INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2017/11/05
資金繰りが不安になったら２番目にすること
お金が無くなる訳
いなジィのブログ626
昨日に続き、資金繰りが苦しい時
2番目にやることについて
説明をします
昨日はまず借り入れの全てを
一覧表にして正確な現状把握を
することを説明いたしました
さらに金融機関に打診をして
自力で金融機関と交渉して
改善することがて出来るか否か
自分で判断する方法を
お話ししました
今日は借入・返済ではなくて
本業についての資金繰りの
苦しい原因について
説明をいたします
昨日の借入と返済による
お金の増減を
財務のキャッシュフローと
いいます
今日おはなしするのは
営業のキャッシュフロー
営業のキャッシュフローとは
日常の生産・販売活動による
お金の流れです
まずは、決算書や試算表を
みてみましょう
損益計算書（PL）で
上から順番に見ると
利益と名のつく項目が
何個もあるから紛らわしい
肝心なのは、1番下
税金を引いた残りの利益を
税引き後利益=当期純利益です
この当期純利益と
販売費一般管理費に含まれている
減価償却費を足したものが
本業のキャッシュフローです
和仁達也さんのお金のブロックパズルでは
こちら
そもそも
キャッシュ・フローとは
現金の流れを意味します
つまり損益計算書で
1年間でいくら稼いだのかは
分かりますが
現金の流れを示す
キャッシュフローは
損益計算書だけでは
分かりません
貸借対照表で
資産（左側の科目資産）が増えると
お金は資産に変わるので減ります
例えば
売掛け金が増えたということは
現金が入って来ていないのです
さらに現金で商品を購入すると
資産（在庫）が増えて現金が減ります
一方で
負債（右側の科目）が増えると
お金も増えます
例えばは買掛け金は「掛け」で
購入ですから、お金は減りません
買掛け金を払うと
買掛け金は減少し
お金も減ります
この様に営業活動で
運転資金が増減すると
キャッシュフローも増減します
ただし普通は
取引先がコロコロ変わるとか
取り引き条件が大幅に変更に
ならないので
税引き後利益➕減価償却費の
本業のキャッシュフローが
借入返済額を上回っていれば
資金繰りには心配は
有りません
逆に返済額が大きい場合は
資金繰りを圧迫しますので
早期の対策が必要となります
昨日調べた返済額合計と
本日の本業のキャッシュフローとを
比較してみましょう
今日は少しややこしい
話しでした
よく分からないが、資金繰りが
苦しい方は
ご相談ください
今日は以上です
中小企業診断士さん募集中
私のミッションは
「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
チャンスの多い県にする」
共感して下さって中小企業を
元気にする仲間を募集しています
又、中小企業診断士向けの
早期再生養成講座を始めました
全6回でほぼマンツーマンで
学べます
研修の実習で、受講費以上の
収入があります
中小企業診断士の方は
是非一度ご検討下さい
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takuya＠bizsupport-inaba.com
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2017/10/31
資金繰りが苦しく、借入が困難な時は
資金繰りのお困りのごと
いなジィのブログ621
今日は月末です
早朝から遠方のクライアント先に
訪問しています
業績が低迷して
債務超過になっている企業です
当面の資金繰りの問題を
解決しようとすると
借り入れをする以外に
速効性のある方法は
ありませんが
現在の債務超過のままでは
銀行はお金を貸してくれません
銀行はお金を貸してくれません
そこで
経営改善支援センター事業を使って
経営改善計画を作り金融機関の
経営改善計画を作り金融機関の
金融支援を得ることが必要です
「経営改善支援センター事業」とは
中小企業・小規模事業者が
一定の要件の下で、
国の認定を受けた専門家
（認定支援機関：税理士・公認会計士・
中小企業診断士・弁護士等）の
支援を受けて「経営改善計画」を
策定する場合、
計画策定支援及び
モニタリングに要した
費用の2/3国が補助するものです
【金融支援とは】
1.借り入れの返済期間を延長し
返済額を減少させる
返済額を減少させる
2.複数の借り入れをまとめて一本化する
3.新たな借入をする
以上の3通りの方法のうち
いずれか一つ以上の方法での
支援を受けることです
この様にして実現可能性の高い
金融支援を含んだ経営改善計画を
作って金融機関に同意を
してもらいます
経営改善支援センター事業は
国の事業で、前述の経営改善計画を
つくるのを専門家に支援してもらいます
その専門家費用の2/3を国が負担して
事業者は1/3の負担に軽減されます
この補助金を受け計画を作る為には
事業者と国が認定した専門家と
メインバンクが、ハンコを押した
申請書を各都道府県にある
経営改善支援センターに
提出して受付してもらいます
今日の会社さんは
メインバンクが新たな
貸し出しは困難で
