INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2018/05/04
睡眠負債が溜まったらどうすれば良いのか？
キャッシュフローコーチ
ビズサポートの稲葉琢也のブログ799
今日は最近話題の
「睡眠負債」
についての記事を
見つけました
睡眠負債とは
日々の睡眠不足が
借金のように積み重なり
心身に悪影響を及ぼす
おそれのある状態である
僅かの睡眠不足が積み重なり
「債務超過」の状態に陥ると
生活や仕事の質が
低下するだけでなく
うつ病、ガン、認知症などの
疾病にかかるリスクが高まる
睡眠負債のリスクを取り除く
根本的な方法は
不足している睡眠時間を
増やすことであると
言われています
しかし
ゴールデンウィークで
睡眠負債を一気に解消しようと
寝溜めするのは、日常の生活
リズムを崩すことになり
逆効果です
対策として
日中に太陽の光を浴びて
メラトニン分泌を増やす
昼間に仮眠
（短時間の睡眠）を取る
夜の睡眠前にブルーライトを
浴びない
このように日々の
睡眠負債を少しずつ
返済することが必要です
同様に経営においても負債を
一気に解消しようとしても
難しい
睡眠負債の解消と
お金の負債の解消は同じです
お金の負債は
税引き後利益と減価償却費を
足し算したキャッシュフローの
範囲内でしか返済出来ません
キャッシュフロー以上に
返済すると資金繰りが
悪化します
キャッシュフローの
8割程度以内で返済できるよう
銀行借入の返済を見直すと
資金繰りが安定します
この見直しを銀行に
依頼する場合は
経営（改善）計画を
求められます
自力で計画が作れる方は
計画を作り先ずメインバンクに
相談して下さい
自力で計画策定が難しい方は
「認定支援機関」として
国に認定された専門家に
相談してみましょう
資金繰りが厳しい社長さん
ゴールデンウィークの間に
検討してみてはいかがでしょう
今日は以上です
共感してくださる仲間を探しています
私のミッションは
「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
チャンスの多い県にする」
共感して、中小企業を
元気にする仲間を募集しています
今年6月より
キャッシュフローコーチ養成塾
広島ファシリテーター講座を
始めます
⬇⬇⬇
又、中小企業診断士向けの
早期再生養成講座を始めました
全6回でほぼマンツーマンで
実例に関わりながら学べます
お金の不安解消と
ビジョン実現の戦略ブレーン
キャッシュフローコーチ
稲葉琢也
お金の悩みを解消して
あなた（あなたの会社）が
なりたい理想の姿＝ビジョンを実現するための
銀行取引の５つのコツ
お気軽にご相談ください
会社 082-548-2862
fax 082-548-3170
携帯 090-6402-4217
メール
takuya＠bizsupport-inaba.com
2018/05/01
４２４１日ぶりの復活の訳
キャッシュフローコーチ
ビズサポートの稲葉琢也のブログ806
4月30日、中日の松坂大輔は
DeNA戦に先発し、
今季初勝利を挙げた
この勝利は、
2006年9月19日の
ソフトバンク戦以来、
4241日ぶりだった。
メジャーに移籍しレッドソックス、
メッツを経て
ソフトバンク、中日ヘと移籍
松坂はレッドソックス時代
2011年6月に右肘靱帯の
修復手術を受けている
翌年には復帰したが
手術前と違ってボールに
力が伝わらない
そのイライラからさらに
力ずくで投げようとして
本来の投球フォームから
どんどん遠ざかっていった
アメリカから日本球界へ
戻ったが、さらに
右肩内視鏡手術を受けた
「利き腕の肩を手術して
カムバックした投手は
本当に少ない
日本ではそのまま引退した
投手のほうが圧倒的に多い」
(プロ野球解説者)
そんな逆境を乗り越えて
中日ドラゴンズで
前回の登板では
勝てなかったものの
内容はかなり良い
ピッチングしてました
昨日はついに復活の
白星を上げましたが
球速は最高147km
今後も活躍して欲しいが
肩の調子次第です
しかし松坂選手をみて
学ぶべきは「諦めない心」
中小零細事業の私達は
事業が良い時もあれば
芳しくない時もある
不振な時こそ、松坂選手のように
手掛かり、足掛かり
考えて動き、振り返って又動く
アクションが大切です
諦めずにスピードを上げ
行動量を増やしてみましょう
私は資金繰りが
厳しい会社や
先行きが見通せなくて
お困りの社長さんと
一緒に事業再生や
経営改善に取り組み
多くの社長さんを見て
決して諦めない方が
復活するのをサポートして
きました
先行に不安をかんじたり
銀行取引が上手くいかない方は
お気軽にご相談ください
一緒に挽回できる方法を
探しますよ
今日は以上です
共感してくださる仲間を探しています
私のミッションは
「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
チャンスの多い県にする」
今年6月より
キャッシュフローコーチ養成塾
広島ファシリテーター講座を
始めます
⬇⬇⬇
又、中小企業診断士向けの
早期再生養成講座を始めました
全6回でほぼマンツーマンで
実例に関わりながら学べます
お金の不安解消と
ビジョン実現の戦略ブレーン
キャッシュフローコーチ
稲葉琢也
