INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2016/07/09
ツボを外さない対応はイタ気持ち良い❗️
次世代まで続く
100年健康企業作りのパートナー
いなジィのブログNO.141
昨日は、始めて整体にいき
体調を整えました
この人が施術
場所は十日市のマンションですが
こんな感じです
詳しくは、こちら
久庵
イタ気持ち良くて
不覚にも
ヨダレ垂らして寝落ちしそうに
60歳の五十肩と腰と足を丁寧に
施術して貰い
スッキリ
動きの悪かった肩、腰、足が
いい感じになりました
料金も1時間で4500円と
コスパ凄く高いです❗️
定期的にメンテナンスする事が
凄く効果的だと思いました
今月後半に又行きます
皆さんもお試しあれ
定期的なメンテナンスと言えば
昨日、クライアント企業様へ
メインバンクのモニタリング
事前にキャッシュフロー表を作り
社長と説明の仕方を打ち合わせを
しておきました
いつもは厳しい事を言われる
メインバンクから、協力しますと
言って頂き、更に
「良く努力なさっていますね」と
お褒めの言葉を掛けて貰い
社長さんのモチベーションも
グーンと上がり
弊社に
お礼のメールと電話がありました
なので
私も身体の調子を整えただけでなく
心も晴れやかになった1日でした
やはり定期的に経営状況を確認して
メンテナンスをしておくと
効果は絶大です
銀行のモニタリングを
何の準備もなく
出たとこ勝負の
場当たり的な対応は損します
関与税理士さんなどの専門家と
良く打ち合わせて
自社の状況を正確に把握し
社長さんのコトバで説明すると
銀行の信頼感が増します
社長さんが
知らなければならない財務の知識と
知らなく良い知識をシッカリ区別して
ポイントだけをがっちり掌握
こんな風になりたい方は
こちら
お金、人、ビジョンの悩みを
社長と一緒に解決する
ココをクリックビズサポートの
ビズサポートのいなジィこと稲葉琢也
初めての方はこちら
にお尋ね下さい
初回30分は無料です。
082-548-2862
2016/07/08
モノサシを身に付け最適な借入をする
次世代まで続く
100年健康企業作りのパートナー
いなジィのブログNO.140
大西宇宙飛行士がソユーズで宇宙へ
ロシア国営公社ロスコスモスが
大西卓哉宇宙飛行士の搭乗する
ソユーズ宇宙船の打ち上げに成功
所定の軌道に投入されました
大西さんは大学一年生の時
「アポロ13号」の映画をみて
宇宙飛行士になりたいと
思ったそうです
コトバのハンデを乗り越え
昨日の成功まで長い間の
努力の賜物ですね
夢やビジョンに向かい
目的・目標を持って
地道に努力を続けたからこその
成功といなジィは思いました
シッカリと目的・目標を持つと
何を、幾ら、何時までに
という風に、具体化します
経営でもそうですね
あなたに起業するとき
あらたな設備や運転資金で
始めて銀行借入するとき
いったい幾ら借入するのが良いのか？
もちろん最低限必要な金額以上で
創業の場合は
事業が軌道を乗るまでの期間の
運転資金を借ります
バラ色の楽観的な計画だと
当然借入の金額が
少なくなりますが
そんな計画は危険です
基本的には保守的に作ります
ある程度順調にいかない場合を
見越して、2〜3割、割り引いて
計画します
更に借入期間は5〜7年と長目に
借入します
出来れば1年以上の据置期間を
設けたら更に安全です
計画で予定している
簡易キャッシュフローの80%で
支払い出来る範囲での借入にします
例えば
①税引き後利益 100万円
②減価償却費 50万円
③キャッシュフロー（①＋②）150万円
この時借入700万円期間7年なら
年間返済額100万円<③150万円
借入1000万円で5年返済だと
年間返済額200万円>③150万円で
返済できませんね
その他のケースも
既存借入も含めて、
返済に問題ないように
借入する事が大事です
既存借入＋新規借入の総借入を
先程説明した
キャッシュフローで割ってみて
10倍を超えたら注意がいります
15倍以上なら要注意です
こんな風に
幾ら借入したら良いか？
まよったら、こちら
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2016/07/07
借金は早く返済するのが良いか？
次世代まで続く
100年健康企業作りのパートナー
いなジィのブログNO.139
小池議員は自民党の推薦がなくとも
都知事選に立候補を表明しました
パラシュートがなくとも
崖下に飛び降りる決意だそうです
凄い決断ですね
いろいろと熟慮の結果ですね
「借金は早く返したほうがいい」
皆さ〜ん
こんな話をよく聞きませんか？
例えば
住宅ローンの繰り上げ返済をしたら
金利が全部で◯◯万円特になりますよ
よく聞きますね
事業をしている社長さん
会社の借金も同様に早く返すと
金利が節約できて良いと
考えていませんか？
よく考えないと危険ですよ
先ず住宅ローンですが
一旦繰り上げ返済すると
再度生活費が必要になったから
再借入したいと思っても
借入できません
あるいは
別のローンを借りることになると
住宅ローンのように
低金利で長期間借りることができません
なので
手元に余裕資金ができても
将来の支出の予定も見越して
返済するか否かを決める必要があります
子供の大学進学と結婚や
家の大規模修繕など
