INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2017/05/03
銀行との話し合いでは、忖度は損… 要注意事項です
虎の子を騙し取られるな
いなジィのブログ441
リスケや暫定リスケをしている
社長さんへ
3月が決算の会社も
多いと思います
3月が決算ですと5月末には
決算書ができる
従って
銀行は6月の中旬までには
決算書を踏まえてプロラタ返済の場合は
返済を求めるか
それ以外なら
決算実績を踏まえて
返済金額の見直しを検討します
この場合の見直しは
資金繰りが苦しいから
返済を減らしてあげましょうとは
ならない
複数の金融機関の取引がある場合は
バンクミーティングを開いて
協調して返済を
確保しようとするので
要する銀行の回収を重視する
ここで気をつけなければ
いけないことがあります
それは
「無い袖は振れない」ということ
具体的には、お金を稼げていない場合は
返済はできないということです
具体的には
税引き後利益+減価償却費が
簡易のキャッシュフローといいます
このキャッシュフローが原則
返済をすることの出来るお金です
従ってキャッシュフローがマイナスの
場合には理論上返済ための
お金が生まれていませんから
金融機関への返済はしてはいけません❗️
事業継続の為に
「虎の子」のお金を
失うな
メインバンクと相談したら
いくら返済できるかと言うような
話をされたのだがどうすれば良いの？
取引を続けるために無理しても
いくらか返済した方が良いのか？
確かに
キャッシュフローがプラスなら
いくら返済するかという
話になりますが
キャッシュフローがマイナスなのに
返済をすると今期の事業資金が
途中で不足すると危機的な状況を
招きかねない、こんな時は
なぜキャッシュフローが
マイナスになったのか？
原因をしっかりと説明すること
次にその原因に対しての対策を
明確に示す
更にその結果
今後どんな見通し（計画）となるか
これらを説明することによって
当面返済はできないことの了解を得る
3か月〜6か月の時間をまず貰います
そして説明したことを実行に移し
キャッシュフローがプラスになり始めたら
経営改善計画の修正版を策定し
その金額をベースに返済額を組み立てます
但し、まだまだ不安定な場合は
つぎにの返済の予定のみを示します。
事業継続の為の虎の子の現預金を
取り上げられないことが重要です
ポイントは
キャッシュフロー以上の
返済はしない！
原因と対策の説明
今後の事業と資金繰りの
見通しについて
銀行の納得する説明をする
1人で出来る方は以上の通りに
1人で出来無い方はこちらへ
お金の不安を解消し
ビジョン実現をサポートする
社外の戦略ブレイン
ココをクリック
ビズサポートの
ビズサポートのキャッシュフローコーチ
いなジィこと稲葉琢也
初めての方はこちら
にお尋ね下さい
初回相談は無料です
お気軽に
お問い合わせフォームか
下記の電話にご連絡ください
会社の電話 082-548-2862
携帯 090-6402-4217
メール takuyainaba.and.run@gmail.com
2017/05/02
四季島とはいえゴールのない旅は楽しくないじゃろ
ゴールとルートを確かめる
いなジィのブログ440
ＪＲ東日本の豪華寝台列車
「トランスイート四季島」が
デビューしました
とても豪華な造りの列車です
こんな素敵な列車に1度は
乗ってみたいですね
さぞ快適な旅でしょう
その旅のルートは
行き先も厳選されて
旅を堪能できることでしょうね
やはり旅には行き先が決まっている
ところで
社長さんあなたが目指す
経営のゴールは明確ですか？
どこに向かって進んでいるか
分からない
そんな旅には誰もついて行きませんよ
1年後、3年後、5年後、10年後
こういう風になると
明確なビションを描く
そうすると社員の
ベクトルも揃います
いや
業績が悪くて
それどころじゃないんだ
改善計画を立てて
銀行の金融支援が必要な企業こそ
目的・目標を見失っています
原点に立ち返り
創業の時に
何がしたかったのか？
何に拘ってきたのか？
どんなお客様に何を提供するのか？