お金の悩みを解消して
あなた（あなたの会社）が
なりたい理想の姿＝ビジョンを実現するための
銀行取引の５つのコツ
お気軽にご相談ください
会社 082-548-2862
fax 082-548-3170
携帯 090-6402-4217
メール
takuya＠bizsupport-inaba.com
2018/04/03
金融機関との上手な付き合い方
キャッシュフローコーチ
ビズサポートの稲葉琢也のブログ778
資金繰りが苦しい
どんぶり経営の社長さんは
借入を上手く利用することが
出来ていない場合が多い
借りた方が良い場面でも
借金はしない方が良いと
思い込んで無理していたり
親戚や知人から借入していたり
逆にやみくもに借入して
返済の口数が多くなり
返済の合計金額が多額となり
足りない返済の資金を
あらたな借入に頼っている
場当たり的に借入して
当座の支払いを済ませたら
安心してしまい
次のピンチまで何もしない
銀行に相談して
まとめて一本化するとか
返済が苦しいのであれば
銀行と話して返済の
金額を減らしてもらう
銀行員と仲良くすれば
銀行員が良い方法を
教えてくれます
でも、今関係づくりが
できていないとやり方が
分からない方もいます
まずは決算書が出来たら
真っ先に一式持って
訪ねていきましょう
決算書を提出している場合は
試算表を持っていきます
会計のことがよく分からず
不安な方は税理士さんに
事前に聞いておいたり
たまには税理士さんに
同行してもらいましょう
それでも何を話して良いか
分からない方は
自社の事業の内容や
最近の状況を説明します
試算表の見方が
分からないのであれば
銀行員に教えてもらえば
良いのです
仲良くするのは
どんな時でも接触頻度を
増やすのが一番です
銀行員も仲良くすると
自社の事業を良く理解して
協力してくれます
駆け引きを考えたり
心理戦などと考えたり
敵対的に考えては損
銀行を味方につけましょう
今日は以上です
共感してくださる仲間を探しています
私のミッションは
「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
チャンスの多い県にする」
共感して、中小企業を
元気にする仲間を募集しています
今年6月より
キャッシュフローコーチ養成塾
広島ファシリテーター講座を
始めます
⬇⬇⬇
又、中小企業診断士向けの
早期再生養成講座を始めました
全6回でほぼマンツーマンで
実例に関わりながら学べます
お金の不安解消と
ビジョン実現の戦略ブレーン
キャッシュフローコーチ
稲葉琢也
お金の悩みを解消して
あなた（あなたの会社）が
なりたい理想の姿＝ビジョンを実現するための
銀行取引の５つのコツ
お気軽にご相談ください
会社 082-548-2862
fax 082-548-3170
携帯 090-6402-4217
メール
takuya＠bizsupport-inaba.com
2018/03/21
金融庁の変化をうけた銀行対策
キャッシュフローコーチ
ビズサポートの稲葉琢也のブログ
昨日は中国財務局のシンポジウムに
金融行政アドバイザーリーなので
ご案内頂き、参加してきました
「地域企業の価値向上・
地域活性化のための
アドバイスとファイナンス」
基調講演は
日本動産鑑定 会長森俊彦
中小企業の経営者は、
金融機関の付き合い方を考え
眼力強化をする必要があります
付き合う金融機関は
しっかり企業が選ぶ時代です
そのチェックポイントは、
１．事業性評価に基づく
融資や本業支援をしているか？
２．専用当座貸越をすすめるか？
３．経営者保証ガイドラインを
活用しているか？
４．やたらと信用保証制度を
利用させていないか？
５．金融機関としてあるまじき
影響力行使を行っていないか？
特定非営利活動法人
日本動産鑑定会長 森俊彦氏の動画↓
https://youtu.be/5q01NcBBc8U
そもそも、銀行などの金融機関は
金融庁の監督の下にあります
そして金融庁の
金融検査を受けるため
バブル崩壊以後は
金融庁の金融検査マニュアルに
基づいて資産査定をしています
要は金融庁が銀行の経営が
健全かどうか検査します
中でも貸出が回収出来るか
どうかみるのが、貸出資産の査定です
そしてその貸出資産を区別したのが
「債務者区分」といいます
債務者区分は
正常先
要注意先
要注意先の中が
その他要注意先と
要管理先の
2つに分かれます
そして
破綻懸念先
実質破たん先
破綻先
に区分します
要管理先以下は不良債権として
開示しなければいけません
又引当金は要管理先以下は
下にいくほど
引当率が高くなります
更にその債務者に対する貸出が
担保や優良保証でカバー
されているかどうかで
引当金を積みます
こうしたルールは
金融検査マニュアルに基づいて
運用されてきました
結果として銀行は要注意先以下の
貸出先には、融資姿勢が後ろ向きで
貸出できないから、訪問しない
また回収を重視し
担保や保証を重視するようになりました
そうした金融行政を大きく変化
させたのが現在3期目となった
森金融庁長官です
大きく変化したのが
担保や保証に過度に依存した貸出から
事業性評価に基づいた融資を銀行に
求めるようになりました
さらに十分な担保・保証のある先や
高い信用力のある先以外に対する
金融機関の取り組みが十分でないため
