INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2016/07/04
借入するには保証人は必要ですか？
次世代まで続く
100年健康企業作りのパートナー
いなジィのブログNO.136
銀行取引の？シリーズです
銀行借り入れには保証人が必要ですか？
はい必要です、特に代表者には必ず
保証人になる事を求めます。
理由の１つは
人的担保と言われ、保証人の個人資産
からの貸出回収が出来るからです
もう１つは、中小企業の場合は会社と
社長とは一体とみています
更には、会社の舵取りを責任を持って
行うことを求めているからです
最近「経営者保証のガイドライン」で
経営者が保証責任を免れることが
出来るように聞いたのですが？
確かに出来る場合があると
書かれています
しかし
既に借入があり、保証人になっている
場合に、保証人から外れるのは大半の
中小企業にとっては困難です
保証人を抜いて欲しいと申し入れすると
代わりの資力のある保証人を要求します
何個かの例示のなかで
事業再生の場合で従来は、
会社が過大な借入を
返済できない為に
債務免除を受けた場合
保証人である
社長とその他の保証人は
保証債務の履行を請求されます
会社が支払わなかった大きな金額を
会社の代わりに払えと請求されます
当然支払うことが出来ない為に
「自己破産」するか「自己破産相当」
まで個人持参を吐き出すというのが
今までのやり方でした
現在は100万円未満の自由財産しか
認めないから、年間の生活費程度は
残すことが認められます
又過度に豪華でない自宅は
残すことができるようになりました
いずれにしても
分かり難い事が多いのですが
保証人になるときは
よく確かめて印鑑を押しましょうね
以前のブログは
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2016/07/03
赤字でも事業融資を受ける方法があります
次世代まで続く
100年健康企業作りのパートナー
いなジィのブログNO.135
今日は芸南CCでゴルフ
月例杯でした
パートナーは
某銀行の融資担当役員
昼食時にいろいろ情報交換
最近、銀行は変化しています
以前書いたブログ
「事業融資を受ける為には
赤字ではいけない」は誤解です
かつてはそんな時期もありましたが
今は、皆さんが思っている以上に
変化しようとしています
赤字でも借入する為には
赤字の原因が把握されていること
その原因への対策が
盛込まれた計画があり
銀行からみて、黒字化が確かである
こんな改善計画が立てられたら
赤字でも借入は可能です
更には赤字の挽回には
自社の強みで勝負するのですが
その自社の強みを銀行に
上手く伝える事が大事です
銀行の担当者が
社長と御社を信じ
貸出稟議書が書き易くする
こうすれば
前向きに取り組み易くなります
諦めないで銀行の担当者を
味方につけましょう
こんな計画作りがしたい方は
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2016/07/02
知っていますか？返済してはいけない利益額を
次世代まで続く
100年健康企業作りのパートナー
いなジィのブログNO.134
社長が知らない場合が多い
お金の話です
社長のみなさ〜ん
決算書を見ていますか？
もちろん見ているよ
儲かっていますか？
こちらの損益決算書の通りです
税引き後利益180万円
減価償却費300万円
なるほど儲かっていますね
それでは次の質問です
税引き後利益が180万円
減価償却費300万円ですが
現預金の残高は増えたでしょうか？
増えていないですね
では
お金はどこに行ったのでしょうか？
そういえば
250万円で中古のベンツを買った
なるほど
では残りは増えていますか？
いやそれが全然増えてない
どうしてなんだろうか？
銀行員に
「税引き後利益➕減価償却費
で返済できるはず」と言われたのですが
社長さ〜ん
こんなときは貸借対照表を
2期比較すると分かりますよ
苦手だなぁ〜
貸借対照表の左側は資産です
資産が増えるとお金が減ります
先ほどの車のように
固定資産を購入すると
お金が減りますね
さらに
受取手形や売掛金が増えると
お金が減りますよ
