INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2016/04/02
中小企業にチャンス到来です。
お金で絶対に困らない
会社を増やすお手伝い
いなジイ
のブログNO41
3月末に借入を予定していた
お客様が2社とも
新たな金融機関から
純新規の借入に成功しました。
以前のブログに書いたように
3月は銀行も決算月で取引増加に
一生懸命なので、
借入がやりやすいと書きましたが
その通りの実績となりました。
決算月の3月と
中間決算の9月は
銀行も融資を増やそうと
努力しており
新たな借入がし易いは
変わらず有効です。
更に、先日中国新聞にも
掲載された
事業性評価
ご存知ですか？
決算書や試算表などの
会計の数字のみで
判断するのではなく
事業の特徴や経営者を
よく見て評価するのものです。
分かり易く言うと
のび太くんの評価は
テストの結果や通知表で
判断するだけでなく
日頃の努力の様子や
ドラえもんと言う強い味方が居る
ドラミちゃんも居る
お母さんがシッカリ管理している
といった
定性的（数字でない）な
項目をよく見るのです。
もともと銀行はかつて
中小企業への融資は
社長の人物評価を
ベースに行っていました。
その後バブル期を経て
財務分析を中心にした
データ分析で判断する
スコアリングという
やり方を取入れ
効率を重視したが
上手くいかなかった。
なので
金融庁は
事業性評価
を取入れて
中小企業の定性的な要素も
よく見て融資することを
指導し始めました。
事業性評価については
あらためて詳しく説明しますね。
こんな銀行の風向きの
変化を上手く捉えるには
✅自社の強みを明確化する
✅弱みを克服する方法を考える
✅銀行に定性的（数字でない）情報を
積極的に開示する
こうした事はコトバで
表現できると強いです。
上手に銀行を味方に付ける
チャンス
やり方を含めて
詳しくお聞きになりたい方は
いなジイ
にお尋ね下さい。
☎︎082-548.2862
2016/04/01
赤字で税金無しと黒字で税金、どっち？
お金に困らない会社を
増やすお手伝い
いなジイのブログ40日目です。
新年度の初日4月1日です
学生は入学式、
社会人は入社式
などの
新たなスタート
一方で3月決算の企業は
やっと締めが終わりましたが
これから2ヶ月の間に
税務申告の手続きをします。
ここで注意する事があります
社長さんでよくある話
税理士さんに
「税金を少なくして下さい」
「銀行で借入するので
黒字決算にして下さい」
といった
かなり無理な
お願いをされる社長さん
があります。
まず、
銀行借入はどうなるか？
銀行は赤字の決算より
黒字決算が融資し易いのは
事実ですが、
赤字ではダメ
と思うのは
勘違い、思い込みです。
銀行は赤字の場合は
なぜ赤字になったのか
原因がシッカリ分かること
つぎに、
その原因を取り除く
具体的な対策を
確かめます。
そして
その結果、赤字解消が
できると判断すれば
融資に支障はありません。
なので
借入する為に、
無理に黒字にするのは
間違いです。
又本当は赤字なのに
黒字決算にすると
その後儲かった時に
本来なら繰越欠損があり
払わなくて良い税金まで
払うようになり
損します。
一方で
「税金を払いたくないから
赤字にして下さい」
というのも誤まりですよ。
3月決算で3月末日を
過ぎてからは、基本的には
操作は出来ません。
無理にやると
脱税となる可能性が大
さらに
銀行借入をする為に
先ほどの、赤字原因と
赤字解消の説明が必要に
なるのです。
税法上問題がない場合
節税策は過度でなければ
意味がありますが
決算日を過ぎては
大半が手遅れです。
気を付けて欲しいのは
減価償却です。
必ずフルに償却を
実施してください。
減価償却ってなに？
こんな方は
過去のブログに減価償却があります。
更に、決算書ができたら
表の申告書から最後まで
一式全てコピーをして
いち早くメインバンクから
順に
銀行に説明に行きましょう。
銀行を味方に付ける為には
決算報告の為に訪問面談が
1番効果的です。
説明の仕方が分からないなど
不安な点は
専門家に聞きましょう。
相談相手がない場合は
いなジイ
にお尋ねください。
初回無料で
問題点の見える化します。
2016/03/31
列に割り込み禁止です。
お金に困らない会社を
増やすお手伝い
いなジイのブログ39日目です。
今日は、年度末、街中に
自動車も多く、銀行ATMに
いけば、長～い列で
割り込むわけにいかず
気持ちばかり焦ります。
朝から、合間を見つけて
ブログを書こうとして
電話や来客で途中やめ
全然前に進みません
「毎日続けたら人生かわる」
「早起きしたら人生かわる」
いろいろ、言われて、でも
優先順位を考えないと
ダメじゃん❗️
お客様の依頼が
キャンセルされそうです。
同じような事が
わたしのお客様でも
起きていました。
数年前から受注が減り
赤字になり、
資金繰りが厳しいので
毎月の銀行の返済を止めて貰い
毎年の決算の後で、
もうけて増えたお金で
A銀行、B銀行、Ｃ銀行に
