INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2018/08/13
経営改善支援センターの使い方
お金の不安解消とビジョン実現の
社外戦略ブレーン
キャッシュフローコーチの
稲葉琢也のブログ909
今日も午前中は
あらたな資金繰りのご相談を
受けました
銀行に融資を断られて
資金繰りに目処がつかない
お悩みです
早期経営改善支援センター事業を
使って再生できないか
検討しました
事業の全体像を理解するために
ヒアリングをしていきます
サービス業なので
提供するサービスの内容を
数字を含めてヒアリング
売上の構造を確認すると
客数✖️単価✖️利用頻度✖️営業日
経費の構造もヒアリング
最大の経費は人件費
持っている資格や技能別に
給料・社会保険料などを
確認します
次に大きな費用である
家賃を確認しました
その他の経費を丁寧に
聞いていきました
それで1カ月あたりの
利益の見通しがわかりました
次に月べつの売上代金の
入金のタイミングを確認し
一方で経費の支払いは
大半が当月払いです
従って
経費のお金が先にでていき
売上代金の入金は2か月遅れ
なので立て替えの資金が
必要となります
売上が伸びると更に
必要金額が増えていく
構造なのです
その資金繰りのためには
即効性のある方法としては
銀行借入となります
そのためには計画を
立てて、資金の必要な理由や
返済をする源資を説明します
しかしその計画づくりには
専門家費用がかなりかかります
そこで冒頭で述べた
経営改善支援センター事業を
使って専門家費用の2／3を
補助金を使うように検討します
今日のヒアリングで
ビジネス俯瞰図と
グループ関係図をつくり
一覧でどんな事業か
分かるようにします
あとは計数計画をつくり
あらたな借入や
既存の借入の返済が
事業のキャッシュフローの
7〜8割でまかなえるように
計画します
こんな風にして
あらたな借入を含む
経営改善計画を
支援センター事業を
活用してつくり
金融機関の支援を
得ることができます
資金繰りに不安を感じたら
改善支援センターに
相談するのも良い方法です
今日は以上です
共感してくださる仲間を探しています
私のミッションは
「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
チャンスの多い県にする」
共感して、中小企業を
元気にする仲間を募集しています
今年6月9日より
キャッシュフローコーチ養成塾
広島ファシリテーター講座
第1期を始めました
⬇⬇⬇
又、中小企業診断士向けの
早期再生養成講座もあります
全6回でほぼマンツーマンです
９月よりの第３期生を募集中です
お金の不安解消と
ビジョン実現の戦略ブレーン
キャッシュフローコーチ
稲葉琢也
お金の悩みを解消して
あなた（あなたの会社）が
なりたい理想の姿＝ビジョンを実現するための
銀行取引の５つのコツ
お気軽にご相談ください
会社 082-548-2862
fax 082-548-3170
携帯 090-6402-4217
メール
takuya＠bizsupport-inaba.com
2018/06/08
交渉の行方はどうなるか？
資金繰り 銀行取引 経営改善の
キャッシュフローコーチ
ビズサポートの稲葉琢也のブログ843
米朝会談が間近かに迫る中
北朝鮮の金正恩朝鮮労働党委員長の
そっくりさんとして知られる
オーストラリアのコメディアン
ハワードＸ氏が８日
シンガポールのチャンギ
国際空港に到着した後
当局に一時拘束されていた
（ロイター通信が伝えています）
ちょっとふざけていますが
それだけ世界の関心が
それだけ世界の関心が
米朝会談に向いていると言えます
会談の行方は全く
予想がつきませんが
丸反対の考えで、今まで敵対していた
国同士の交渉ですから
非常に難しいと思います
しかし両国間の落としどころを
探ることが必要です
「調整事」と言うのは
神経を使う大変な作業です
しっかりとした考えを持ち
粘り強く交渉しなければ
なりませんね
しかし交渉や調整は、私達も
程度の違いはあっても常に必要です
今日は朝から弊社の事務所で
早期再生養成講座の
ダブルヘッダーでした
早期再生養成講座の
ダブルヘッダーでした
朝は第2期生の方
午後からは第1期生の方でした
午後からは第1期生の方でした
