INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2019/12/18
失敗する社長の共通点２
資金繰りや銀行取引が
不安な方の味方
ビズサポート稲葉のブログ1062
今日のお困りごとは資金調達の悩み
失敗した社長さんに共通すること
借入に対する考え方を
間違えていることです
具体的にどのような間違いを
しているのか？
「借入することだけ一生懸命」
借入をしても返済を考えて
いないで、返済資金は
次に借りたお金で返す
最初は借入返済を
意識しているのだが
運転資金が不足すると
足りない額を借入して
又、足りなくなると
さらに次をかります
そのA金融機関が
貸してくれなくなると
別のB金融機関で借入して
同じことを繰り返します
そうする間には最初の
借入がある程度へるので
又新しい借入をおこします
その資金がなくなると
さらに新しいC金融機関で
借入します
こうして、次々と金融機関を
変えて借入を繰り返し
返済した額を又借入する
利益と減価償却費の合計が
その返済のための1年間の
稼ぎですが
稼ぎ以上の返済額になると
借入で返済する
「自転車操業」に陥ります
こうなると一旦リセットする
ことが必要になります
なぜなら、永久に借入を
続けるのは困難なのと
借入の口数が増えると
毎月の返済も増え続けます
順番に金融機関から借入
出来れば良いのですが
必ず、どこかの金融機関が
貸さない時がきます
そうなると一気に倒産の
危機に陥ってしまいます
こんな場合はメインバンクに
一旦リセットして立て直し
したいとお願いしましょう
借入の一本化と借入期間の
延長をして貰うと良いのです
借入の条件を変更したら
「借入出来なくなる」と
迷っている方は
自分でなんとかしようと
銀行借入を増やしたり、
友人、知人に借りるのはやめて
早めに専門家にご相談
ください
遅くなるほど、打てる手立てが
狭められ手遅れになります
今日は、以上です
共感してくださる仲間を探しています
私のミッションは
「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
チャンスの多い県にする」
共感して、中小企業を
元気にする仲間を募集しています
お金の不安解消と
ビジョン実現の戦略ブレーン
キャッシュフローコーチ
稲葉琢也
お金の悩みを解消して
あなた（あなたの会社）が
なりたい理想の姿＝ビジョンを実現するための
銀行取引の５つのコツ
お気軽にご相談ください
会社 082-548-2862
fax 082-548-3170
携帯 090-6402-4217
メール
takuya＠bizsupport-inaba.com
2019/08/27
金融機関に協力してもらう為に必要なこと
経営改善を図っている
お客様に関する記事です
弊社は、普段、資金繰りの
苦しいお客様と一緒に
お願いの文章を作り、
改善計画を作る期間の
銀行の借入返済を緩めて頂いて
シッカリと立て直しが
出来るように計画をつくります。
計画を立てればすぐに
改善するのかといえば
順調に改善が進む会社もありますが
なかなか赤字が止まらず
売上も減少し続ける会社もあり、
会社毎にかなりバラツキがあります
再生は先ずは
企業側の事業そのものの
立て直しが必要ですが
その為には金融機関の協力が
得られることが大前提です
特にメイン銀行の協力姿勢が
絶対に必要です
サブ以下の金融機関は
メインの姿勢をみていますので
新たな融資は難しいのは当然ですが
事業の立て直しに向けた
経営努力を理解して
計画期間の返済の猶予や
抜本的な改善計画を立てることが
困難な場合には、体力回復期間として
3年間の暫定リスケに応じる
などの支援姿勢が必要となります
この過程では金融機関として
事業の再建について懐疑的であったり
半信半疑といった捉え方を
していることが多いのです
そこで専門家が関わって
丁寧に説明していくことが求められます
その説明のために1番苦戦するのは
事業の部門別であったり店別に
売上、原価、経費、利益などを
把握して示すことが必要ですが
そもそも自社でデータが
とれておらずデータ集めに
苦労します
本来なら
経営が上手くいっているか？
自ら細分化して確認して
売上が下がってる部門は？
原価が高い部門は？
経費がかかり過ぎの部門は？
利益が出ていない部門は？
という具合にみていくことで
早目に、不振の兆候を把握して
対策を考えて、実行できます
そしてその対策の効果が
どのくらいか？
