いなジイこと
稲葉琢也
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INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2016/05/15
銀行取引の都市伝説の真実は？
お金で困らない
会社を増やす
いなジィのブログNO85
私のビジネスパートナーが
聞かれたそうです
「２，３年後には
事業を拡大したいと
思っていて、
そのころには
借入を増やしたいんだけど
積立預金とか定期とか
やっといたほうが
いいのかなぁ」
という質問です
起業したてで
最近読んだ本で
積立、定期預金すると
書いてあったみたいです。
「まずは、
本業で役立つように
資金を使ったほうが
いいんじゃないかなぁ？」
と思ったそうです
さてどうでしょう？
せ～か～い
借入をする予定なら
✅本業の強みを磨いて
収益力を上げる
✅経営の状況をあらわす
決算書や試算表を整える
積立や定期預金の
効果は？
期待出来ません
付き合い程度に
とどめましょう
担当者との関係作りが
目的なら
税金支払いや
賞与支払い等の
目的の積立をし
満期には必ず解約します
積立や定期預金が
あれば融資が期待できると
思うのは勘違いです。
100万円の定期預金があっても
その金額以上の借入は
期待出来ません。
むしろ
こんなことが起きることも
ありますよ～
なので
銀行取引でまよったら
2016/05/14
今日は夢の実現への第一歩です❗️
お金で困らない
会社を増やす
いなジィのブログNO84
昨晩は松下幸之助の
教えを学ぶ
広島松翁会に参加してきました。
講師は江口克彦先生
生年月日： 1940年2月1日 (76歳)
昨晩の講演は
夢を持ったら目標、計画を
立てないといけない。
たとえば
イチロー選手の夢
夢を持ち計画を立て
成功に至るには
夢
➡︎計画
➡︎決断・決心
➡︎実行・実践
➡︎継続
➡︎継続
➡︎継続
…成功
こんな道筋をたどる
なので
夢を描いたら
具体的な目標を立てる
ことが大事です。
又
理念 を固めることも
必要です
理念は
何の為に、
どのような方法で
どのような考えで
ということ
しっかりしていないと
三菱自動車のようなことに
なります
夢＝最終目標
を達成する為に
どんな理念で
どんな目標を持つか？
そして目標をやると
決めたら
愚直に実行・実践
する
そしてそれを
継続する
やがて成功する
皆さんも聞いたことがある
言葉です。
「失敗するのは
成功するまでに
努力を放棄するからだ
成功するまで続ければ
事は必ず成功する」
必ず成功したいですね
又
会社の夢（ビジョン）を
達成する為には
経営者・指導者には
次の3つの使命、役割が
あると言われました。
①事業計画を達成
その為に
思いを1000%で伝える
それでも伝わるのは50%ぐらい
基本理念を繰り返し話す
またかと言われても良い
なぜその目標をめざすのか
口先で話すのではなく
心ではなす
思いではなす
何となく分かるけど
具体的にどうするかは難しい
小難しいので
今日は①だけ
続きは又の機会に
昨晩の気づきは
夢を持ち
具体的な目標を決め
愚直に実践
成功するまで続ける。
さあ今日は早速
実践です。
日記になってしまいましたが
週末を有意義に
過ごすために
現実の仕事から
将来を考えるのも
悪くないですよ。
将来ビジョンに悩んだら
お金、人、ビジョンの悩みを
2016/05/13
銀行を味方につけ挽回を図る
資金繰りや銀行取引の
お悩みを解消する
いなジィのブログNO83
おはようございます☀️
今日のはお悩み相談は
昨日のご相談企業の続きです。
ら
そのものづくりの会社は
技術には強みがあります。
それをもとにした
主力の取引先から
発注の打診も有ります。
現在は赤字でも
黒字化めどが立ちます
なので数字的な
根拠を伴って
黒字化までの足取りを
計画上で銀行が納得
出来るように示します
一方で債務超過については
社長の会社への貸付金と
自宅と隣接する工場の
両方の土地建物を
加味して考えると
債務超過（オケラ 資産＜負債）
ではないのです。
中小企業の場合は
社長個人も会社と
実質一体として
見ることを
金融庁が認めています。
「金融検査マニュアル別冊
（中小企業融資編）」
また小難しいことを言う
チョット我慢してください
貸借対照表上の
純資産 ー25
社長の貸付金 12 社長➡︎会社
社長の不動産 30
社長のローン ー14
合計 3
といった状況なので
なんとかやれそうです。
又社長の所有する不動産には
ローン借入の担保が設定されて
います。
固定資産の納税通知書の
コピーをとらせて頂き
登記事項を確認し
担保の設定の状況を
確認しました
ところで担保って何？
って方にはおさらいです。
例えば
給料の少ない友達に
あなたが、1万円を貸すとします。
