INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2017/05/06
月曜日には銀行が開くけどどうする？
ゴールデンウィークも残り僅か
いなジィのブログ444
長かったGWも
今日、土曜日と
明日の日曜日で終わります
いよいよ月曜日は通常の仕事です
銀行も開きます
銀行に提出する資料について
説明してきましたが
少しまとめてみますね
最近は話題になることが多くなった
「金融庁の金融行政方針の変更」
金融庁の森長官が大きく舵を切りました
その内容は
財務データや担保・保証にお
過度に依存することなく、
借り手企業の事業内容や
成長可能性などを
適切に評価する「事業性評価」により、
融資や助言を行い、企業や産業の成長を
支援していくことが求めています
ではこの事業性評価の本質は
「取引先の製品商品・サービスが
なぜ市場や顧客に選ばれているのか」
ということについて
金融機関が
取引先企業の経営者と対話を
通じて理解して
担保や保証に依存しないで
貸出をすることを期待します
金融機関は金融庁の方針に沿って
事業者との対話の為に、
銀行ごとに独自の
ヒアリング項目を定めた
「事業性評価シート」などの
ツールを作って
ヒアリングをする担当者の
個人の対話能力の高低に依存しないで
しっかりと対話を進めるようとしています
ここでの良くある誤解や
思い込みがあります。
金融機関に求められる
「コンサルティング機能」について
金融機関から見ると
「目利き力」が必要だ。
「高度な専門的知識」を
提供することが求められている
こんな誤解や思い込みが
多く見られます
しかし金融機関が行う
コンサルティングが何か
高度なもののように考えるのは
考え過ぎです
SWOT分析や
ファイブフォースなどの
分析ツールは
新たな着眼点や、振り返りにより
経営者に気付きや課題の発見を
促すための「起点」を
提供するものなのです
金融庁の方針の変更で
銀行も変わろう
また、既に変わっていて
知っていて頂きたいのが
「短コロ」つまり
短期の転がし融資です
長くなりますので又明日
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2017/05/04
苦手な銀行取引が上手くいくには……
適切なコミュニケーションを取る
いなジィのブログ442
アメリカのトランプ大統領と、
ロシアのプーチン大統領が電話で会談し
北朝鮮の核・ミサイル問題の
解決に向けて協力することで
合意しました。
７月にドイツで開かれるＧ２０
主要２０か国のサミットに合わせて
首脳会談を実施する方向で
調整を行うことでも一致したと
報道されました
考えが違っているから
話し合いにより
意識疎通することが重要ですね
資金繰りに不安のある
オケラ（お金が無い）で
ボッチ（1人ぼっちで孤独）な
社長さんにも
ズバリ当てはまりますね
銀行との関係性で
共通認識や意思疎通が大事です
ではどのように意思疎通を図るのか？
1.考え方
銀行をビジネスパートナーと考える
（交渉や心理戦などと敵対的に捉えない）
（難しい、敷居が高いと考えない）
通常の大切な取引先と同じように考える
2.面談の理由づけ（きっかけ作り）
試算表や決算書ができたので…
これなら定期訪問できます
3.何を話すのか？
（初めての相手の場合）
銀行は金融庁の指導で
事業性評価をしようとしてますので
事業内容（どんなことをしているか？）
を話します
将来に向けてどのように発展させたいか？
他社と差別化する為に行なっている工夫
現在の問題点や課題など
良い事だけでなく
良くない事も話します
良くない事にはどのように
対処しようとしているか伝えましょう
銀行との信頼関係を築くには
前もって説明が
先に言えば「説明」
後から言えば「言訳」
大概の銀行員は良くない事を
前もって教えて貰えると
「この社長は信用できる」
こんな風に判断します
逆に、都合の悪い話はしないで
銀行員に聞かれて初めて
実は〜、〇〇で困っている
これでは、信頼は得られない
「この社長の話は注意してきかなくては…」
これではいけませんね
又
最も大事なことは
直接会って
話す回数を多くする
以上です
連休が終わった、チョットした
手土産や土産話を持って
メインバンクを訪問してみませんか？
意外に今までの印象が
思いこみだったと気付きますよ
では又
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2017/05/03
銀行との話し合いでは、忖度は損… 要注意事項です
虎の子を騙し取られるな
いなジィのブログ441
リスケや暫定リスケをしている
社長さんへ
3月が決算の会社も
多いと思います
3月が決算ですと5月末には
決算書ができる
従って
銀行は6月の中旬までには
決算書を踏まえてプロラタ返済の場合は
返済を求めるか
それ以外なら
決算実績を踏まえて
返済金額の見直しを検討します
この場合の見直しは
資金繰りが苦しいから
返済を減らしてあげましょうとは
ならない
複数の金融機関の取引がある場合は
バンクミーティングを開いて
協調して返済を
確保しようとするので
要する銀行の回収を重視する
ここで気をつけなければ
いけないことがあります
それは
「無い袖は振れない」ということ
具体的には、お金を稼げていない場合は
返済はできないということです
具体的には
税引き後利益+減価償却費が
簡易のキャッシュフローといいます
このキャッシュフローが原則
返済をすることの出来るお金です
従ってキャッシュフローがマイナスの
場合には理論上返済ための
お金が生まれていませんから
金融機関への返済はしてはいけません❗️
事業継続の為に
「虎の子」のお金を
失うな
メインバンクと相談したら
いくら返済できるかと言うような