足りなければ
更にあらたな対策を
考えていきます
以上のように出来ていれば
良いのですが
改善が必要となっている
大半の中小企業はそれが
出来ていないからこそ
経営不振に陥っています
建て直すためにはこれらを
一つ一つ実行していかなければ
なりません
又金融機関には、そうした現状も
理解してもらい
勿論必要なことだが
時間がかかる
ことも理解して協力して
もらいたいのです
最近、苦戦している案件は
サブ以下の金融機関は
待ってくれているが
メインのメガバンクが
計画に対して、細かな質問を
数多くして、膨大な作業が
必要になっています
やはり普段からデータが
取れる様にしておかないと
大変ですね
普段から専門家の意見を聞いて
経営に必要なデータが取れる
ようにしましょう
今日は以上です
共感してくださる仲間を探しています
私のミッションは
「お金で不幸になる人を無くす」
ビジョンは
「早期再生で広島を日本一
チャンスの多い県にする」
共感して、中小企業を
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2018/10/23
借入の返済が苦しいときの対応策
資金繰りや銀行取引が
不安な方の味方
ビズサポート稲葉
昨日は弊社の早期再生
コンサルタント養成講座3期
第3回目の講座でした
主な内容は業況が悪化して
資金繰りが苦しくなり
借入の返済条件の変更を
申し込みした場合
銀行から「いつからどうやって
返済するのか、計画を出して
下さい」といわれます
この場合大半の中小企業では
1、計画を立てたことがなく
立て方がわからない
2.忙しくて自分では作らず
経理に丸投げします
3.経理は支払いの見通しは
ある程度は分かるが
今後の売上や仕入れが
どうなるかは分からない
分かるのは経営者で
頭の中にあります
4.結局計画を作ることが出来ず
条件変更をしてもらうことができず
借り換え、借り換えの
自転車操業になってしまい
経営者もそれに慣れて
次のお金を借りることばかり
考えているような
会社もあります
こんな迷っている中小企業に
銀行の要求に応えて
条件変更をしてもらう方法を
学んでいただいてます。
保守的な改善計画の作り方
保守的とは、例えば売上は
根拠なく改善するとはしない
むしろ、
下がる可能性を考慮したり
原価も低減する努力は
計画しますが、見込みの
原価は簡単には下がらない
こんな計画づくりをします
そんか計画で、出てきた
キャッシュフローの
7〜8割で返済出来るように
返済条件を変更してもらうのです
ここで無理をすると
計画は同意をえて成立しても
半年、1年もたたないうちに
支払いができなくなります
実際の事例を学んでいただき
イメージを掴んでいただきます
こうやって、早期再生が
できるコンサルタントを
養成しています
もし条件変更が必要な
状況になりそうなら
早めにこんなコンサルタントに
相談しましょう
手持ちののお金が無くなる
まで1人で頑張ってはいけません
手持ちの資金が無くなると
ヤバイです
今日は以上です
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2018/06/18
聞くだけで売り上げが上がる方法
お金の不安解消と
ビジョン実現の戦略ブレーン
キャッシュフローコーチ
ビズサポートの稲葉琢也のブログ853
この本を読むのは、2度目です
青木毅さんの
「なぜ、相手の話しを聞くだけで
営業がうまくいくのか？」
この本を買った理由は
以前にもかきましたが
野原ひでおさんの
「質問中心の研修講師養成講座」を
受けて
「人は自分とは違う」
それぞれ異なる価値観を持つ
他人をコントロールすることは
困難です
説明では人は動かないことを
質問こそが相手に気付きを与え
行動を促すことを学びました
その学びを受けて以来
営業の新たな方法を説く
青木さんの「質問型営業」を
取り入れています
「質問型営業」とは、
簡単に言えば
「営業マンがただひたすら
質問するだけで、お客様が勝手に
欲しくなり買ってしまう」
なぜなら、お客様は
売り方が上手いから
買うのではなく
必要と思ったから
商品を購入します
つまり、何か困った現状や
実現したい欲求があり
その解決手段として
商品を買うのです
又お客様は自分の欲しいものに
気づいていない場合もあります
従って、質問により、
お客様の欲しいものを
気付かせて、「欲しい」と
思わせることで売れます
このように
売り込まず売れる方法を