借入している金額の割合で
返済することで、3つの銀行に
待って貰っていました。
ところが、
以前から売ろうとしていた
土地が売れることが決まり
まとまったお金が入る
ことになりました。
社長にとっては
嬉しい事ですが
その話を聞きつけた
A銀行の支店長が
真っ先に社長を訪ねてきました。
入ったお金で
A銀行の借入を
全額返すように
強く申し入れしました。
社長は支店長の
勢いと粘りに根負けして
全額払うと言ってしまい、
その後で相談してこられました。
いなジイは
ダメダメと言って
もう一度よく組み立てを考えて
借入の金額の多い
B銀行C銀行の了解を
得るまで、
慌ててストップしました。
みなさんもお分かり
でしょうが
以前きめた返済する
割合を無視して
A銀行が勝手に返済を
要求してはいけないのです。
金融機関同士の同意を
壊すことになるので
言ってはいけない事なのです。
又会社も優先順位を考えず
決めてはいけません。
苦しい時に
金融機関が協調して
返済を待って支援して
くれておりますよ。
それを崩すと
B銀行もC銀行も我先に
返してくれという
ことになりかねないのですよ。
銀行も気を付けないと
自社の都合を優先する
人がいます。
優先順位を
迷うような話は
専門家と相談して
決めて下さいね。
相談相手がないときは
いなジイ稲葉琢也の
無料相談へどうぞ
2016/03/30
年度末は出会いと別れ。
お金で困らない中小企業を
増やすお手伝いをする
いなジイのブログ38日目
決算日の集中する
3月末までに、
残り1日となりました。
明日は年度末です。
年度変わりは、
小学、中学、高校、大学は
クラス替えで出会いと別れ
があり
社会人は人事異動で
同じく出会いと別れ
す
嬉しい人
悲しい人と
いろいろ複雑な
気持ちになりますね。
この時期は、社長さんにとっても
何かと気配りが必要です。
取引銀行で
人事異動により
担当者や課長、
次長、支店長が
交代していないか、
注意しておきましょう。
銀行の人事異動は
不正防止や
不正を見つける為に
本人に前もって知らされず、
突然です。
又、
異動の発表があると
3日程度の引き継ぎ期間しか
ありません。
従って
取引先の充分な引き継ぎは
出来ません。
なので
銀行取引が
スムーズにいくよう
自社で努力をする
必要があります。
新たに転入してきた人に
早目に挨拶にいきます。
特に支店長は
営業肌の支店長の後任は
管理肌の支店長が来て
逆に
管理肌の支店長の後任には
営業肌の支店長が
来ることが多いので
今まで
取引が
上手くいっている場合も
上手くいっていない場合も
ガラッと変わる可能性があります。
挨拶訪問は会うための
口実にもなります。
更には
その後の定期訪問に
つながります。
その際は、決算書、試算表、
会社のパンフレットや
HPを印刷して持参します。
話す内容は
自社の商売や取り扱い商品など
自社の特徴を
理解してもらいましょう。
銀行は決算書などの書類は
はシッカリ分析し、保管し
引き継ぎしますが
事業面については、
最近やっと、
どのような商売をして
どのような強みがあるのか
評価を始めましたが、
依然として理解が
充分とは言えません。
自分の会社を理解して貰うと
借入が必要なときに手続きが
スムーズなのです。
銀行員と
仲が良いから
借入出来るかと言うと
必ずしもそうではないが
仲良くしていると
銀行員が本気で取り上げて
くれます。
銀行はビジネスパートナーとして
味方につけると100人力です。
味方につける方法を
知りたい方は
無料で問題の見える化します。
2016/03/28
危機への備えはどう？
おはようございます。
お金で困らない会社を
増やす、お手伝いをしてる
いなジイ
36日目のブログです。
昨日、期間限定で皇居の桜を
観ることができるので
行って来ました。
桜はまだ１分咲きでしたが
凄い人出でビックリ
更に、入り口の坂下門の前で
警察が、持ち物検査と
ボディチェックをしてました。
テロへの備え。
さすがは日本の警察❗️
危機への備えは
常に警戒を怠らないこと
なのですね。
社長さん
御社の資金繰りも
危機への備えが
出来ていますか？
毎日のお金の出入りを
記録していると、
毎月、何日に、何の
お金が出て行くか
見えてきますね。
又、毎日の売上などの
お金の入る時期と金額も
分かって来ますね。
つ
ぎ
は
月ごとに、お金の
出入り、足りる、足りないが
分かるようになります。
こうなるとOKです
数ヶ月先の資金不足が
前もって分かると、いろいろ
対策がうてますよ。
資金繰りのブログは
と
いろいろ対策を打って
お金が足りと
早目に銀行借入
を申込できますね。
銀行は、期日が間近に迫った
借入の申込は嫌います。
銀行は早目に相談する
社長さんには、親身に
応えてくれます。
普段から
銀行を味方つけるように
行動していきましょう。
敵対したり、駆け引きは
下手なやり方です。
銀行を味方につけたい方は
初回1時間は
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