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  • 稲葉琢也ブログ – ページ 5 – ビズサポート

    INABA TAKUYA BLOG
    稲葉琢也ブログ

    赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也

    2018/11/09
    経営不振の会社社長さんの相談にのるには

    資金繰りや銀行取引が
    不安な方の味方
    ビズサポート稲葉991

    ミドルシニアで起業に関心のある方へ


    昨日はキャッシュフロー
    コーチの仲間から

    再生させたい企業があると
    相談を受けました

     

    決算書3期分と借入明細を
    メールで送ってもらいました

     

     

    父親の前社長が急逝して

    突然借入が多い債務超過の
    会社を引き続き、

     

    お困りの社長さんから相談された
    のだそうです

     

    現状の分析と今後の
    再建の可能性や支援の
    方向性をお尋ねでした

     

    こんなご相談もよくあります
    つまり、人間で言えば
    体調が悪いので診察を受ける

    「熱があり身体がダルい」

    診察すると結果として
    「風邪」「肺炎」「肺がん」
    このように、病気にも程度が
    あります

     

     

    企業の場合も同様です
    先ずは問診と決算書を確認

     

     

    見るポイントは損益計算書は
    利益が出ているかどうか?
    下の図のようにみます 

     

    利益にも①から⑤まであります
    どの段階で赤字でどこまでは
    黒字かを確かめます

    ①や②で赤字となると
    本業の内容がかなり悪化が
    予想され、詳しく
    ヒアリングします

    逆に①と②が黒字であれば
    大雑把に言えば
    比較的再建しやすいです

    つぎに貸借対照表です

    科目の内容は勿論すべて
    実際にいま現在、帳簿の
    価値があるか確認します
    細かくみるといろいろな
    含み損益がありますが

     

    先ず純資産の部分をみます
    純資産の部分が
    プラスとマイナスか?

     

     

    この場合に注意すべき事は
    中小企業特性です

    中小企業特性とは
    中小企業の場合は経営者の
    資産負債は会社と一体として
    みなすことが金融検査マニアルで
    認められています

     

    つまり経営者の保有している
    現預金、有価証券、
    不動産(自宅や貸家など)

     

    個人の住宅ローンなどがあれば
    残高を引き算します

     

    会社に担保として使うのは
    関係ありませんから
    資産価格を足し算します

     

     

    さらに会社に社長が貸している
    お金も自己資本とみなすことが
    できます

     

    以上のような経営者の資産を
    会社の自己資本としてみなし
    足し算して、債務超過額が

    実質いくらかみます
    そしてその金額が今後
    計画の利益で何年で
    解消できるか目処をつける

    昨日のご相談のケースだと
    現在の利益と交際接待費の
    削減だけで、

    中小企業特性を加味した
    実質の債務超過額は
    10年以内で解消できそうなので

    経営改善支援センター事業を
    活用しつ、リスケにより
    正常化が見込まれることを
    お伝えして、

    再生に取り組むことを
    おススメしました

    再生のやり方は1月から
    はじまる早期再生コンサルタント
    養成講座を受講して頂き

    講座を通して、実例で学びながら
    その企業の再生計画を完成し
    金融機関の同意を得ます

     

     

    このように
    お困りの社長さんは
    どうして良いか分からない
    ケースが多いので

    専門家に相談して方向性を
    教わるのが早いですよ

    今日は以上です

     

     

     

     

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    私のミッション
    「お金で不幸になる人を無くす」
     
     
    ビジョン
    「早期再生で広島を日本一
    チャンスの多い県にする」
     
    共感して、中小企業を
    元気にする仲間を募集しています
     
    中小企業診断士などの士業向け
    早期再生コンサルタント養成講座もあります
    全6回、3名以内の少数密着型で学べます
     
     
     
     
     
    お金の不安解消と

    ビジョン実現の戦略ブレーン
    キャッシュフローコーチ
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    2018/11/07
    変容進化を遂げるには

    資金繰りや銀行取引が
    不安な方の味方
    ビズサポート稲葉990
     
     
    ブログを書いてついにあと
    10回で1000回になります
     
     
    毎日毎日書くことで何が
    変わったかと言えば
    自分自身の「在り方」が
    定まったことです
     
     
     
     
     
    毎日書いていると何を書こうかと
    悩みます、さらに誰の為に
    書いているか、自問自答します
     
     
     
     
    自分のミッション(使命)に
    基づいて、伝えたい相手を
    思い浮かべて
     
     
     
    その相手に価値提供できる
    ブログを書こうと考えました
     
     
     
     
    この繰り返しで少しずつでも
    進化することを信じてきました
     
     
     
     
     
    そしていよいよ1000回が
    目前となり、1000回から
    さらに進化する為に
     
     
     
    ブログを月、水、金の
    週3回に変更し、内容を
    ギュッと凝縮して価値ある
    ものにしたいと思います
     
     
     
     
    引き続きブログを使い
    伝えたい相手に伝えたい思いを
    発信しますが
     
     
     
     
    スタイルは変えます
    新たな変容進化を目指します
     
     
     
    引き続き宜しくお願いします
    今日は以上です
     
     
     

     

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    2018/11/06
    事業再生は金融支援策だけでは無理です