自社の存在意義はなにか？
例えば
再生をしなければならない状況なら
何の為にその事業を残ししたいのか？
社長の強い思いを「コトバ」にして
求心力をアップするのです
思い、思考を文字化して
「コトバ」にすると
先ず社長自身が1番耳にし、目にします
つぎに社員に伝われば
始めて全社一丸となって
ゴールに向かうことができます
こんな感じで、時間をつくって
しっかりと経営ついて考えてみると
自分自身や自社の「在り方」が
定まりますよ
こんなプレミアムな時間を
過ごしたくなったら
こちら
お金の不安を解消し
ビジョン実現をサポートする
社外の戦略ブレイン
ココをクリックビズサポートの
ビズサポートのキャッシュフローコーチ
いなジィこと稲葉琢也
初めての方はこちら
にお尋ね下さい
初回相談は無料です
お気軽に
お問い合わせフォームか
下記の電話にご連絡ください
会社の電話 082-548-2862
携帯 090-6402-4217
メール takuyainaba.and.run@gmail.com
2017/05/01
海パン一丁で飛び込むと、融資がでる…？？
固定概念を打ち破る
いなジィのブログ439
シンクロナイズドスイミングの
日本選手権で、男子選手が
史上初めて出場した
中学１年生、佐藤陽太郎選手は
フリーコンビネーションで、
女子選手に交じって演技した。
丸刈りで水着もパンツだけ
しかし演技は笑顔で
息もぴったりあって
素晴らしかった
しかしもっと素晴らしいと
感じたのは
シンクロナイズドスイミングは
女子選手という
固定概念を破り
変化できたことです
固定概念を破り、変化する
成長の為には
絶対に必要です
先日から書いている
地域金融機関が取り組んでいる
「事業性評価」において
事業の成長性と事業の持続可能性を
しっかりと評価して融資することが
求められています
事業の成長性をみる場合は
事業の「強み」「弱み」を
よくみて、
更に外部の環境が
追い風か向かい風なのかを
検討します
一方で、企業側に立って考えると
企業のライフサイクル
成長期にある企業は大丈夫ですが
成長が終わり成熟から衰退に
向かっている場合には
従来からの固定概念を
打ち破り、自社の強みを
磨き直すことが大切です
特に零細企業の場合は
自社の「強み」を
徹底的に磨くことが
勝ち残る為の唯一の
方法です
「強み」はお客様目線で
深掘りします
それを「コトバ」で表現します
更に固定概念を打ち破り
変化する為には
海パンひとつで女子の中に
飛び込む勇気が欲しいですね
変わることを「楽しむ」「恐れない」
では又あした
お金の不安を解消し
ビジョン実現をサポートする
社外の戦略ブレイン
ココをクリックビズサポートの
ビズサポートのキャッシュフローコーチ
いなジィこと稲葉琢也
初めての方はこちら
にお尋ね下さい
初回相談は無料です
お気軽に
お問い合わせフォームか
下記の電話にご連絡ください
会社の電話 082-548-2862
携帯 090-6402-4217
メール takuyainaba.and.run@gmail.com
2017/04/30
GWは新たな発見のチャンス、名古屋城を見たか？
事業性評価融資のポイントが
お城にあった
いなジィのブログ438
先日行った名古屋城です
戦争で消失して鉄筋コンクリートで
再建された名古屋城は、
この度、木造で立て替えられることに
なりました
そこで
工事が始まる前に
現在の姿を見に行きました
日本にはたくさん立派な
お城があります
しかし
名古屋城は鉄筋コンクリート造り
城好きな方にとっては魅力が
低いかもしれません
しかし
やはり名古屋城には強烈な
「売り」がありました
それはこれ
金の鯱です‼️もっとも私がまたがっているのは
観光客向けのレプリカです
お土産物屋さんも
金の鯱グッズだらけです
「強み」が明確ですね
木造で建替るとさらに強みが増えます
「強み」は大事です
零細企業も「強み」が明確で
あることが重要です
先日お話ししました
銀行はこれから事業性評価融資を
積極的に取り組むと書きました
事業性評価融資とは
要するに、事業の財務面（決算数字）
特に過去の数字ばかりにこだわらず