どちらの方も経営力向上計画を
策定して認定支援機関になり
事業再生に取り組みます
次に早期経営改善（プレ)事業や
経営改善支援センター事業(405事業)
が取り扱い出来るよう学んでいます
が取り扱い出来るよう学んでいます
主には中小企業大学校で
5ヶ月近くかかって学ぶ
5ヶ月近くかかって学ぶ
認定支援機関になるための
コンテンツを凝縮して
実際の再生場合で
よく使うことを中心に
全6回で学んでいく講座です
経営改善支援センター事業
（405事業）の特徴は
対象が金融支援の必要な方です
対象が金融支援の必要な方です
金融支援とは
1借入のリスケ（返済条件の緩和）
2借り換え融資、一本化など
3 .新規融資(財務に問題があり
1借入のリスケ（返済条件の緩和）
2借り換え融資、一本化など
3 .新規融資(財務に問題があり
改善のため必要であること)
この金融支援を受けるための
3年から5年の改善計画を作り
金融機関の同意を取り付けます
一方早期経営改善計画(プレ)は
対象が経営を見直したい方です
対象が経営を見直したい方です
金融機関に金融支援を求めないので
金融機関には、事前相談の受付印と
完成した計画書の受取書に
印をもらうだけで、比較的簡単です
財務に特段の問題がなくても
経営者が経営を見直したい場合は
経営者が経営を見直したい場合は
対象になります
どちらも専門家費用の
1/3が事業者負担
2/3が国の補助金です
従って資金的に余裕の無い
中小零細の私達に
うってつけの制度です
ただし特に405事業の場合は
金融機関との対話が
非常に大切です
複数の金融機関の意向も
確認しながら衡平な
金融支援策を練ることが
求められます
ポイントは
公正、衡平、手続きは透明に
粘り強く交渉することです
従って事業を見直したいと
思ったら金融機関との
調整に実績のある専門家に
ご相談ください
今日は以上です
共感してくださる仲間を探しています
私のミッションは
「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
チャンスの多い県にする」
共感して、中小企業を
元気にする仲間を募集しています
今年6月9日より
キャッシュフローコーチ養成塾
広島ファシリテーター講座
第1期を始めます
⬇⬇⬇
又、中小企業診断士向けの
早期再生養成講座を始めました
全6回でほぼマンツーマンで
実例に関わりながら学べます
お金の不安解消と
ビジョン実現の戦略ブレーン
キャッシュフローコーチ
稲葉琢也
お金の悩みを解消して
あなた（あなたの会社）が
なりたい理想の姿＝ビジョンを実現するための
銀行取引の５つのコツ
お気軽にご相談ください
会社 082-548-2862
fax 082-548-3170
携帯 090-6402-4217
メール
takuya＠bizsupport-inaba.com
2018/06/05
紀州のドンファン死因判明
資金繰り 銀行取引 経営改善の
キャッシュフローコーチ
ビズサポートの稲葉琢也のブログ842
紀州のドンファン死因判明
本人以外には、22歳の妻と
家政婦の二人しかいない状況で
死亡した事件
あらたに男性の死因は
本日「急性循環不全」と
発表されました
警察は覚せい剤を注射した
痕跡はないとしています
多量の覚せい剤が体内に
入った原因が依然として
不明です
原因が分からないと言えば
4月決算のクライアントさんが
朝一番に我が社を訪ねて
こられました
個人の注文住宅を
企画・受注して建築する
設計建築会社です
前期は完成引渡しが4棟で
1棟が引渡しが今期に
ずれ込み赤字になったと
ご相談にお見えになりました
詳しく聞いてみると
赤字の原因が
よくわかっていません
売り上げから原価を
引いた粗利が経費を
まかなえていません
つまり粗利が
少なすぎるのです
社長は「粗利率30%
で見積もりしている」
とのことでしたが
決算書はまだですが
11か月の試算表を確認したら
粗利率（粗利➗売上高）17.5％
でした
そこで4棟について
1棟ごとの売上高や
原価（仕入、外注費、労務費）
粗利率（粗利➗売上高）
を調べてみることになりました
勿論、完成引渡しが
遅れたもう1棟の
予定売上と原価
（仕入、外注費、労務費）
さらに粗利率も検証します
今まで社長さんは
見積もりの予算で
粗利率30%と決めただけで
管理が出来ていませんでした
