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  • 資金繰り改善 – ビズサポート

    INABA TAKUYA BLOG
    稲葉琢也ブログ

    赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也

    2019/06/10
    資金繰りの苦しいとき、銀行借入はどうする?

     
    資金繰りや銀行取引が
    不安な方の味方
    ビズサポート稲葉のブログ1038
     
     
     
    私のお客様は資金繰りに
    お困りの方や銀行取引で
    困っている方を
     
     
     
    「遠慮なくご相談ください」
    と言っており
     
     
     
     
    当然の結果ですが
    資金繰りにお困りの社長さんや
    会社のお金の流れがよくわからない
     
     
     
     
    半年先、1年先にお金が
    足りるのかどうか心配な社長さん
     
     
     
     
    こんな方が多いのです
    仕事は忙しくしており
    売り上げも伸びているが
     
     
     
    毎月支払いに追われて
    資金に余裕が全くない
     
     
    こんな時には先ず資金繰りを
    落ち着かせることがだいじです
     
     
    借入が多く、返済が苦しい時は
    必要な手持ち資金の借入を
    銀行に申し込みします
     
     
    今以上に貸出は難しいと
    言われたら
     
     
    一旦、返済をストップして貰います
    但し、ストップするのは
    元金の支払いだけで、
    利息は支払いを継続します
     
     
     
    その場合の判断の仕方は
    全ての返済額を合計①
     
     
    全ての借入金の合計②を
    ①で割ってみましょう
     
     
    その結果が10年より
    短い場合は、返済を伸ばす
    余地があります。
     
     
     
    又、税引き後利益と減価償却費の
    合計額③で借入金の合計②を
    割ってみると何年で返済が
    出来るかわかりますよ
     
     
     
    こんな計算を先ずやって
    当面の資金繰り対策の
    目途をつけてみませんか?
     
     
    分かりにくい方は
    少し基本的なことを
    学ぶこちらのセミナへどうぞ
     
     
     
    又詳しく学びたい方はこちら
     
     
     
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    定員10名で残り5名です
     
     
    銀行に借入返済を止めて
    もらうにもやり方があります
     
     
     
    キチンと話しを聞いてもらう方法
    止めた後関係が悪化して困らない方法
     
    やり方が分からず不安な方や
    止めてと言って銀行の反応が不安な方は
    どうぞ遠慮なくご相談ください
    今日は以上です

     

     

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    チャンスの多い県にする」
     
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    お金の不安解消と

    ビジョン実現の戦略ブレーン
    キャッシュフローコーチ
    稲葉琢也

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    2019/02/15
    資金繰りの不安はなぜ起きる

     
    資金繰りや銀行取引が
    不安な方の味方
    ビズサポート稲葉のブログ1021
     
     
    何と比較するのか?
    私にご相談が来る会社さんの
    大半は資金繰りが厳しく
     
     
     
     
    事業を続けていくことに
    不安を感じている社長さんが
    多くいらっしゃいます
     
     
    その不安の大きな原因は
    先のことが漠然としていて
    よく分からないことが
    1番大きく、多い原因です
     
     
     
     
     
    例えば、月末の支払いが
    足りそうにない
     
     
     
     
    この場合は、これから先の
    入金が不確定で予測できない
     
     
     
     
     
    これから先の支払い予定が
    よく分からない
     
     
     
     
    また、今月はなんとかなるが
    3か月や半年先はお金が足りるか
    よく分からない
     
     
     
     
     
    こんな感じの方は
    いらっしゃいませんか?
     
     
     
     
    更に、「当面今年は大丈夫だが
    1年2年さきはどうなるか不安」
    「見通しが暗い!」
     
     
    この場合も不安の原因は
    漠然とよくわからないからです
     
     
    それは、数値や図表により
    対比して分かり、納得できると
    不安はきえます
     
     
    しかし多くの方は何故かそれ
    しません、やらない理由は
    「めんどくさい」
    「やり方が分からない」
     
    それで分からないまま
    不安にとらわれています
     
     
    まず一番は支払いをしたら
    足りるか足りないから?
     
    足りない場合はどうすれば
    良いのか?
     
     
    そもそも何故足りなくなるのか?
     
     
    当面今月や2〜3か月は
    足りそうだが、
     
     
     
    手持ちのお金がいくらあれば
    安心なのか?
     