担保や保証に過度に依存しないで
事業性（事業の成長性と継続性）を
しっかり評価して
融資をしようという考え方
この事業性評価の中で
事業の成長性・将来性を
見る上で最も重視するのが
事業の「強み」です
そんな強みがあれば困っとらん
果たしてそうでしょか？
お客様の目線になって
時間→その商品サービスで時間が
節約できないか？
お金→そ他より得ではないか？
感情→満足感や充実感がうまれないか？
楽しさ→ウキウキ、ワクワクしないか？
実用性→どんなシーンで役立つか？
チャンス→その商品サービスで
新たなチャンスが拡がらないか？
新しさ→どこにも無い特徴がないか？
限定性→今だけ、限定〇〇個だけ
といった価値がないか？
こんな感じで深掘りして
コトバにして表しましょう
サムライコンサルの
柳生さんは次のようにいいます
コトバで価値を生み出し
コトバで価値を高め
コトバで価値を伝えるのです
ゴールデンウイークのように
まとまった時間がある時に
事業を静かに考えるプレミアムな
時間をつくり
自社の「強み」を深掘りして
コトバで表現すれば
みな「強み」は必ず有ります
ユーザーにも銀行員にも
伝わるコトバを考えましょう
事業が伸びて、銀行取引が
上手くいくポイントですよ
困ったときには
こちら
お金の不安を解消し
ビジョン実現をサポートする
社外の戦略ブレイン
ココをクリックビズサポートの
ビズサポートのキャッシュフローコーチ
いなジィこと稲葉琢也
初めての方はこちら
にお尋ね下さい
初回相談は無料です
お気軽に
お問い合わせフォームか
下記の電話にご連絡ください
会社の電話 082-548-2862
携帯 090-6402-4217
メール takuyainaba.and.run@gmail.com
2017/04/29
呑気に9連休なんかで浮かれていて、いいんですか？
業績が下振れして、
借入返済が危ぶまれる
いなジィのブログ437
世の中ゴールデンウィークに突入して
絶好の外出日和です
しかし私は、事務所で考え事
何をやっているかと言うと
例によっておけら（資金繰りが厳しい）
でボッチ（1人ボッチ）な中小企業の
説明資料作り
なぜならどの会社も3月決算
今まで計画に基づいて
支援していてくれた金融機関が
計画に対して実績がどうなったか
必ず聞いてきます
計画通りであったり計画以上なら
事務所にこもって
こんな作業は要りません
しかし今、必死にやっているのは
計画を下回って
予定の利益が出ていない
もっと厳しいところは
赤字が止まらない
こじらせ零細企業です
昨日の事業性評価融資の話をしました
事業性評価は
事業の成長性と
事業の成長性と
、
事業の継続性を
評価すると言いましたが
事業の継続性が危ぶまれています
しかし出た3月の決算数字は
もう変えることは出きません
そうなると
大切な事は実態を把握して
悪ければ悪いなりに原因は何で
次はどうやって改善するのか
しっかりした方向性（やり方）と
計画（数字で）を示すことです
しかし
キッチリと修正計画を作り
銀行の支援を継続して貰うには
本決算が出来ていることが必要です
なぜ？
銀行は決算書で数字が
確定したものしか信用しません
もちろん合計残高試算表等で
ある程度の方向性は把握しますが
最終的に決算整理仕訳等をした後
どんな着地になるか気にしています
芳しくない数字がでてから
銀行と交渉していては遅い‼️
決算見通しが分かったら
すぐに動きましょう
事業の継続性を説明するのです
継続性は今後の資金繰りの
見通しがついて
返済が出来ることを示すのです
こんなことをサポートする
打ってつけな専門家は
1人で悩む前に相談しましょう
な
お金の不安を解消し
ビジョン実現をサポートする
社外の戦略ブレイン
ココをクリックビズサポートの
ビズサポートのキャッシュフローコーチ
いなジィこと稲葉琢也
初めての方はこちら
にお尋ね下さい
初回相談は無料です
お気軽に
お問い合わせフォームか
下記の電話にご連絡ください
会社の電話 082-548-2862
携帯 090-6402-4217
メール takuyainaba.and.run@gmail.com