経理は奥さんが、請求通り
支払いを正確にしていましたが
予算に対して支出実績が
どのようになっているか
確認していませんでした
今期の計画策定にあたり
先ずは赤字原因をつかみます
つぎにその原因を取り除く
対策を考え計画に
盛り込みます
最後に、完成した今期の
計画をベースに金融機関に
今後の金融支援の
打ち合わせをします
メインバンクの意向を
確認した上で、改善計画を
つくる専門家費用負担を
軽減するために
「経営改善支援センター事業」の
活用の了解を取り付けます
当社は、住宅建築の
セミナーを開催して集客し
独自の個性的な住宅を
取得したいお客様を
獲得する「強み」を
持っていますので
業績回復のための
経営改善計画をつくり
金融支援を獲得します
ポイントは
赤字原因を分解して
掴み対策を打つことです
今日は以上ですが
皆さん事業が赤字に
なった場合の参考に
なったら幸いです
共感してくださる仲間を探しています
私のミッションは
「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
チャンスの多い県にする」
共感して、中小企業を
元気にする仲間を募集しています
今年6月9日より
キャッシュフローコーチ養成塾
広島ファシリテーター講座
第1期を始めます
⬇️⬇️⬇️
又、中小企業診断士向けの
早期再生養成講座を始めました
全6回でほぼマンツーマンで
学ぶ事ができます
お金の不安解消と
ビジョン実現の戦略ブレーン
キャッシュフローコーチ
稲葉琢也
お金の悩みを解消して
あなた（あなたの会社）が
なりたい理想の姿＝ビジョンを実現するための
銀行取引の５つのコツ
お気軽にご相談ください
会社 082-548-2862
fax 082-548-3170
携帯 090-6402-4217
メール
takuya＠bizsupport-inaba.com
2018/05/09
経営改善支援センターを使い早期再生
広島県経営改善支援センターとは
【後編】
キャッシュフローコーチ
ビズサポートの稲葉琢也のブログ814
経営改善支援センター事業を
使った経営改善に取組んできた
企業のその後です
経営改善計画を作り
すべての借入を期間10年に
借換えし返済額を半減させる
その金融支援を盛り込んだ
改善計画書を金融機関に持参し
計画に同意を取り付ける
依頼をしておりました
先ず1番早い同意をしてくれたのが
日本政策金融公庫国民事業です
次に同意をしたのがHBKです
そして地元信用金庫と
M地方銀行が残っておりました
中でも
計画書の中の借入が
計画書の中の借入が
信保付（信用保証協会の
保証付き融資）と
プロパー融資が半分ずつで
計画をしておりましたが
M銀行から連絡があり
１／２はプロパー融資ではなく
オリックスの保証が
オリックスの保証が
付いた融資であり
オリックスの事情で
最長7年以内でなければ
組み換えられない
ことが判明しました
そこで他の金融機関全てに
その旨を説明し
金額が僅少であること
他に方法がないことで
他の金融機関の了承を得ました
そして
昨日遅れていた信用金庫と
M地銀に、それぞれ電話で
同意状況を確認しました
特に信保付きのみの信用金庫は
本部に連絡を入れて
早めの承認をお願いした
そして昨日の夕方
全ての金融機関の
同意が整いました
各行の保証付き融資は
保証料支払い資金相当を
貸増して金額が増えるため
改善計画の借入金を
再度修正して、修正計画を
各行に郵送しました
もちろん借入条件が
変わり計画修正する旨を
事前に連絡しています
そしてすべての書類が
整いましたので
あとは各金融機関が
計画通りの融資を
実行するのを待つだけです
代表認定支援機関の弊社は
相談企業に費用の3分の1を
請求します
費用の3分の2を
改善支援センター（国）に
請求をします
これで費用がすべて精算できたら
後は半年に1回の
モニタリングとなります
モニタリングは改善が
計画通りに進んでいるか
確認し金融機関に報告します
計画と比べ下振れしていたら
追加の改善施策を検討します
このように、改善計画を作り
金融機関の金融支援を
受けたい方は、
認定支援機関にご相談下さい
しっかりと事業再生をするには
実績のある専門家に
依頼することが必要です
今日は以上です
私のミッションは
「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
