INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2018/01/15
やはり正直が１番でした
無事に説明を聞いて頂けました
キャッシュフローコーチ
ビズサポート稲葉のブログ698
写真は本日ではなく以前のものです
今日は午前中にクライアントの
バンクミーティングでした
以前改善計画をつくり
それに沿った金融支援を
銀行から得ておりました
しかし実績が計画を大きく下回り
簡易のキャッシュフローである
（税引き後利益+減価償却費）が
マイナスとなってしまいました
そこで事業を継続するために
金融機関の借入金の返済を
ストップして立て直しを
図っています
現状は6か月ごとに
業績を金融機関に報告して
返済猶予の継続を
お願いしています
懸命な経営努力により
赤字幅は縮小しています
自社の経営改善に懸命に
取り組んでいますが
金融機関の支援無くしては
事業を継続することが
出来ない状況なんです
そこでバンクミーティングの
資料は
前回提出した計画に対して
正確な実績を示し
計画と比較して何が
どのように食い違ったのか？
未達成となった原因と
今後の対応策を
シッカリ記載して
社長が自ら説明しました
勿論、事前に資料は
銀行が質問したり
要求する可能性のある
ポイントを
事前に予測して記載して
銀行が継続稟議書が
書きやすい資料作りを
したのです
大切なことは実態以上に
良く見せようと考えたり
せずに、ありのままの姿を
正直に伝える努力をしたので
特に質問も反対意見もなく
無事バンクミーティングは
終了致しました
業績が悪くとも銀行に
支援してもらう
ポイントは
「正直」
「誠実」
「勤勉」
駆け引きをしたりすると
銀行員の本気で応援しようという
気持ちが無くなります
交渉術、心理戦などという
コンサルタントもいますが
真正面から向き合って
いく方が上手くいきます
今日は以上です
共感してくださる仲間を探しています
私のミッションは
「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
チャンスの多い県にする」
共感して、中小企業を
元気にする仲間を募集しています
又今年6月より
キャッシュフローコーチ養成塾
広島ファシリテーター講座を
始めます
早期再生養成講座は第1期
第３講義は２月1０日土曜日１３時開始です。
お金の不安解消と
ビジョン実現の戦略ブレーン
キャッシュフローコーチ
稲葉琢也
お金の悩みを解消して
あなた（あなたの会社）が
なりたい理想の姿＝ビジョンを実現するための
銀行取引の５つのコツ
お気軽にご相談ください
会社 082-548-2862
fax 082-548-3170
携帯 090-6402-4217
メール
takuya＠bizsupport-inaba.com
2017/12/18
バンクミーティングはどんな感じ
銀行を味方につける
キャッシュフローコーチ
ビズサポート稲葉のブログ670
写真は今回のではなくイメージです
今日はクライアント企業の
バンクミーティングで
県東部の銀行に朝から
行ってきました
メインバンクとサブの
借入シェアが8割以上ですので
全体のバンクミーティングの前に
まずはメインとサブの
意向を確認しに行きました
改善計画の原案は無理を
しない数字を提示しました
ここ数年売上は右肩下がりの
ダウントレンドですので
当然今後も引き続き売上は
下がっていくシナリオです
もちろんそれだけでは
銀行が納得しないので
当社の各部門が出した
言葉で説明した定性的な
アクションプランを
数値に置き換えて
更に8割程度を割引いて
数字を算出しています
ポイントは
1.銀行に正しく現状認識を
してもらう
2.現在の返済猶予を
引き続き継続してもらう
3今後更に改善計画を
実現可能性の高い抜本的な
ものにする方法のすり合わせ
4.再生に向けた経営努力の
理解を銀行に求める
以上により、
銀行に再生への理解と協力を
してもらいます
バンクミーティングはその為の
大事な手段です
上手に活用すると
銀行を味方にして
再生を図ることが
可能になります
今日は以上です
共感してくださる仲間を探しています
私のミッションは
「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
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共感して、中小企業を
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又、中小企業診断士向けの
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全6回でほぼマンツーマンで
実例に関わりながら学べます
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2017/11/24
金融庁の変化で銀行取引が要注意です。
中小零細企業は
何をすれば良いか？
キャッシュフローコーチ
ビズサポート稲葉のブログ644
ニッキンの記事から
金融庁は10月から本業利益が
実質赤字の地域銀行に対し
立ち入り検査を始めた
数年後には自己資本を
食いつぶすことを心配し
健全性に問題が生じてない段階で
銀行経営にメスを入れる
異例の措置には
当局の強い危機感が透けて見える
有価証券の益出しを除いた
2017年3月期の本業の利益は、
地域銀行の半数超の54行が
赤字であり、金融庁は
5年後には約7割になると試算
少子高齢化やマイナス金利の影響です
今後、地域で2番手以下の
金融機関は今後
業績が低迷すれば
当局の検査を受け
単独での生き残りが
困難な場合には
統合の可能性もあります
こんな変化が予想される場合に
私達中小零細企業が
どのように備えたらよいか？
金融機関が統合し取引の
窓口が減少するリスクを
回避するには
金融機関の取引を前もって
考えておくことが必要
どうすれば良いか？
金融機関は政府系は
日本政策金融公庫等
民間金融機関は規模により
メガバンク
地銀（旧地銀）
地銀（旧第2地銀）
信用金庫
信用組合
以上のなかから