あるいは勤務先の倒産による
失業など予期せぬリスクもあります
なので
ある程度余裕資金を確保しておくのです。
事業資金の借り入れも同様です
いつも安定した収益を計上して
資金繰りの心配もなく
設備投資などの資金需要もない場合なら
繰り上げ返済も問題ない場合もありますが
それでも
短期借入ならOKですが
長期借入を約定の返済ではなく
繰り上げ返済すると銀行も
肩代わりされたのではないかとか
かなり疑心暗鬼になるもとです
よく説明をして
将来また借入をする際に
困らないよう円満に完済しましょう
事業の性格上外部環境の
影響を受けやすく
儲からない時期が来ることも
予想される企業は
基本的には繰り上げ返済を
しないのが賢明です
返済したのはいいが
今度借りようと思うときは
赤字決算になり
すんなり借入出来ないこともあります
なので
将来の見通しを立て
絶対に大丈夫と確信する場合のほかは
繰り上げ返済はやめましょう
いや、あるコンサルが
借入があるのに預金を沢山置くと
実質金利が高くなるから
出来るだけ借金を返済しなさいと
言われましたのですが…
間違いです
企業は儲からないから潰れのではなく
お金、資金繰りが足りないと
あっけなく倒産します
利息の損得の前に、
資金繰りが大丈夫が
大前提ですね
今日のポイント
繰り上げ返済は慎重に！
判断に迷ったら、こちら
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2016/07/06
決算書を無理に黒字にしたらどうなるか？
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100年健康企業作りのパートナー
いなジィのブログNO.138
野々村元議員に判決
懲役３年執行猶予４年
号泣会見でごまかそうとした
野々村県議の裁判で
有罪の判決
やはりごまかすのは
ダメですよね
企業経営でも決算をごまかそうと
してはいけません
1年間で３月決算企業が1番多い
その３月決算企業の
税務申告期限は５月末です
なので
決算書が社長さんの手許には
６月中に届き、融資取引が有ると
取引銀行に提出されます
すると
６月〜７月にかけて
社長さんに、銀行員からの
質問が来るのです
例えば
無理に黒字にする為に
在庫を水増ししたり
売掛金を増やして操作した場合は
決算書の科目明細で
売掛金や内容を質問します
明細の中で「その他」の金額が多い
更にその前の期にも「その他」が
同額程度が計上されている
こんな場合には、架空の売掛金や
回収不能な不良な売掛金が
隠されいる場合か多いのです
在庫については
平均月商（売上高➗12ヶ月）で
割り算してみて
在庫が何ヶ月分あるか確認します
在庫の種類により異なりますが
3ヶ月分の在庫があると
多過ぎではないかヒアリングします
2期以上多い状態が続いていると
架空や売れない滞留在庫があると
見当をつけて確認します
或いは利益を嵩上げする為に
減価償却額を減らすと
決算書の別表で
普通償却範囲額を確かめて
減価償却に不足がないか
チェックして
フルに減価償却を実施した場合の
利益がどうなるか修正してみます
この様に無理に黒字の決算書を
提出すると
銀行員はおかしいと思い
社長さんに確認してくるのです
なので
無理に黒字にする
決算操作をすると
意味がないばかりか
決算操作をしてごまかそうとしたと
銀行員に心象が悪くなるだけです
従って無理に黒字の決算に
するのは誤りです
やはりありのままの姿みせるのよ?
過去の操作の修正のやり方を含め
銀行の信頼を得る方法を
知りたい方は
こちら
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ビズサポートのいなジィこと稲葉琢也
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2016/07/05
経営改善支援センター事業で改善計画を作る
補助金を活用し改善計画を
つくり新規融資を引き出す
いなジィのブログNO.137
今日は朝から車で三次へ行きまし
クライアントの社長と銀行で合流
はら、、、
経営改善支援センター事業を活用し
改善計画を作り、金融支援の要請に
銀行回りをしてきました
経営改善計画の説明と
金融支援の要請です
過去の赤字が原因で大幅な
債務超過（資産<負債）ですが
債務超過とは？
資産を負債が上回って
資本を食い潰して
マイナスの状態
改善計画に基づいて
日本政策金融公庫で
新たな長期安定資金の融資を
お願いしました
一方で
ノンバンクからの高金利の借入は
約定どおり早目に返済し
一般の銀行借入は
正常運転資金の範囲は
短期のコロガシにして
返済なしとします</span >
それ以外の借入は
借入期間を10年間
らとし
計画で見込まれる
キャッシュフローの
80%程度の返済としました
この計画に全ての取引銀行が
同意書を提出すれば計画成立です
これで社長がお金の心配ばかり
しないで本業に専念して
経営の立て直しが出来ます
事業の再構築は
部門別に課題を明らかにして
対策を立て収益改善を図ります
計画策定費用の2/3は
国が補助金で支援してくれます
このような経営改善計画を
作りたいかたは
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