の負債の解消は同じです
     
     
     お金の負債は
    税引き後利益と減価償却費を
    足し算したキャッシュフローの
    範囲内でしか返済出来ません
     
     
     
     
     
    キャッシュフロー以上に
    返済すると資金繰りが
    悪化します
     
     
     
     
    キャッシュフローの
    8割程度以内で返済できるよう
    銀行借入の返済を見直すと
    資金繰りが安定します
     
     
     
     
    この見直しを銀行に
    依頼する場合は
    経営(改善)計画を
    求められます
     
     
     
     
    自力で計画が作れる方は
    計画を作り先ずメインバンクに
    相談して下さい
     
     
     
     
     
    自力で計画策定が難しい方は
    「認定支援機関」として
    国に認定された専門家に
    相談してみましょう
     
     
     
    資金繰りが厳しい社長さん
    ゴールデンウィークの間に
    検討してみてはいかがでしょう
     
     
     
    今日は以上です
     
     
     

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