INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2016/03/08
銀行取引で気を付けること
らおはようございます。
弊社が関わる事で
お金に困ることのない中小企業を
5年間で1000社生み出す、
大風呂敷を拡げて、
手掛かり、足掛かりで
愚直に実践している
お金、人、将来ビジョンで
お悩みの社長と一緒に
解決する経営パートナー
ビズサポートの稲葉琢也です。
日々、関わったクライアントが
確実に成果が出る実践的な
サポートを継続しています。
今日は、昨日、暫定的なリスケを
依頼中の案件で、金融機関調整を
していた際に、ある金融機関の
担当者の実際の対応です。
10行との取引、9行は協力的
1行だけが、担当者（支店長代理）が
やる気なさそうな応対で、
資料の細かいことは質問しますが
稟議書が前にすすみません。
見通しを尋ねると、
資料が充分でない事を主張して
遅くなっていることは、
企業の責任と言わんばかりの
態度でした。
結局、上席（次長、支店長）に話して
一行だけ遅れ気味なので
急いで頂くようお願いをしました。
こんな事もまれに、おきますので
普段から、支店を訪問した際には
担当者だけでなく、上席にも挨拶を
必ず行い。
最低でも半年に1回は、
支店長・次長にアポイントを入れて
試算表、金融機関別取引状況表を
持参して業績報告をしておきましょう。
尚、アポ取りは、
銀行の忙しい
五や十のつく日や
月末、月初を避けて、
アポの取りやすい日で
お願いしましょう。
上記の担当は、自分の保身の為に
取引先企業に落ち度があり
稟議書が遅れていると
上司に嘘の報告をしていました。
担当者1人に頼るのはリスクが
あります。
良い担当者でも3年もすれば
人事異動で転勤してしまう
可能性がありますので、
対策として上司と
話が出来る関係を作りましょう。
これが出来ると、
担当者は、御社を上席の知っている
取引先として扱い、
案件に早目に取り組み、
遅れることがなくなりますよ。
結局は、融資案件に
1番時間がかかっているのは
担当者のところなんです。
気を付けてください。
では、また次回
2016/03/07
銀行取引が上手くいかない方へ
皆さんこんばんは、
今日はクライアントの関係で
金融機関との連絡に
時間を取られ
ブログの更新が
遅くなってしまいました。
お金、私と、将来ビジョンで
お悩みの社長さんと
一緒に課題を解決する
経営パートナービズサポートの
稲葉琢也です。
今日の最初の仕事は、
クライアントの社長から
新規借り入れを申込んでいる銀行に
提出するための説明資料の
作成の依頼でした。
以前でしたら銀行員が
社長に面談・ヒアリングをして
稟議書の添付資料として
作成してくれていましたが、
最近は、
銀行員が忙しく、
充分な時間が取れない為に、
取引先企業に〇〇の資料を
提出して下さい
といった丸投げが増えてきました。
勿論、借入申込企業が
シッカリと説明資料を作れば、
それで問題ないのですが、
中小企業の社長さんは、
説明も書類を作るのも
苦手な方が多い、
又書類を作る時間もない
場合も多いのです。
昨日のブログで、
ポイントの第4点目は、
必要な資料を積極的に
開示、提出することです。
普段から、
月次の試算表や資金繰り表
銀行別取引状況を提出し、
良い事も悪い事も、前もって
説明しておきます。
こうして銀行とシッカリと
信頼関係を作るようにしましょう。
次に、新たな借入の為に
資金の使い道、投資効果や
返済の源資、担保、保証人の
説明資料を準備して
積極的に説明します。
こうした資料作成を
専門家に依頼して
銀行員が稟議書を
書きやすいようにすると
スムーズな借入ができます。
専門家費用よりも、先ずは
銀行取引を円滑にし
必要な時にはシッカリお金を
借入できる状況を作り、
本業の充実を図る方が重要ですね。
身近に専門家が居なくて
お困りの方や、どこに相談して良いか
分からない方は
銀行取引を知り尽くした
弊社の無料相談を
ご利用下さい。
では続きは又次回
2016/03/06
借入によりしっかり資金を準備する
皆さんこんにちは。
広島は天気予報どおり、
午後から雨になりました。
お金、人、将来ビジョンで
お悩みの社長さんと
一緒に解決する経営パートナー
ビズサポートの稲葉です。
今日は、3月なので、
借り入れによる
資金調達についてのお話です。
以前のブログで、
3月は金融機関も決算月
なので、支店は貸出を
伸ばそうとしており、
借入のチャンスと
申し上げました。
以前のブログ
