INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2017/09/12
金融庁の変化と銀行の変化への対策
地方銀行の変化は？
今日の日経新聞の記事で
金融庁の調査によって
地方銀行の実態が報じられた
地方銀行が取引先に
融資をする際
担保や保証人に強く
依存していることが
金融庁の調査で
浮かび上がった
債務者区分が良くない取引先ほど
訪問回数が少なく相談に
乗っていないことも判明
9月12公表する
「金融レポート」に
調査した内容を盛り込み
企業の将来性を基にした
事業性評価融資を実行するように
メッセージを促す
金融レポートは昨年秋に公表した
金融行政方針の進捗状況や
実績を評価するもので
1年間の金融行政の成果や
金融市場の分析などを振り返える
中小企業との取引の改善を
優先課題に掲げる金融庁は
今回のレポートにも多くの
地方金融機関の現状
と課題を報告する
金融庁は企業の声を
金融行政に反映するため
地方銀行と取引のある
約30,000社の中小企業に
アンケート調査を実施し
9,000社から回答を得た。
企業が担保や保証がないと
お金を貸してくれないと
感じている割合は
正常先で43%にとどまる
一方要注意先以下では
54%に上った。
信用保証協会の保証を
利用しているのは
正常先では実際に16%だが
要注意先以下では70%に達する
先日金融検査マニュアルの廃止の
見通しが報じられたのですが
3期目の森長官の改革も
まだまだ金融機関に
浸透するには時間が
かかっていますね
銀行の引当金の計算の
元になっている
債務者区分に依然として
影響されています
こんな状況ですが
中小企業は、基本通りに
自らの事業を磨くことが
最も重要です
自社の置かれた環境を
あらためてよく見て
更に自社の強みにフォーカスし
勝ち易いマーケットを選び
勝つことが極めて大事です
自社の強みが
ボンヤリしている場合は
顧客の声を聞くことです
利用頂いてるお客様に
「他にも数多くある中からなぜ
私どもをお選び頂いたのか？」
この質問を自社のお客様に
する事で自社の強みが
浮き彫りになります
こうして「強み」を磨く
これこそが今日の
日経新聞が報じた
地方銀行の動きに対処する
方法ですね
今日は以上です
お読み頂きありがとうございます
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2017/06/18
起業したい方、起業まもない方必読、借入の仕方
信用保証協会付き融資
いなジィのブログ487
今日の動画は信用保証協会を
使った借入についてです。
これから起業したい方、起業後間が無くて
民間借入の無い方にお伝えしたいのです
何とか無借金で起業した方
又は政府系の金融機関での借り入れ
のみの方は
信用保証協会の保証付き融資の
経験がないと思います
しかし事業をする以上は
信用保証協会のことも
知っておく必要があります
なぜなら
民間金融機関で借入をしよとすれば
必ずと言ってよいほど
信用保証協会保証付き融資を
勧められます
私は借金なんかしないから
関係ない
そんな風に考えているあなた
凄い金持ちでない限り
本気での起業なら
資金が必要な局面は
必ず来ますよ
基本商売を始めると
お金が先に出て行きます
事務所の家賃
仕入れ代金
給料支払い
その他の経費
業歴の浅い起業後間もない会社に
支払いを待ってくれるような
相手は基本的にはいません
したがって
お金が先に出ていくのです
一方で売り上げ代金は
現金商売をしている人なら
すぐに入ってきます
しかし
そうでない場合は
掛け売りとなり入金が
月末しめて翌月といったような事
は普通に起こります
それでも事業をしっかりと
伸ばしたいと考えるなら
どうしても手持ち資金を持っておく
必要がありますね
したがって
借入についてしっかり学んで
おくことが必要です
尚且つ
売り上げが計画通り上がらない
収入が思うほど伸びない
必ず1度は通る道です
必ず1度は通る道です
それが怖い人は起業しようなどと
考えないほうがいいのです
悪いシナリオを想定して
借入を上手に活用して
夢と勇気を持って始めた
事業を大きく育てて行きましょう
銀行取引のコツについても
youtubeで話しています
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2017/06/07
資金繰り改善に借入を活用する事前準備
雨の日には傘をさす
いなジィのブログ476
中国地方も梅雨入りして
1日中雨がかなり降って
鬱陶しい1日ですが
今日は嬉しい報告がありました
具体的には先日ブログに書いた
借り入れの申込書類や計画書を
作成するサポートした取引先です
本日
金融機関に申し込みに行かれました
面談後の報告で、担当者の態度が
今迄とは全然違っていたと
感謝していただけました
以前は
説明しても疑ったように
根掘り葉堀り質問されたが
今回はそうした書類は事前に
全部作成されており
聞かれても、「こちらにあります」
と提示出来たので
「非常に気持ちよく
話を聞いていただけました」
とのご報告でした
「ご希望通りの金額かどうかは
最終的な決裁までわからないが
前向きに取り組みます」
こんな回答を貰えたそうです
銀行への対処の仕方について
いつもアドバイスをしていますが
やはり