あなたは返してもらえるか
不安なので、友達が持っていた
デジカメを（担保として）
預かりました。
もし友達が返済できない場合は
デジカメはあなたの物となり
あなたはデジカメを
リサイクルショップに
売却してお金を
取り戻します。
この場合のデジカメが
担保＝保証品です
担保＝保証品です
今回は
このデジカメに
当たる担保が
社長の不動産です。
まだ担保の余力があります。
銀行は担保で
融資をするのでは
有りません。
しかし
事業で返済が見込まれるなら
担保余力があれば
融資を検討しやすい
のも事実です。
こうした下調べが
できましたので
社長さんに
信用保証協会の
利用状況を確認したら
明日はいよいよ
メインバンクに
協力を依頼します。
続きは又次回です。
お金の悩みを解決する
2016/05/12
銀行を味方に付ければ、まだ挽回は出来る
資金繰りや銀行取引で
お悩みの会社を救う
いなジィのブログNO82
今日は朝から良く晴れて
爽やかな気持ちの朝です
こんなシーンを
思い出す話
昨日のご相談は
ものづくりの会社さん
良い技術を持って
親子で働いて
います
しかし
売上が伸びず
赤字です
借入は資金が不足の
都度借入して
借入の口数が多く
借入するごとに
返済金額が増えて
返済をする為に
あらたな借入が必要な
自転車操業状態です。
貸借対照表は
債務超過
（オケラになること
資産<負債）です
メイン銀行からの
借入も金利が7%と
トンデモなく高いです。
しかし
仕事はメインの受注先から
設備投資をして納期が
早くなれば
もっと沢山発注して
貰える話があります。
「何とかして欲しい」と
関与税理士さんの
ご紹介で訪問しました。
工場が手狭で生産効率が
極めて悪い状況ですが
郊外に居抜きで使える
賃料の安い工場をかりる
目処がついています。
必要な設備も
中古の状態の良い出物が
見つかっています。
お金があれば
挽回できるのだが…
そこで
いなジィの提案
✅経営改善支援センター事業を
活用して、経営改善計画を
作ります。
✅改善計画をもとに
銀行の支援を得て
既存借入を一本化して
借入期間を延長する。
✅設備資金と移転立ち上げの間の
運転資金調達が出来れば
✅メインの取引先から
受注は倍増します。
業績はV字回復できます。
なのでメインを始め銀行に
打診して
改善に取り組みます。
交渉の過程と
コツもアップしますね
資金繰り、銀行取引の悩みを
2016/05/11
何ヶ月先なら豪遊できる？
お金で困らない
銀行取引で悩まない
いなジィのブログNO81
昨日10日が
支払い日の会社も
かなり有りましたね
支払い日と言えば
資金繰り
トンデモな経費の支払い
が問題の都知事さんも
ありましが
支払いは大事です
なので
昨日に続き資金繰りの
話です。
売上代金が現金で
回収できる場合は
基本的には資金繰りが
苦しくならないはず
だから関係無いと思わず
お読みくださいね
もし
それでも資金繰りが苦しく
なったら、要注意です。
売上以上にお金が
支払われている
ということですよね
仕入を沢山した？
それ以外では
資産を取得するなどの
設備関係でお金が
出ていったか？
借入金の返済が多い？
などの理由が
考えられますね。
こんな風に
お金の流れがシッカリ
把握できずに
お金が入る以上に
お金が出ていく状態に
しないことが重要なのです
つまり
明日以降の
お金を管理する為の
資金繰り表を作る
必要があります
この資金繰り表のことを
資金繰り予定表と言います
そして
昨日説明しました
日繰り表で
1か月間の予測が
出来るようになりましたね。
次に
向こう6か月の資金繰り予定表を作ります
縦軸に
上から現金売上、
売掛金の回収
前受金額などの収入
次に
支払いの科目です。
現金支払い
支払い手形の決済
人件費
営業経費
税金
借入返済など
その差し引きの残高を
翌月に繰越します。
上にもどり
列を右側に
移り
次月も同じ予測を
繰り返します
例えば
季節性のある製品を
扱う会社
今月500万円の原材料を
仕入します。
仕入は現金支払いの為
銀行借入500万円します。
1か月で製品を作ります
（売価1000万円）
翌月から200万円づつ
5か月かけて売上します。
分かり易く現金回収とすると
毎月定例の経費を支払います。
毎月100万円以内だとすると
銀行は売上代金回収に合わせ
分割返済を求めます。
例えば
100万円づつ5回の返済
このような場合は
銀行が資金繰り予定表の
提出を求めます。
借入返済が確実に
出来るか確認するのです。
季節的な要因で
売上や仕入が大きく
変動する場合は
月間の資金繰り予定表
が毎月支払いが出来るか？
資金不足にならないか？
確認できます。
季節変動の大きい
会社の社長さん
数ヶ月先の支払いに
不安な場合
銀行から資金繰り予定表の
提出を求められ困ったら
お金、資金繰り、銀行取引の悩みを