【資金調達のチャンス】
その際に
注意しなければならない
点について少し整理をしました。
ポイントは5点有ります。
第1点目は、
借入金利に過度にこだわらないことです
．
0.1%でも安く借りたい
気持ちは分からなくないですが、
必要な資金をシッカリと借入して
本業でその資金を使い
充分に儲けることが重要です。
金利を下げないと
儲からないような事業は
そもそも無理があり
事業計画を見直す必要があります。
以前のブログ
【希望通りの借入をする】
第2点目は、借入は基本長期で
借入することです。
借入期間は借り手側に
期限の利益があり、
金融機関は契約期日まえに
繰上げて「返せ」と言えません。
従って、業績が順調で金融機関が
貸してくれる時には、
長期借入で借入しましょう。
第3点目は、
本業の利益率以上の
借入金利は要注意です。
資金繰りが苦しくて、
借入する場合は
金融機関がなかなか
貸してくれない為に
高い金利でも飛びつく
ケースは特に注意が必要です。
あと2点は次回です。
では又次回
2016/03/05
補助金を使い経営改善計画を作って、資金繰りをつけよう❗️
おはようございます。
空が明るくなって、
うっすらと月が浮かんでいます。
今日は晴れて
いい天気なりそうです。
昨日はなでしこの
オリンピック出場が
絶望的な状況になって
がっくりでした。
お金で困らない
中小企業を、5年間で
1000社生み出す目標の
お金、人、将来ビジョンの
お悩みを一緒に解決する
経営パートナー
ビズサポートの稲葉琢也です。
最近3月決算の企業様から、
決算後には
経営改善計画を立てて
提出するように金融機関から
求めらる企業が増えています。
しっかりとした計画を
自力で作るのが困難な場合は
各県に１つ経営改善支援センター事業が
行われています。
メインバンクや
認定支援機関と相談して
経営改善支援センターを
活用すれば
計画策定と
モニタリングの費用の
最大2/3を国が
補助してくれます。
専門家は利用したいが、
専門家費用の支払いが厳しいと
お考えの企業様は
ぜひご検討して、
しっかりとした計画を作り
資金繰りを安定させる
金融支援を獲得しましょう。
この計画策定の際に先日のブログ
で
お話しした
【条件変更改善型借換保証】を
使ってニューマネーを調達することも
できます。
ご不明な点はチラシの
経営改善支援センター 広島へ
http://www.hiroshimacci.or.jp/executive/kaizen_shien/
にお電話を
よく分からない場合は
無料相談へ
弊社も認定支援機関です。
お気軽にどうぞ
2016/02/29
返済条件を変更したが、新たな借入をしたい方
皆さんこんにちは、
新たな中小企業・
小規模事業者の
資金繰り支援・
事業再生支援を強化する
施策がスタートします。
今まで、借入の返済条件を行うと
金融機関は、新たな資金の貸出は
原則おこないませんでした。
なので返済条件の緩和をして貰い
経営の立て直し図ろうと
努力しても、新たな資金が
調達出来ない為に、
前向きな
仕入や人材の採用や設備投資などの
積極策が打てず、ジリ貧の会社も
ありました。
このような
返済条件の緩和を受けたため
前向きな金融支援を
受けることが困難な
中小企業者を対象に、
既往の保証付き融資を
新たな保証付融資に借り換え、
さらに真水（ニューマネー）
を追加することを可能とし、
これにより対象事業者の
資金繰りを支援する
複数借入を一本化することにより
毎月の返済負担を軽減し、
新規事業資金の追加を可能とする
「条件変更改善型借換保証」が
新たに創設されました。
3月1日(火)から運用開始予定です。
該当する中小企業の
社長さんは、ぜひ
金融機関や認定支援機関に
相談してみると、良いです。
制度の概要は
【保証期間】15年以内
（据置期間1年以上を含む）
【計画策定等】
■返済条件の緩和に断った経緯等の状況説明書を作成すること
■金融機関および
認定経営革新等支援機関の
支援を受けつつ
事業計画を策定すること
■策定した事業計画の
進捗報告を行うこと
【保証割合】
■責任教諭制度の対象（8割保証）
【取り扱い開始日】
■平成28年3月1日（予定）
制度の概要、事業イメージなど、詳細はこちらをご確認ください！
http://mail.mirasapo.jp/c/aU5Namr8lkhG7kad
http://mail.mirasapo.jp/c/
お金や人や将来ビジョンのお悩みを、
社長さんと一緒に解決する
経営パートナー
ビズサポートからの
お知らせでした。
