INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2017/05/28
資金繰りにまつわる解説が分かりますか？
上手く伝わりますか？
いなジィのブログ467
最近のご相談事例を
セミコン広島のセミナーコンテンツに
取り入れようと考えてますが
上手く伝えるのは難しい
朝から頭をひねっています
年商1億の小売業のA社は
4つの銀行でバラバラ借入して
返済の口数が多くなり
約2000万円の借入残高
毎月の返済の合計は65万円になり
借入返済で資金繰りはアップアップです
この資金繰りの厳しい会社をや
経営改善計画をつくり
返済を10年に借換えして
毎月の返済は8万3千円に減少
そして新たに仕入れ資金を
600万円借入して売上から
毎月50万円返済の12回払い
資金繰りを落ちつかせ
新たな仕入商品の販売で
売上と利益が増加しました
こんな風に
資金繰りと銀行取引でお悩みの
中小零細企業の社長さんを
お金の悩みから解放し
事業に専念するサポートをしています
これだけのことでも
簡潔に伝えるのは難しいです
どうですか？
分かりにくいですよね？
どの辺りが分かりにくいか
教えてくださいm(._.)m
6/3の本番に向けて
宜しくお願いします
今日は以上
私の現在の仕事の事例です
お金の不安を解消し
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いなジィこと稲葉琢也
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2016/08/17
中小企業に対して地域金融機関はどう変わる？
次世代まで続く
100年健康企業作りの
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いなジィのブログNO.180
銀行取引のご相談に
のっている以上
銀行が何を考えて
どう行動しようとしているのか
知ることが必要です
なので、この本
森金融庁長官になり
金融庁の監督が
どう変わりつつあるか
勉強しました
半沢直樹で話題になった
金融庁の検査は
変わりつつあるのです
銀行本体の資産が健全か？
という検査から
その先の地域産業を
意識しています
金融行政方針の中で
地方銀行は地方創生に貢献しているか？
をベンチマークに変えました
つまり地域の企業を支援して
地域の産業の活性化に
貢献しているかを
問います
ＫＰＩ（重要成功要因」は
①金融機関が主力とする
企業の経営改善や成長力の強化
②持続可能性に懸念がある
企業の抜本的事業再生や
早期転廃業と
円滑な新陳代謝の促進
③担保・保証依存の
融資姿勢からの転換
要は中小企業の財務だけでなく
事業面を評価する対応や
真の事業再生を
求めています
こうした監督官庁の変化に
対して地元金融機関が
どのように対応しているか？
現場の人達の意見を
案件相談時に合わせて
良く意見を聞きます
孫子の兵法とおり
「敵を知り己を知れば百戦危うからず」
まずは
金融機関の考えていることを
正確に把握します
次は借入している企業の
事業面の正確な現状を
把握します
特に、取り巻く環境と
当社の「強み」「弱み」を
深掘りします
従って
企業は自社の「強み」を磨き
他社と差別化して
地域NO1を目指す
ことが大事ですね
わわ
では、今日はここまで
金融機関の最近の変化は
もう少しヒアリングして
アップしますね
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2016/08/14
映画は色眼鏡で銀行取引は素直に見ましょう
次世代まで続く
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いなジィのブログNO.177
あまりに暑いので、涼しい
映画館に家族で行きました
アルパーク109シネマズで
初めての4DXを体験
揺れる椅子、水、風
匂いがでるシート
3Dメガネを掛けて
臨場感たっぷりで
SFXを満喫しました
涼しく気分もスッキリ
気分転換にはうってつけ
でした
一方でモヤモヤは
先日ご相談の社長さん
銀行借入の保証人のことで
お悩みでしたので
基本から
「なぜ保証人がいるの？」
銀行の考えの説明
①万一の場合に借主に
代わって払ってもらう目的
②保証人に迷惑をかけてはいけないと
借主が一生懸命になる効果
③借主が延滞した場合
保証人が督促してくれる
効果を狙っています
あんたがチャンと払わんとワシがこまる
以上のような効果を
期待しています
法律では、普通の保証人だと
借主が支払いしない場合は
「まず借主に請求しろ。」
（催告の抗弁）とか
「まず借主の財産を差押えろ。」
（検索の抗弁）
やま
などと先ずは借主に言って
借主にちゃんと払って貰えよ
こんな風に言えますが
連帯保証人は以上の
主張が出来ません
従って