     
    「多ければ多いほど良い!」
    これでは、解決できませんね
     
     
    比較の対象がしっかり
    あると、納得できるのです
     
     
    今月末までの入金予定と
    支払い予定を比較する
     
     
    月末支払い後のお金の
    残高と翌月の支払い
    総額を比較する
     
     
    万が一売り上げが「0」でも
    何ヶ月持ちこたえるが
    出来るのか支払い予定と
    手持ちのお金を比較する
     
     
    これを考えたら
    漠然とした不安は消えます
     
     
    しかし、不安の代わりに
    具体的な問題が明らかに
    なります
     
     
    そこで、対策を前もって
    検討することが必要と
    なります
     
    1.借入と返済を調整する
    税引き後利益と減価償却費
    を加えた額が簡易な稼いだお金
     
     
    稼いだ額以上に返済をする
    契約になっていないか?
    全ての借入の一覧表を作って
    確認しましょう
     
    返済が多過ぎるときは
    銀行に相談です
     
     
    2.本業の入金のタイミングと
    支払いのタイミングが
    支払いが早く、入金が
    遅くなっていないか?
     
     
    これを取り引き先別に
    チェックします
     
     
    管理が甘いといつのまにか
    入金が遅くなり
    売掛金がたまっている
    ケースも見かけます
     
     
    せめて半年に一回は
    全ての取り引き先を
    確認してみましょう
     
     
    資金繰り対策は
    まだまだ多くのチェック
    ポイントがありますが
     
     
    今日は以上です
    会社は赤字でもお金があれば
    つぶれないが
     
    黒字でもお金がなくなると
    つぶれます
     
    お金の専門家
    にご相談ください
     
     
    又キャッシュフローコーチに
    なりたいかたは
    こちらをご覧ください
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     

     

     

     

     

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    2018/09/15
    1年先までのお金の見通しを立てる

    資金繰りや銀行取引が
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    広島県中小企業診断協会で

    資金繰り研究会の勉強会
    でした
     
     
    資金繰り表は銀行で
    借入をするときに
    提出を求められます
     
     
     
     
    銀行は融資をする以上
    その企業がつぶれないか?
    資金繰りをみます
     
     
     
     
    企業がつぶれるのは
    お金が無くなった時だからです
     
     
     
     
     
    問題なのは資金繰り表は
    銀行ごとにバラバラで
    自分のところの様式で
    要求するのです
     
     
     
     
     
    そうでなくても
    資金繰り表をつくるのは
    難しく手間がかかる上に
     
     
     
     
    様式がバラバラなので
    企業側も困ります
     
     
     
     
     
    そこで
    今回は中小企業診断協会で
    使い易くて、標準になるような
     
     
     
     
     
    資金繰り表をエクセルを
    使って作ったものです
     
     
     
     
     
    今回は勉強会メンバーが
    使ってみて公開できるか
    試してみました
     
     
     
     
    とても良くできていて
    収支計画をつくり
     
     
     
     
     
    売掛金と買掛金を
    借入金の借入と返済を
    入れるとほぼ完成します
     
     
     
     
    少し慣れると誰でも
    早く作ることが出来ます
     
     
     
     
    資金繰りの不安な企業に
    導入すれば必ず
    業績は改善し安定します
     
     
     
     
     
    収支計画も作ったこともない
    方は、まず計画を作ることから
    取り掛かりましょう
     
     
    毎月の売り上げの計画
    毎月の仕入れの計画
    経費の支払いの計画
     
     
    しっかり計画を立てて
    実績が計画と比べて
    上回ったか下回ったか?
     
     
    その原因はなんだったのか?
    そして対策をどうするか?
     
     
    このように収支計画だけでも
    経営をしっかり振り返りますが
     
     
    さらに資金繰り予定表があり
    実績を毎月入力して
    1年先まで資金の
    過不足が見通せます
     
     
     
    資金繰りが分からず
    先々の資金に不安な方は
    是非ご相談ください
     
     
     
    今日は以上です
     
     

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    2018/08/25
    資金繰り改善のポイントは一覧表


    ビズサポートの稲葉のブログ921

    土曜日の今日は朝

    娘の大学に行って

     

     

    午後からクライアントの

    毎月定例の面談でした

     

     

    前期の決算書と4カ月経過した

    試算表を見比べながら

    話し合いました

     

     

    先ず、今期の目標はと聞くと

    「決めていません」とのこと

     

     

     

    それで前期の決算を

    お金のブロックパズルに

    あてはめ構造を理解しました

    そして前期の特殊要因を

    取り除いたブロックパズルが

    今期はどのように変化するか

     

     

    要因を順番にヒアリングします

    Q:売上は前期に比べてどうなりますか?

    A:月50万円増加します

    Q:変動費(仕入れ)は前期比どうですか?

    A:年間9百万円減少します

     

     

    では粗利は前期比で

    1500万円増加しますね

    Q:固定費の中で前期と変化するものは?