企業価値の向上等が実現できていない状況
(日本型金融排除）が生じていないか
実態把握をしました
事業性評価に基づく融資を
指導しています
そして遂に金融検査マニュアルを廃止し
顧客が金融機関を主体的に
選択できるよう金融機関の取り組みの
「見える化」を進める
具体的には55のベンチマークを
銀行が策定し開示しています
中小企業経営者が自らのニーズや
課題解決に理解・協力してくれる
金融機関を選択できるようにします
しかし
中小企業経営者は自社の商品サービスの価値を
正しく理解できていない場合もあり
金融機関に対して十分表現できていない
こうした状況で私達中小企業は
こうした変化にどうしたら良いか
さきにのべた森さんの提言もありますが
大事なことは
財務諸表（決算書や試算表）に表されない
ことを伝える
○自社の事業の意義・目的や熱意を伝える
○どのようなお客様にお役立ちしているか？
○選ばれる理由はなにか？
○自社の商品・サービスの強みは？
○他社との違いは？
○今後の成長性や将来性はどうか？
このような自社の情報を伝えて
理解し支援してくれる
金融機関を選ぶことなのです
金融機関は重要な自社の
ビジネスパートナーになりますから
「お金を借りるだけ」
「金利が安いところ」
こうした基準では選ばない事です
今日は以上です
共感してくださる仲間を探しています
私のミッションは
「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
チャンスの多い県にする」
共感して、中小企業を
元気にする仲間を募集しています
今年6月より
キャッシュフローコーチ養成塾
広島ファシリテーター講座を
始めます
⬇⬇⬇
又、中小企業診断士向けの
早期再生養成講座を始めました
全6回でほぼマンツーマンで
実例に関わりながら学べます
お金の不安解消と
ビジョン実現の戦略ブレーン
キャッシュフローコーチ
稲葉琢也
お金の悩みを解消して
あなた（あなたの会社）が
なりたい理想の姿＝ビジョンを実現するための
銀行取引の５つのコツ
お気軽にご相談ください
会社 082-548-2862
fax 082-548-3170
携帯 090-6402-4217
メール
takuya＠bizsupport-inaba.com
2018/01/16
バンクミーティングを避けろは嘘です
ポイントを解説しました
キャッシュフローコーチ
ビズサポート稲葉のブログ699
今日も朝からバンクミーティングでした
返済をストップして
改善計画を立ててました
クライアントの費用負担を
軽くする為に
経営改善支援センターを使い
専門家費用の2/3は
補助金を受けます
本日は出来上がった計画書を
金融機関に説明しました
大事なポイントは
1.無理の無い計画であること
例えば
最近数年売上が
下がっているのに
根拠も無く
右肩上がりの計画は❌
最近のトレンドとは
違う動きの場合には
根拠を説明する必要がある
無理した計画は数ヶ月すると
すぐに計画と実績が乖離して
返済が出来なくなります
2.アクションプランに基づく
計数計画
アクションプランで記載した
行動による影響を数値化します
シッカリ実行出来る
行動計画を作らないと
金融機関に出す為だけの
改善計画となり
立て直しは困難
3.計画は保守的につくる
特に計画キャッシュフローの
80％の返済として
実績が下振れしても
支払い出来るように
バッファーのある計画
4.取り引き金融機関の全てが
同意できるよう公平な
返済計画である
単なるリスケジュールの場合は
借入残高の割合で按分します
（プロラタ返済）
5.金融機関の意見を聞き
丁寧に説明することです
修正が必要ならば
納得出来る修正をします
質問や意見が出尽くししたら
同意を確認する方法を
説明します
本日は用意した同意書の
用紙を配布して
1月末までに同意を
提出して頂くように
お願いをしました
7つの金融機関に
丁寧に質疑応答しました
あとは金融機関の方が
持ち帰り稟議書を書いて
同意書を郵送するのを待ちます
こんな風にして
金融機関が足並みを揃えて
支援して頂くのです
従って「バンクミーティングは
避けた方が良い」などと
的外れなアドバイスをする
コンサルタントがいますが
それは上手くミーティングを
コントロールする力量が無い
からかも知れませんね
今日は、バンクミーティングの
説明の第2弾でした
今日は以上です
共感してくださる仲間を探しています
私のミッションは
「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
チャンスの多い県にする」
共感して、中小企業を
元気にする仲間を募集しています
又今年6月より
キャッシュフローコーチ養成塾
広島ファシリテーター講座を
始めます
早期再生養成講座は第1期
第3講義は2月10日土曜日１３時開始です。
お金の不安解消と
ビジョン実現の戦略ブレーン
キャッシュフローコーチ
稲葉琢也
お金の悩みを解消して
あなた（あなたの会社）が
なりたい理想の姿＝ビジョンを実現するための
銀行取引の５つのコツ
お気軽にご相談ください
会社 082-548-2862
fax 082-548-3170
携帯 090-6402-4217
メール
takuya＠bizsupport-inaba.com