返済額が多いのです
サブの銀行は改善計画策定に
前向きなのであとは
メインバンクの理解を得ることが
必要なので
社長さんに制度を説明して
銀行への依頼のやり方を
打ち合わせしました
利用申請書にメインバンクの
ハンコが揃ったら、いよいよ
申請書をセンターに提出します
これであとは決定を待ちます
こんな風に国の補助金を
使うことで、費用負担少なく
経営改善計画を作りませんか？
利用のメリット、デメリットや
利用方法が分からない方は
どうぞ弊社にご相談ください
今日は以上です
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2017/10/20
超大型の台風の影響をどう予測するか？
悪いシナリオを予測する
いなジィのブログ610
台風21号（ラン）は超大型となり
強い勢力でフィリピンの東を
北上しています
今後はさらに発達しながら
北上します
これまでの予想より、
台風21号が本州へ接近する
タイミングが早くなり
23日(月)の朝までに本州に
上陸する恐れがあります
沖縄から北日本の広い範囲で、
大雨や暴風、高波、高潮等に
厳重な警戒が必要です
シッカリと備えをする
ことが大事です
資金繰り
こちらもシッカリ予測して
備えることが必要ですが
失敗する方の特徴は
意欲的なのは良いが
悪いシナリオを考えない
資金繰りを考える場合は
まず固定的に出て行く
費用を先に見積もります
その後売り上げの予想と
その売り上げを上げる
仕入れの予想をします
そしてその売上げの
回収条件と仕入れの
支払条件を考えるて
お金の入りと出を
予測しますが
この予測の際に悲観的な
シナリオを考えることが
大事なのです
資金繰りは予定より
資金が多いのは
全く問題ないが
足りなかったら大問題なので
上手くいかない場合を考える
悲観的なシナリオで
準備するのです
資金繰りに不安を感じたら
相談しましょう
今日は以上です
最後までお読みいただき
ありがとうございます
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2017/09/17
資金繰りをサンフレッチェの勝利に学ぶ
いなｼﾞｲのブログ
昨日はサンフレッチェ広島が
セレッソ大阪に完封勝ちした
徹底して引いて守りを固め、
カウンターを狙う戦術をとり
後半２５分
自陣からカウンターを仕掛け
ＭＦフェリペ・シウバ（２７）が
左足でシュートして1点とり
逃げ切った
これで最近４試合２勝２分け
４試合で１失点と安定した守備が
ま勝利につながった
やっと降格圏から這い上がり
15位となった
監督の指揮にもよりますが
先ずは、守りを固め失点しないこと
そして諦めず得点のチャンスを窺う
得点能力が低いチームなら
先ず失点をしないこと
そして
諦めないで続ける
諦めないことは
経営不振の場合と似ています
お金が無くなると倒産するので
事業を継続する為には
お金が有ることが絶対に必要です
だから
キャッシュフローを重視します
先ず支出を押さえます
その為には
毎月何日に
どんな目的で
お金が出ていってるのか？
何のお金が入っているか？
記録します
その記録に基づき
削減出来るものはないか？
支払いを遅く出来ないか？
細かく検討します
同じく記録に基づき
売上代金の入金管理をキチンとし
キャッシュの入りを早くする等
基本
入るを量って出ずる制す
を徹底して続ける
決して諦めないことですね
今日は以上です
最後までお読み頂き
ありがとうございます
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2017/07/26
資金繰りが厳しい時の応急処置
バンクミーティングで
協力を得る
いなジィのブログ524
今日も資金繰りが
厳しい会社の
バンクミーティングにいき
金融機関に今後について
説明しました
同社は過去何度か
改善計画を作り、
金融機関の協力を得て
猶予を貰い
少し挽回したかなと思っていると
予定以上に売上がさがり
赤字になるなど
なかなか挽回の軌道に乗りません
いろいろな対策を
実施してきましたが
計画通り返済が出来ないので
取引金融機関に集まって頂き
修正の改善計画を作るまでの
時間的な猶予をお願いしました
バンクミーティングって何？
バンクミーティングとは
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
企業が、複数の取引（新規借入
返済条件の変更、
借入の一本化など）を
依頼する為に
自社の財務の健全性や
返済能力を多くの銀行に
1度に説明し
合意を取り付ける
会合のことをいいます
＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿
なんとか立て直す為に
改善計画を作る時間的な
猶予を頂きました
ポイントは
正確な現状把握
返済の源資がない説明
課題認識
課題解決の方向性
以上を数字と文章で説明しました
事業継続して立て直し為には
金融機関の協力が不可欠です
困ったら、金融機関と専門家に
早目に相談しましょう
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