    A:人件費が2000万円増加し

      人材派遣への支払いが

      1000万円減少します

     

     

    そうすると昨年よりは

    最終的に500万円利益は増える

     

     

     

    減価償却費と税引き後利益は

    約3400万円です

     

     

    つまりキャッシュフローは

    3400万円です

     

     

    ここで借入金の全ての

    明細を借入残高、毎月返済額

    残りの借入機関、金利の

    一覧表を作って貰いました

     

     

    すると毎月返済額の合計✖️12で

    年間返済額を計算すると

    5100万円でした

     

     

    キャッシュフローより

    返済が1700万円も多く

     

     

     

    このままでは毎年現預金が

    1700万円消えていきます

     

     

     

    そこで借入残高が減って

    残りの借入期間が短いものを

    一本化して長期に借り換えます

     

     

     

    そうして年間の返済額を減少させると

    キャッシュフローで返済額をまかなえます

     

     

    こうして当面の今期計画と

    改善方向を決めました

     

     

    ポイントは

    借入明細を一覧表にし

    年間返済額を正確に把握し

    問題点を見える化したこと

     

     

    そして次回でさらに

    ビジョンを実現する計画を

    逆算方式で計画策定

    することにしました

    新たに就任されて間の無い

    社長さんですが
     
     
    一緒にマンツーマンで
    キャッシュフローを学びながら
    経営数字を理解していただいてます
     
     
    こんな風にに二人三脚で
    計画を何度もシミュレーション
    しながら固めると
     
     
    1人で計画するより
    ずっと楽に良い計画ができます
     
     
    こんなパートナー型の
    コンサルティングはいかがですか?
     
     
    今日は以上です
     
     

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    広島ファシリテーター講座
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    9月開講の第3期生募集中です
     
     
     
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    2018/02/26
    あなたの会社にもお宝が眠っている

     決算前には大掃除

     
    キャッシュフローコーチ
    ビズサポート稲葉のブログ740
     


    日曜日は我が家も掃除してましたが

    TVでも「あなたのゴミがお宝に」の
    番組をやっていました
     
     
     
    不要な物を査定して
    買い取ってもらう番組です
     
     
     
    番組もそうですが
    我が家にも不要なものが
    沢山あります
     
     
     
     
    取得価格は高くても
    処分するとなると
    ほとんど捨て値です
     
     
     
     
    TVでは遺品が多いのですが
    書画や骨董などの高額品は
    ほんの僅かです
     
     
     
    取得価格と比べると
    勿体ないと思いますが
     
     
     
    先延ばししても価値が上がる
    可能性は極めて低いので
     
     
    従っていち早く換金した方が
    良いのです
     
     
    断捨離
     
     
     
     
    中小企業の経営においても
    時々大掃除した方が良い
     
     
     
     
    お宝になる可能性は低いが
    貸借対照表BSをよくみましょう
     
     
     
    みるのは基本は
    向かって左側(資産)
     
     
    上から順番にみていきます
     
    <流動資産>
     
    現預金
     
     
    売掛金
    支払い期日を過ぎて未入金は無いか?
     
     
     
    受取手形
    決済されない手形が無いか?
     
     
     
    在庫
    売れ残りや過剰な在庫はないか?
     
    仮払金
    本来の科目に振替できるか?
     
     
    <固定資産>
     
    土地・建物
     
     
    機械器具
     
     
    その他
    保険積立:
    資金繰りが苦しい・欠損金が大きい中で
    過度に積上がっていないか?
     
     
     
    有価証券
    本業に必要でなければ売却します
     
     
    長期貸付金
    分割でも回収出来ているか?
     
    なども
     
    不要な資産や本業に
    必要性の低い資産を
    早く処分して資金化すると
     
     
    資金繰りも好転します
     
     
     
    今日のTV番組と同様
    あなたの会社にも
    お宝が眠っていますよ
     
     
    3月決算を迎える会社は
    早目に見直ししましょう
     
     
    又資金繰りには余裕があるなら
    資産を圧縮して生まれたキャッシュを
    借入の返済に充てると
     
     
    自己資本比率も向上します
     
     
    せめて年1回、貸借対照表を
    見直して掃除しましょう
     
     
     
    今日は以上です
     
     

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    「お金で不幸になる人を無くす」
     
     
    ビジョンは
    「早期再生で広島を日本一
    チャンスの多い県にする」
     
    共感して、中小企業を
    元気にする仲間を募集しています
     
    今年6月より
     
    キャッシュフローコーチ養成塾
    広島ファシリテーター講座を
    始めます
    ⬇⬇⬇
     
     
     
    又、中小企業診断士向けの
    早期再生養成講座を始めました
     
    全6回でほぼマンツーマンで
    実例に関わりながら学べます
     
     
    現在第1期生が受講中です。
     
     

    お金の不安解消と
    ビジョン実現の戦略ブレーン
    キャッシュフローコーチ
    稲葉琢也

    お金の悩みを解消して

    あなた(あなたの会社)が

    なりたい理想の姿=ビジョンを実現するための

    銀行取引の5つのコツ

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