INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2016/09/10
中小企業に対する事業融資の取組は変わる？
いなジィのブログNO.204
銀行の融資姿勢が変わる？
金融庁は、17年前に作られた
金融検査マニュアルを廃止する
方向で検討に入った
3年前に森氏が始めた
大胆な検査改革は
総仕上げの段階を迎えている
金融検査マニュアルは
1990年代の不良債権問題を
解決する為の
金融検査の検査官の
手引書であったが
それに基づいて
厳しい金融検査が
実施された為に
金融機関は実質的な規制と
受け止めてきました
前回取り上げたブログ
この本にその辺りのことが
詳しく書かれています
ポイントは次の3つです
①企業の経営改善や成長力の強化
②持続可能性に懸念がある
企業の抜本的事業再生や
早期転廃業と
円滑な新陳代謝の促進
③担保・保証依存の
融資姿勢からの転換
この3つのポイントで
地域金融機関をみます
ニッキンの記事では
大手銀行の意見として
「金融機関が急に
変わるわけではない」
と書かれています
従って
中小企業の経営者や
それにかかわる専門家は
今後の地域金融機関の
変化の方向について
理解して
取引のある金融機関と
情報交換をすると
変化に対応して
より良い銀行取引を
目指していくべきです
最近地域金融機関は
事業性評価に力を入れ
始めています
事業性評価は
中小企業の事業そのもの
本業を良くみて評価する
ということです
従ってそれに対応するには
ポイントは
自社の強みをシッカリ
磨きあげることです
先ずは
自社の強み、弱み
を見直してみましょう
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2016/08/12
メインバンクの協力を得て改善計画を作るには
次世代まで続くく
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いなジィのブログNO.175
錦織選手は順調に勝ち上がっています
しかし屋外の競技でこの天気
リオデジャネイロで暑さは
日本以上なのでしょうか？
一方で広島の暑さはハンパない
今日もカンカン照りの中
スクーターに乗って
改善計画の原案を
メインバンクと
擦り合わせに
行きました
改善計画に対する複数の
金融機関の同意を取り付けるには
メインバンクが重要な役割を
果たします
例えば
借入金額が少ない
金融機関に返済期間を
10年や15年に延長を依頼すると
同意できないという場合も
多々あります
こんな場合はメインバンクに
お願いして肩替りして貰うか
上位行で借入残高で按分して
負担して貰うのです
従って、メインバンクに
協力して貰う必要が有るのです
計画の実現可能性について
メインバンクとして
求めるポイントを確認して
計画のアクションプランへの
説明をもっと詳細に
して欲しいと要望されました
銀行を出て当社と打ち合わせて
原案に記載のアクションプランの
より詳細説明を追加方法を
決めました
これで改善計画の修正案の
めどがつきましたので
修正計画を整えたら
計画提示のバンクミーティングを
行います
こうして計画同意を求めます
全取引金融機関の同意が
整えば計画は成立です
借入が多く、返済が大変で
こんな手順で改善計画をつくり
金融機関の支援を得たい方は
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2016/08/09
バンクミーティングで金融機関の同意を得るには
次世代まで続く
100年健康企業作りの
チャレンジパートナー
いなジィのブログNO.169
今日午前中はバンクミーティング
クライアントの改善計画ができたので
メインバンクの会議室をかりて
お取引金融機関の皆さんに
お集まり頂いて
10年間の改善計画を提示して
金融支援をお願いしました
毎年の簡易キャッシュフローの
80%で返済出来るように
既存の借入を借換します
説明して質疑応答し
持ち帰って決済後に
計画に対する同意書を
提出して頂きます
しかしお盆休みを挟みますので
月末までの同意のお願いも
スケジュール的に厳しいと
申し出の銀行もあります
時間はかかりますが
これでやっと
社長のお悩み事が
解消します
今迄、社長さんの頭の中は
借入返済のことで一杯でしたが
今後は、本業に専念出来ます
やっと本来の力が
発揮出来るようになります
こんな風に事業に専念
出来ていない場合は
借入返済に困る前に
早目に銀行取引を
見直すと良いです
銀行を味方に付けたい方は
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2016/07/14
人のアドバイスは素直に聞くに限ります
何代も続く100年健康企業作りの
意思決定パートナー
いなジィのブログNO.146
米国ではユーザーらがプレー中に
強盗被害に遭う事件が発生するほど
人気の「ポケモンGO」
（写真：ロイター/アフロ）
7月6日のリリース以来
任天堂のAR（仮想現実）
モバイルゲーム「ポケモンGO」
人気が爆発している
ダウンロード数はうなぎ登りで
いったいどこまで伸びるのかさえ
見当もつかないほどそうです
このニュースを皆さん
ご存知ですか？
ニュースを見ると、海外では
ポケモンをゲットしようと
歩きスマホで凄いことになってます
日本にも近日上陸とのこと
そうでなくても、自転車や歩きスマホ
ヒヤッ
とすることが多いのに
とすることが多いのに更にヤバイことになりそうです
衝突多発❗️
< div>
時と場所を考えないと
危ないですね
こんな時に注意されると
どこでやろうと勝手だろ
こんな開き直りヤローがいませんか？
こんな人は必ず、いつか衝突します
経営に於いてもよく似たことが
いなジィが銀行員であったころ
不動産投資の借入の申込を受けて
何とか取り上げようと検討します
何も問題が無い案件なら
直ぐに承認がおりますが
計画に無理が有る場合は
アレコレと補完できる要素がないか
ヒアリングをして
それでも
投資が過大で無理している案件は
種々の条件を検討して
ご自身で無理なことに気付き
自社の体力に見合った投資に
変更するようにアドバイスします
しかし
既にやると決めてから
申し込みしてる場合は
先ほどの歩きスマホマンのように
アドバイスなど聞き耳持たず
貸してくれないなら
もうええ
他の銀行で借りる
激昂して、取引解消されました
その後他の銀行で借入し
投資後、売上が伸びず
借入過多となり
結局破綻してしまいました
投資を検討し始めた時から
メインバンクと良く打合せをして
資金調達の目処をつけてから
投資を決定すべきだったのです
普段から情報交換して
銀行を味方につけて
大事な投資は一緒に
検討して貰うのが
1番良い方法です
こんな銀行取引にしたい時は
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2016/07/03
赤字でも事業融資を受ける方法があります
次世代まで続く
100年健康企業作りのパートナー
いなジィのブログNO.135
今日は芸南CCでゴルフ
月例杯でした
パートナーは
某銀行の融資担当役員
昼食時にいろいろ情報交換
最近、銀行は変化しています
以前書いたブログ
「事業融資を受ける為には
赤字ではいけない」は誤解です
かつてはそんな時期もありましたが
今は、皆さんが思っている以上に
変化しようとしています
赤字でも借入する為には
赤字の原因が把握されていること
その原因への対策が
盛込まれた計画があり
銀行からみて、黒字化が確かである
こんな改善計画が立てられたら
赤字でも借入は可能です
更には赤字の挽回には
自社の強みで勝負するのですが
その自社の強みを銀行に
上手く伝える事が大事です
銀行の担当者が
社長と御社を信じ
貸出稟議書が書き易くする
こうすれば
前向きに取り組み易くなります
諦めないで銀行の担当者を
味方につけましょう
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