話をされたのだがどうすれば良いの？
取引を続けるために無理しても
いくらか返済した方が良いのか？
確かに
キャッシュフローがプラスなら
いくら返済するかという
話になりますが
キャッシュフローがマイナスなのに
返済をすると今期の事業資金が
途中で不足すると危機的な状況を
招きかねない、こんな時は
なぜキャッシュフローが
マイナスになったのか？
原因をしっかりと説明すること
次にその原因に対しての対策を
明確に示す
更にその結果
今後どんな見通し（計画）となるか
これらを説明することによって
当面返済はできないことの了解を得る
3か月〜6か月の時間をまず貰います
そして説明したことを実行に移し
キャッシュフローがプラスになり始めたら
経営改善計画の修正版を策定し
その金額をベースに返済額を組み立てます
但し、まだまだ不安定な場合は
つぎにの返済の予定のみを示します。
事業継続の為の虎の子の現預金を
取り上げられないことが重要です
ポイントは
キャッシュフロー以上の
返済はしない！
原因と対策の説明
今後の事業と資金繰りの
見通しについて
銀行の納得する説明をする
1人で出来る方は以上の通りに
1人で出来無い方はこちらへ
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2017/04/30
GWは新たな発見のチャンス、名古屋城を見たか？
事業性評価融資のポイントが
お城にあった
いなジィのブログ438
先日行った名古屋城です
戦争で消失して鉄筋コンクリートで
再建された名古屋城は、
この度、木造で立て替えられることに
なりました
そこで
工事が始まる前に
現在の姿を見に行きました
日本にはたくさん立派な
お城があります
しかし
名古屋城は鉄筋コンクリート造り
城好きな方にとっては魅力が
低いかもしれません
しかし
やはり名古屋城には強烈な
「売り」がありました
それはこれ
金の鯱です‼️もっとも私がまたがっているのは
観光客向けのレプリカです
お土産物屋さんも
金の鯱グッズだらけです
「強み」が明確ですね
木造で建替るとさらに強みが増えます
「強み」は大事です
零細企業も「強み」が明確で
あることが重要です
先日お話ししました
銀行はこれから事業性評価融資を
積極的に取り組むと書きました
事業性評価融資とは
要するに、事業の財務面（決算数字）
特に過去の数字ばかりにこだわらず
担保や保証に過度に依存しないで
事業性（事業の成長性と継続性）を
しっかり評価して
融資をしようという考え方
この事業性評価の中で
事業の成長性・将来性を
見る上で最も重視するのが
事業の「強み」です
そんな強みがあれば困っとらん
果たしてそうでしょか？
お客様の目線になって
時間→その商品サービスで時間が
節約できないか？
お金→そ他より得ではないか？
感情→満足感や充実感がうまれないか？
楽しさ→ウキウキ、ワクワクしないか？
実用性→どんなシーンで役立つか？
チャンス→その商品サービスで
新たなチャンスが拡がらないか？
新しさ→どこにも無い特徴がないか？
限定性→今だけ、限定〇〇個だけ
といった価値がないか？
こんな感じで深掘りして
コトバにして表しましょう
サムライコンサルの
柳生さんは次のようにいいます
コトバで価値を生み出し
コトバで価値を高め
コトバで価値を伝えるのです
ゴールデンウイークのように
まとまった時間がある時に
事業を静かに考えるプレミアムな
時間をつくり
自社の「強み」を深掘りして
コトバで表現すれば
みな「強み」は必ず有ります
ユーザーにも銀行員にも
伝わるコトバを考えましょう
事業が伸びて、銀行取引が
上手くいくポイントですよ
困ったときには
こちら
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2017/04/29
呑気に9連休なんかで浮かれていて、いいんですか？
業績が下振れして、
借入返済が危ぶまれる
いなジィのブログ437
世の中ゴールデンウィークに突入して
絶好の外出日和です
しかし私は、事務所で考え事
何をやっているかと言うと
例によっておけら（資金繰りが厳しい）
でボッチ（1人ボッチ）な中小企業の
説明資料作り
なぜならどの会社も3月決算
今まで計画に基づいて
支援していてくれた金融機関が
計画に対して実績がどうなったか
必ず聞いてきます
計画通りであったり計画以上なら
事務所にこもって
こんな作業は要りません
しかし今、必死にやっているのは
計画を下回って
予定の利益が出ていない
もっと厳しいところは
赤字が止まらない
こじらせ零細企業です
昨日の事業性評価融資の話をしました
事業性評価は
事業の成長性と
事業の成長性と
、
事業の継続性を
評価すると言いましたが
事業の継続性が危ぶまれています
しかし出た3月の決算数字は
もう変えることは出きません
そうなると
大切な事は実態を把握して
悪ければ悪いなりに原因は何で
次はどうやって改善するのか
しっかりした方向性（やり方）と
計画（数字で）を示すことです
しかし
キッチリと修正計画を作り
銀行の支援を継続して貰うには
本決算が出来ていることが必要です
なぜ？
銀行は決算書で数字が
確定したものしか信用しません
もちろん合計残高試算表等で
ある程度の方向性は把握しますが
最終的に決算整理仕訳等をした後
どんな着地になるか気にしています
芳しくない数字がでてから
銀行と交渉していては遅い‼️
決算見通しが分かったら
すぐに動きましょう
事業の継続性を説明するのです
継続性は今後の資金繰りの
見通しがついて
返済が出来ることを示すのです
こんなことをサポートする
打ってつけな専門家は
1人で悩む前に相談しましょう
な
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