一方で貸借対照表の右側の負債は
残高が減るとお金が減ります
例えば
買掛金を支払ったらお金が減ります
逆に現金払いせず買掛金にしたら
お金は残ります
支払い手形も同様ですね
なので損益計算書だけでは
お金の流れは分かりません
このような場合には
貸借対照表の2期比較すると
お金がどこに行ったか分かります
まだ分からない時は
こちらへどうぞ
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2016/07/01
いよいよ折り返し、大事な物を忘れていませんか？
何代も続く100年健康企業
作りのパートナー
いなジィのブログNO.133
今年も前半が過ぎ
今日から下期がスタートしましたね
バタバタと月末を過ごしました
今日は慌てて見直してます
日常に埋没することなく
大事な節目ですから
少しだけ落ち着いて
考えてみることが必要ですね
前半戦を振り返り、後半戦の
理想姿をイメージし直しました
するとビックリぽん
大事なことを沢山忘れていること
気付きました
そうなんです
高額なセミナーに参加した
研修を受けた
自分で勉強した
沢山学んだはずなのに
その時は閃いたり
悟ったはずなのに…
綺麗サッパリ忘れてしまうのです
だから
いくら優れた講師の
指導を受けても成功しないのです
でも、忘れないコツがあります
「分かる分かる」
「聞いたことある」
「知ってる知ってる」
こんなフレーズよく耳にしますね
知っているだけですね
使わなければ、知識はドンドン
薄れやがて学んだことすら
忘れてしまうのです
忘れないコツは実践すること
日々の行動に紐付けられた
学びは決して忘れません
むしろ定着し高まっていきます
最初はぎこちなく意識して
実践しますが、やがて
顔を洗うように
歯を磨くように
息をするように
自然にできるまで
愚直に実践します
スマートに、エレガントに
できるまで、実践します
皆さんも、1年間の折り返し地点
振り返ってみましょう
それでも、大事なものが見つからず
モヤモヤしたり、迷うときは
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2016/06/30
計画を作ると見えなかった事が見える
次世代まで続く
100年健康企業作りのパートナー
いなジィのブログNO.131
東京都知事選に小池議員が
立候補を表明しました
いろいろな候補が取りざた
されていますが
都知事になって何をしたいのか？
明確な計画を示して欲しいものです
計画を持たない人は期待できない
企業経営も同じく
計画を立てることが重要です
例えば
改善計画を作る場合
経験のないとなかなかできません
しかし、先ず書いてもらいます
どういう風にやりたいのか？
まず定性的な言葉で書いてもらいます
例えば売り上げを伸ばす
そのために何をどのようにするか？
売り上げ原価を下げる
そのためにどういうことをするか？
経費を削減する例は
1.役員報酬を削減する
2.旅費交通費を◯◯◯で削減する
3.交際接待費を〇割削減する
このように社長が改善に向けて
何をどのように実行するのかを
書いてもらいます
次にその効果を数字に置き換えて
予測の損益計算書を作ってもらいます
例えば
「営業マンを1名増員して
営業を強化します」
このように書いたら
売上が１年間で、〇〇円増える
その売上増加に伴い
売上原価が〇〇円増える
営業マンの人件費や
社会保険料が○○円増える
最初はうまくできません
しかし
その作った損益計算書をよーく見ると
その中に、社長が考え努力しても
上手くいかない原因が見つかるのです
売上ばかり意識していた
粗利までは考えていたが
経費の増加を考慮していない
このように
頭の中で考えていたものを
紙に書き起こしてみる
さらにそれを数字に置き換える
すると
無理な点や理屈に合わない事が
鮮明に見えてくるのです
今日のポイント
今期の計画や来期の計画が
作れていない人は
30点でOKだから
兎に角、計画を作る
忙しくても作る
作ってみて専門家に意見を求める
多くの気付きと、計画策定のノウハウが
身につきますよ
よい専門家を知らないというは
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