    資金繰りや銀行取引が
    不安な方の味方
    ビズサポート稲葉989
     
     
     
    事業再生や経営改善をしていて
    大切なことは
     
     
     
     
    経営者が自社の事業を
    なんとしても立て直す
    強い意志を持つこと
     
     
    具体的には静かな方でも
    内心は気合いと根性が必要
     
     
     
     
    再生の為にリスケや
    債権放棄などの金融支援を
    受けるのは必要ですが
     
     
     
     
    金融支援のみでは再生は
    上手くいきません
     
     
     
     
     
    事業を再構築しないと結局
    ジリ貧で再生出来ないのですが
    再生計画を立てることを
    専門家に丸投げすると
     
     
     
     
    結局のところ事業面の
    改善や再構築の具体的な
    アクションプランが
    乏しい計画になりがちです
     
     
     
     
    もしも経営者が再建の意志が
    弱い場合は、経営者を交代する
    ことがもっとも効果的です
     
     
     
     
    経営者が高齢な場合は
    後継者の検討を同時に
    すすめる必要があります
     
     
     
     
    中小企業はやはり
    経営者次第ですね
     
     
    再生に取り組む際には
    経営者とよく話しあい
     
     
     
    後継者や事業の改善意欲を
    ハッキリさせることから
    スタートしましょう
     
     
    計画策定は基本的には
    経営者が主体となって
    作り上げるのです
     
     
     
    今日は以上です
     
     

     

     

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    2018/11/05
    リスケの交渉で難航した事例

    資金繰りや銀行取引が
    不安な方の味方
    ビズサポート稲葉
     
     
     
    今日は経営改善計画を
    金融機関に提示して
    同意を求めていた企業
    2社の同意が整いました
     
     
    一社はメインバンクの支援姿勢が
    曖昧で二転三転して、合意が
    長引きました
     
    貸し出し残高の少ない
    下位金融機関は早めに同意書を
    提出してくれたにもかかわらず
     
     
    メインバンクが公平性を
    強く求めた為に、
     
     
    プロラタ(シェア割)返済に
    なり、やっと全金融機関が
    同意しました
     
     
     
    元々、メインバンクは
    圧倒的なシェアで長期資金は
    20年超の返済でした
     
     
    その他の金融機関は
    融資を10年〜15年に
    借り換えすれば
     
     
    改善計画で見込んだ
    計画キャッシュフローで
    返済可能な計画でした
     
     
     
     
     
    通常であればメインが
    下位金融機関の同意を
    得る為に
     
     
    多少不利でも譲歩する場合が
    多いのですが
     
     
    しかし、メインバンクは
    返済額が公平になるよう
    要求してきました
     
     
     元々、20年超の長期で
    貸出しているので
    他の金融機関に比べて
    返済額が少ないのは当然
    なのですが、
     
     
    返済が公平に
    なるよう要求したのです
     
     
    その結果のプロラタ(シェア割)
    返済することなりました
     
     
    従って今月まで毎月
    返済を実行していましたが
    11月分より返済を停止します
     
     
     
     
    次回決算期の後で決算書が
    できる2カ月経過し確定した
    決算に基づいたキャッシュフロー
    の8割程度の返済を実施します
     
     
    これでやっと対象企業の
    資金繰りは落ち着き前に
    進むことになりました
     
     
    こんな案件ですと
    経験もあり金融機関の
    調整が出来る専門家に
    相談する他ありません
     
     
    知り合いでお困りの方に
    伝えてあげて下さい
     
     
     
    今日は以上です
     
     

     

     

     

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    2018/11/03
    経営改善に向けた具体的な方法第1回

    資金繰りや銀行取引が
    不安な方の味方
    ビズサポート稲葉
     

    経営改善計画の策定の実例を

    お知らせします
     
     
    経営改善にとりかかっている
    企業の従業員アンケート調査で
    従業員の声をしっかり汲み上げます
     
     
     
    結果が出たので集計中ですが
     
     
     
    テキトーに書いたものや
    丁寧に詳しく書いたもの
    名指しで苦情を書いたもの
     
     
     
     
    かなり内部の労働環境の
    悪化が推測される内容です
     
     
     
     
    次に経営者の伝えたいことが
    伝わっていないため伝え方を
    改善します
     
     
     
     
    先ずは、社長さんから改善を
    開始することを宣言
     
     
     
    目指す経営改善の目的を
    伝えて貰いました
    「何のために経営改善をするのか」
     
     
     
     
    1.明るく活気のある職場づくり
    2.お客様が満足する価値提供をする
    3.収益を上げ給料を上げる
     
     
     
     
    こうして変えていくことを
    まずは理解して頂きます
     
     
     
    さらに毎月行う店長会議が
    出来ていないのでweb会議
    で集まらなくても実施出来る
    ようにする
     
     
     
    会議は定期的に開催
    会議の目的を明確にする
    時間を明示して厳守します
     
     
     
     
    これが第1回目の改善に
    向けた対策です
     
     
     
     
    これから2回目、3回目と
    対策と実施した結果を
    公開していきます
     
     
     
     
    改善を目指す社長さんに
    参考になれば幸いです
     
     
    今日は以上です
     
     
     

     

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