詳しく解説しています
最近クライアント先で
「営業マンが頑張っているが
空回りしている」との悩みを
受けて営業の研修をすることが
増えてきました
その研修の中にも「質問営業」を
取り入れています
この場合の大前提は
「場」の雰囲気だと
まず理解して頂きます
AAP（安心安全ポジティブ）な
場を作れて、初めて「質問」を
しても聞いてもらえます
AAPな場づくりは
次の4つを意識します
言葉：肯定的な言葉
表情：笑顔で
態度「うなずき」
行動は言行一致
こうして「場」を
暖めます
「質問営業」も
「場」が暖まる前にいきなり
質問すると上手くいく場合も
あるかもしれないが
失敗する確率が高いのです
新規に面談する場合は
特に注意が必要です
面談相手との信頼の関係性を
構築することが「営業」の
目的です
信頼関係が出来てこそ
本音の会話ができます
そしてその信頼構築には
これも先日ブログに
かきましたが
「ザイオンス効果」
単純接触頻度が多いと
好意を持たれ易い
相手との接触頻度を
高めることが必要です
又、営業が苦手な方は
「営業」の言葉の定義を
再定義する必要がある場合も
多いです
「要らない物を売り込む」
「ノルマがある」
「売らなければならない」
こんな思い込みで嫌な印象を
持って行動が出来ないケースを
よく見かけます
このマインドブロックを
解くことも必要なのですが
こちらは又、改めて書きますね
今日のポイントは
質問により考えさせ
気付きを促すことが
相手を動かすには効果的です
お客様のお役に立つ為に
お客様への興味、関心を
持って質問をします
上手な質問をする為には
事前にしっかりと練習して
エレガントに質問
できるようにします
詳しくは是非本を買って
お読みください
今日は以上です
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今年6月9日より
キャッシュフローコーチ養成塾
広島ファシリテーター講座
第1期を始めました
⬇⬇⬇
又、中小企業診断士向けの
早期再生養成講座もあります
全6回でほぼマンツーマンで学べます
お金の不安解消と
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2018/05/10
困ったら調整能力の高い専門家に依頼する
キャッシュフローコーチ
ビズサポートの稲葉琢也のブログ815
今日は呉信用金庫の
支店長さんと課長さんが
来社されました
クライアント企業の
メインバンクです
クライアント企業は、
体力回復期間として3年間の
元金返済をストップする
暫定リスケ中です
リスケして2年が経過し
決算書が出来上がりました
残念ながら赤字幅は
減少しているものの
依然赤字です
残りの1年でなんとしても
黒字転換を目指します
そして、引き続きの
金融機関の協力体制を
継続するために打合せしました
クライアント企業の改善の
方向性は定まってきましたが
早期の黒字転換と
過剰な借入金の返済を
確実にするために
次回バンクミーティングで
貸し出し金利の引き下げを
金融機関に依頼したいと
申し入れしました
信金さんは、暫定リスケ中で
業績も芳しくない状況での
金利の引き下げはかなり
難しいとの反応でした
バンクミーティングで
正式に依頼して金融機関の
足並みが揃うならば
メインとしては協力
しないわけにはいかないと
見解でした
今後も金融機関に
協調して元金返済を停止を
継続してもらうために
前2期の赤字の
原因分析と対策を
シッカリと説明し
今後の改善に向けた
経営努力を重ねて確実に
黒字化する計画を立て
金融機関にしめします
クライアント企業と
支援する専門家と
メインバンクの３者が
意思統一してその他の
取引金融機関の協力を
取り付けます
金融機関は、企業が好調な時は
競争を繰り広げていますが
業績が悪化して再生に
取り組んでいる場合は
協調した方が金融機関に
とってメリットが大きいのです
本当に苦しくなったら
この3者の関係を調整できる
専門家に相談しましょう
お知り合いにお困りの方が
いらっしゃる場合には
教えて差し上げて下さい
安易に耳当たりの良い
話に乗ったり
簡単に諦めたりしないで
実績のある専門家に
相談しましょう
今日は以上です
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始めます
⬇⬇⬇
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