チャンスの多い県にする」
共感して、中小企業を
元気にする仲間を募集しています
今年6月より
キャッシュフローコーチ養成塾
広島ファシリテーター講座を
始めます
⬇⬇⬇
又、中小企業診断士向けの
早期再生養成講座を始めました
全6回でほぼマンツーマンで
実例に関わりながら学べます
お金の不安解消と
ビジョン実現の戦略ブレーン
広島市中区橋本町7-14橋本町BLD7階
株式会社 ビズサポート
電話 082-548-2862
fax 082-548.3170
メール takuya＠bizsupport-inaba.com
は
見出し 見出し
共感してくださる仲間を探しています
私のミッションは
「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
チャンスの多い県にする」
共感して、中小企業を
元気にする仲間を募集しています
又今年6月より
キャッシュフローコーチ養成塾
広島ファシリテーター講座を
始めます
早期再生養成講座は第1期
第3講義は2月10日土曜日１３時開始です。
お金の不安解消と
ビジョン実現の戦略ブレーン
キャッシュフローコーチ
稲葉琢也
お金の悩みを解消して
あなた（あなたの会社）が
なりたい理想の姿＝ビジョンを実現するための
銀行取引の５つのコツ
お気軽にご相談ください
会社 082-548-2862
fax 082-548-3170
携帯 090-6402-4217
メール
takuya＠bizsupport-inaba.com
2018/04/24
経営改善支援センターを使い再生
経営改善支援センター事業とは
キャッシュフローコーチ
ビズサポートの稲葉琢也のブログ799
今朝は遠方から、
中小企業の
社長さん夫婦が
来社されました
先日社長さんが我が社の
ホームページをみてご相談の
電話をかけてこられました
日にちを打ち合わせて訪問し
ヒアリングしたところ
借入の口数が多くて
返済が多くなっていました
収益は赤字で、
キャッシュフローは
少なく借入返済のために
新たな借入が必要な状況です
キャッシュフロー ＜ 返済
経営改善支援センター事業を
説明して、活用の意志決定を
されました
それをうけて支援センター
事業の利用申請書に
メインバンクの同意を
もらいました
その後、取引銀行を
全て訪問して改善計画を
つくることへ協力を
お願いし同意してもらいました
広島県経営改善支援センターへ
利用申請の事前相談をして
検討して頂いています
今日の訪問は会社の
経理事務をしている
社長夫人にも
今後の進め方を説明し
理解して協力して
もらうためです
さらに計画を作って
銀行の同意を得るまでの
資金繰りの見通しを
確認しました
以前資金繰りなど経理の
担当者をやめさせた
ために資金繰りが不安です
今日は日繰り表と
月別資金繰り予定表の
作成の仕方を教えて
エクセルで作成した
日繰り表と資金繰り表の
雛形をお渡ししました
その上で、夫婦で一緒に
経費削減に取り組んで
もらいたいことを
お伝えしました
本気で取り組んで貰えば
確実に再生が見込まれます
ポイントは金融機関の
返済を少なくするだけでなく
経営者が本気で本業を
立て直す覚悟をする
ことです
素直で真面目な社長夫婦
でした、何として再生して
もらいます
今日はここまでです
お困りの方があれば
教えてあげて下さいね
共感してくださる仲間を探しています
私のミッションは
「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
チャンスの多い県にする」
共感して、中小企業を
元気にする仲間を募集しています
今年6月より
キャッシュフローコーチ養成塾
広島ファシリテーター講座を
始めます
⬇⬇⬇
又、中小企業診断士向けの
早期再生養成講座を始めました
全6回でほぼマンツーマンで
実例に関わりながら学べます
お金の不安解消と
ビジョン実現の戦略ブレーン
キャッシュフローコーチ
稲葉琢也
お金の悩みを解消して
あなた（あなたの会社）が
なりたい理想の姿＝ビジョンを実現するための
銀行取引の５つのコツ
お気軽にご相談ください
会社 082-548-2862
fax 082-548-3170
携帯 090-6402-4217
メール
takuya＠bizsupport-inaba.com