敵対的に交渉するのではなくて
担当者が前向きに考えてくれる
あるいは
前向きに取り上げようとした時に
書類が書きやすいように
事前準備をしっかりすることで
効果が有りました
さらに良かった点を説明すると
自社の取り組みを数字を使い説明し
エビデンスを(証拠書類)を揃えて
提出するということが重要です
やはり
金融機関の担当者の方も人間なんです
「銀行は晴れの日に傘をさし
雨の日に傘を取り上げる」
こんな風に揶揄する人いるが
それは事前準備が足りてないから
貸して貰えない事が起きるのです
経営者にとって大切な事は
希望した借入を実現することです
したがって
どう担当者に理解をして貰うか？
担当者が取り上げたいと
思った時に上司を説得したり
本部稟議を書き易くすることが重要です
なぜなら
その手続きを経て初めて
融資は実行されるからです
よくある議論で
「銀行はもっと中小企業に
協力すべきだ」というべき論や
筋論をいくら話しても意味はありません
経営者の皆さんにとって
大事な事は自分が希望した
借入が早く実行されることなんです
そんな事前準備をするには
早目に銀行取引に詳しい
専門家に相談するのが1番です
勿論自分自身で出来るなら
それはそれで結構なことです
しかし不慣れな方が
手探りで時間をかけてやるより
社長はもっと重要な事に
頭を使い事業を伸ばして
行けたら良いですね
何れにしても早目の
判断をしましょう
では又明日
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2017/06/05
3月決算の資金繰りに不安な社長さんの銀行取引対策
次に繋がる振り返りとは
いなジィのブログ474
卓球男子も女子も大活躍
金メダル獲得は素晴らしい
一方で話題で期待の張本選手
惜しくも
史上最年少で８強入りしたものの
世界ランク３位の許昕（中）に
１―４で敗れた
勝っても負けても内容を
振り返り、次の対策を
立て頑張って欲しいものです
対策といえば
3月決算の会社は5月末が申告期限
そろそろ各社の決算書が出来上がり
届き始めます
借入のある企業は
銀行対策が必要です
税理士事務所会計事務所から
届いた決算書を
決算数字を前期対比
計画対比で比較します
大きく変化した
科目を何があったか
振り返ります
そんな
終わった事を考えても
「しょうがない」
「今更数字を変えることは
できんよ」
「どうせいゆうんじゃ」
そうではありませんよ
計画を作り
アクションプランを決めていたら
どの項目が出来て
どの項目ができなかったのか？
前回計画を作ったときに
有効だと思ったアクションも
今期は効果がないこともあります
また
そのアクションはやり終えたので
新しい方法を考える必要がある
場合もあります
しっかり自社の正確な
現実把握をしているか？否か？
課題を明確にして対策を
考えているか？
その社長の姿勢や考え方を
銀行はよく見ています
そしてそれをを理解すると
応援しようと考えるのです
先ずは、決算書が来たら
自分なりに振り返って見ましょう
よくわからない時は
専門家に聞いて見ましょう
そんな時の専門家は
過去分析に留まらず
将来のビジョン実現に向けた
サポートをしますよ
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2017/05/30
銀行はあなたの決算書のここ見てますよ
旬な物に気をつける
いなジィのブログ468
今が旬の新玉ねぎ美味しいですね
昨日はわざわざ岐阜から
若くて優秀な学びの仲間が
市役所からガス会社に
転職すると挨拶に来てくれました
折角なので夜は魚料理を
しっかりご馳走しましたが
魚だけでなく旬の野菜サラダや
新玉の天ぷら
甘くて美味しかったです
やはり旬のものは
いいですねぇ〜(^_^)
旬と言えばこちら
税理士さん
大繁盛ですね
なぜなら企業の決算で1番多いのは
3月末決算です
そして3月末その会社は
5月末が納税の申告期限です
したがって
月末に向けてどこの税理士さんも
ドタバタと一生懸命仕事をしています
中小企業の経営者の社長は
既に出てきた決算数字を見て
既に出てきた決算数字を見て
もう少しイイ数字に…
何とかならないか？
といったことをいろいろと
迷っている社長さんが
いらっしゃいます
というのが
事業が厳しいので
イイ数字の決算にしておかないと
借入が出来なくなるのでは？
銀行が決算書をどう見るのか
良く分からなくて不安な気持ちで
何とか黒字にしたい
それで、例えば
減価償却を実施しないで
黒字にしたほうがいいのか?
賞味期限があったり
衣料品のように
季節性や流行がある
商品が残っていても
時間をかければ売れるからと
理屈をつけて在庫の処分を
先送りしている
しかし
銀行は減価償却を実施していないと
償却したらどうなるのか？
引き算をして見ています
又在庫や売掛金が多いと
月商で割り算してみて
何カ月分有るのか検討します
それぞれ3カ月を大きく超えると
不良在庫があるのでは？
回収できない滞留売掛金が無いか？
結局のところ、決算書を良く見せたいと
思ったのに
むしろ
疑われる結果になってしまします
５末の決算の社長さん
専門家によく相談して
決算書を仕上げてください
今日はここまで
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