政府系➕民間金融機関2つ以上
最低3つの金融機関と
取引をしておいた方が良い
この辺り銀行取引のコツは
こちらをクリックして下さい
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事業再生を実践で学び一緒にやりませんか？
今日は以上です
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研修の実習で、受講費以上の
収入があり、研修中に元が取れます
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2017/11/20
銀行取引は陸王に学べ
キャッシュフローコーチ
ビズサポートの稲葉のブログ641
昨晩も書きましたが
日曜日の夜は陸王を観ます
私が関わっている
中小零細企業に似ている点が
多々あって気づきを
得ることが多いからです
更に毎回、資金繰りに苦しむ
こはぜ屋が銀行の担当者と
やり取りする場面が有ります
昨日は2つありました
新たなソール素材
シルクレイを使った地下足袋の
新製品「足軽大将」が完成
2,000足の発注が入りました
新商品の売れ行きは好調で
5,000足の増産計画を考え
銀行に運転資金の
借り入れの申し込みをします
しかし銀行の担当者はいつものこの人
大橋課長です、いつもは厳しいのですが
たび屋が地下足袋を
製造することには理解を示し
支店長に掛け合います
支店長はたび屋が
斜陽産業であることを
理由にネガティブな
見方をしています
担当者は工場を観に来ますが
製造装置の不具合が原因で
納期ギリギリの状態でした
しかしそこでこはぜ屋の
品質へのこだわりや諦めない
社長や社員など現場を確認して
3000万円満額は出来ないが
2000万円の6か月の融資を
出せるようにしてくれます
更に、陸王のアッパー素材に
最適な生地を作っている
ベンチャー企業を紹介して
くれたのです
TVドラマですが
学ぶことがあります
１つは、銀行は情実では貸さない
しかし、返済が確信できれば
貸すということ
又、実地を確認する融資マンは
ある意味で優秀で熱心です
好き嫌いや印象などで
間違った思い込みや
感情的になるのは
間違った対応です
私達中小零細企業は
銀行に、自社の強みや実態を
正しく伝えて、必要な資金を
スムーズに融資して貰うべきです
場合によっては銀行員に
自社の現場を案内して
説明するような対応も
必要なのです
銀行員はある面プライドが
高い人が多いので
上手く伝える努力を
惜しまないことです
又銀行は取引先の情報を
沢山持っており
取引先を紹介してもらう
ことも可能です
従って上手に付き合って
損はありません
今日は以上です
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2017/11/15
相手が考えていることを知り自分を見直したら
銀行員に聞いて気付いたこと
いなジィのブログ636
一昨日、後輩の銀行支店長に
話を聞きました
支店長は部下を育てるために
出来るだけ担当者と一緒に
取引先企業を訪問したいと
考えていました
中小企業の社長さんと
対話をして事業についての
深い理解をしようとしています
しかし、担当者は多忙で
なかなか一緒に訪問しようと
しないので、支店長が指名して
一緒に訪問して
「やって見せるように
している」とのこと
まさに山本五十六
一方で別の支店の若手の
法人担当になって間のない人に
聞いてみると
担当先の中小企業の2/3は
赤字企業で、融資の話を
したくても
「これ以上貸せない」と
融資責任者に言われ
「融資を提案出来る先が
無くて困っている」とのこと
しかし中小企業の社長さんは
資金繰りに困っている方も
沢山いる
ではどうすれば良いのか？
まず、実態がどうか？
損益計算書PLをざっとみると
具体的には赤字といっても
本業が粗利段階で赤字なのか？
営業利益が赤字なのか？
例えば
役員報酬を取りすぎで
赤字だが実態は儲かっている
節税対策のやり過ぎ
その他いろいろ原因がある
更に債務超過だから
融資出来ないと言っていても
債務超過って何？
下の右図のとおり貸借対照表
（右側合計と左側合計が一致するので
バランスシートと言い略してBS）
で資産より負債が上回った状態を言います
経営者の個人資産や
会社への貸付金を加味すると
実質的には債務超過では
なかったり
事業も回復傾向にあり
黒字が見込まれ債務超過も
1年か2年で解消できる
こんなケースもあります
従って銀行員は中小企業の
実態をよく把握することが
大事です
一方で企業側は銀行がどこを
注意して見るのかを理解して
実態を正確に伝えることが
必要ですね
特に過去の決算が
芳しくない場合は
これからどのように挽回するのか
銀行に理解してもらう努力が
必要です
しかし、1人では
どうして良いか分からない
こんな方も多いので
そんな時には専門家に
相談してみるのもアリですよ
やはり
「餅は餅屋」です
簡単に諦めずに
あらゆる手を尽くしてみましょう
今日は以上です
早期再生に関心のある方を求む
私のミッションは
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ビジョンは
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チャンスの多い県にする」
共感して、中小企業を
元気にする仲間を募集しています
又、中小企業診断士向けの
早期再生養成講座を始めました
全6回でほぼマンツーマンで
実例に関わりながら学べます
研修の実習で、受講費以上の
収入があり、研修中に元が取れます
中小企業診断士の方で
早期再生に取り組んでみようと
思った方はご連絡ください
未経験者大歓迎です
本文が入ります。本文が入ります。
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http://www.reservestock.jp/page/event_series/30884
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