連帯保証人になるということは
借主になるようなものです。
なので保証人になる場合は
気を付ける必要があります
しかし
自分の会社が借入をする場合は
銀行は必ず代表取締役に、保証人に
なることを求めます
社長に責任を持って
経営して貰う意味でも
必須です
その相談企業は
その他に第三者の保証人を
要求され、これでお悩み
しかし
金融庁は、監督指針のなかで
経営者以外の第三者の
個人連帯保証を求めないことを
原則とするように要請しています
経営者以外の個人を連帯保証人に
徴求するには、客観的合理的な
理由が必要です
従って第三者の個人保証を
差入れるように要請され
お困りの場合は
良く銀行と話し合って
みましょう
らら
それでもお困りの場合は
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2016/08/13
銀行借入の保証人や担保は外せるの？
次世代まで続く
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いなジィのブログNO.176
内村航平選手の個人総合2連覇
最後の鉄棒での大逆転で
日本中が感動しましたね
しかし振り返ると
予選では
絶対の金メダル候補
の内村選手ですら
まさかの鉄棒落下
金メダルは保証出来ません
保証と言えば
銀行取引の保証人
こんなお困りごとが
A社の借入金には
当社取締役が
自宅を担保に差入れ
連帯保証人にも
なっていました
その後、取締役を退任し更に
お亡くなりなりました
相続人である奥様が
相続放棄することなく
自宅を相続されて
当社に担保の解除と
保証の解除をして欲しいと
要求されました
当社は担保設定をしている
B銀行に担保・保証の解除を
依頼しましたが
代わりの担保・保証人を
差入れるよういわれ
代わりに適当な
担保・保証人もなく
困っていました
結局メインバンクから
借入してB銀行を返済する
ことになり
何とか解決します
最近金融庁は
過度に担保や保証に依存しない
貸出をするように
銀行を指導していますが
既存の担保・保証人を
外すのはまだまだ
難しいですね
こんな場合には
こちらへ
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2016/06/21
大切なお願い事にはやり方が有ります
お金で困らない
会社を増やす
いなジィのブログNO.122
暑い日はこんなの食べたいなぁ～
これはメロン味で美味しいと
朝からTVでやっていました
行列が出来る
有名店らしいです
東京のニュースなので
なかなか口に入る機会が
少ないですが
このニュース見ていて
いなジィが気付いたことは
繁盛店は
常に商品開発の努力が
凄いと感じました
事業の発展や衰退の
理由の1ですね
ん？
「そんのなの、当たり前
じゃねえかよ」
」そうですよね
だけど
成長、発展企業ばかりでは
ないですね
今日のご相談は
高齢な社長が健康上の理由で
事業の手仕舞いを模索しての
ご相談でした
現在行っていらっしゃる事業は
小幅ながら長年黒字を
継続しておりました
また何年か前に自社の隣地が
売りに出たので
A銀行で借り入れをして
土地を買いました
しかし
社長も高齢になり
体調も良くないため
事業を手仕舞いしようと考えて
以前に購入したその隣地を
売却しました
その土地はA銀行の担保がついており
A銀行にお願いして
借入を返済しましたが
土地が値下がりして
売却損が30百万円でて
会社は債務超過
借入だけが
20百万円が残りました
その物件以外にも
事務所兼賃貸用の
自社の建物があります
敷地は社長に個人所有です
建物の一部を他社に貸し
賃収も月30万円有りますが
先ほどの隣地購入した
借入の残額の
返済が月35万円です
その他に事業の運転資金の借入が
B銀行に6百万円あり
この返済が月15万円
毎月20万円の持ち出しなので
どうすれば良いかお悩みでした。
会社の資産はその建物以外に
見るべきものは有りません
事業を支払い手形の決済は
売掛金が入金になり決済できる
ということでした
さあ
どうしましょう
いなジィのアドバイスは
自社の事務所スペースも
他社に賃貸し
収入を増やし
一方で
A銀行は自社の土地建物が
担保に入っており担保不足はなく
借入期間を10年に延長して貰う
B銀行は信保付きなので
返済期間を5～7年に延長
又は借り換えを依頼します
ポイントは
お願いするに至った事情と
賃貸収入で確実に
返済できる返済額に
変更をお願いする
文書を作り社印を押して
社長が直接
持参してお願いをすることです
書面で正式にお願いすると
担当者が確実に何らかの
対応をします
こんなヤツに窓口で門前払い
されないように
銀行への大事なお願いは
正式な文書で依頼しましょう
やり方の分からない方は
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