INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2017/03/17
返済に追われ始めたら真っ先にすること
全体像を早く把握すること
いなジィのブログ394
私の会社には資金繰りの
ピンチな企業の相談が続いてます
先日お話しましたが
資金繰りが苦しくなってくると
次から次へと借入を増やします
自分でもよく分からなくなって
きます
銀行借入を組み替えたら
何とかなるケースなのに
知らないで次々に借入して
返済に追われるケース
その場合は借入残高を合計して
毎月の返済額（元金）で
割り算してみます
総借入/月総返済額=返済年数
この年数が5年未満だと
借入全体を7年に組み替える
或いは個別に残り期間が
短い借入を全て
5〜7年に組み替える
これにより大幅に返済が
減りそれだけで
かなり楽になる会社も
あります
逆に借入すれば良いのに
借入出来ないと思い込んで
無借金だけど、手持ち資金が
ギリギリの方もあります
そんな場合は借入を検討します
どこに行けば良いの？
民間金融機関なら
①普段から入出金取引をしている
金融機関に借入を打診する
②知り合いに懇意な社長さんが
いれば金融機関を紹介して貰う
政府系なら
日本政策金融公庫（国民事業）に
相談に行く
こんな風に金融機関取引だけで
ある程度資金繰りが落ち着く
場合もあります
早目に専門家に相談すると
意外に簡単な場合もあります
逆に簡単でない典型は
債務がいくらあるか？
毎月いくら支払いしなくては
いけないか分からなく
なっています
酷い例は
会社の借入が銀行だけでなく
ノンバンクから借入
知人友人から借入
社保や税金が遅れている
会社だけでなく社長が
金融機関のカードローン
消費者金融から借入
それぞれの返済を
バラバラ支払っており
全部でいくらあるか
分からなくなっています
こんな場合は
真っ先に全ての借入や債務を
一覧表にして全体を把握します
会社の金融機関借入
会社のノンバンク
会社の未払い社保や税金
個人の金融機関借入
個人の消費者金融
このようにカテゴリーごとに分け
借入残高
毎月返済額
金利
保証人
担保
一覧表にするのです
次に決算書や試算表に
残高が計上されているか？
計上されていないのか？
明らかにして
実態を把握します
この作業のつぎに
税引き後利益と減価償却費を
足し合わせた
キャッシュフローと比較します
これである程度症状が
分かりますよ
専門家に相談する場合も
全ての債務を全て
明らかにして対策しないと
改善なんて出来ません
まずは借金を棚卸しして
みましょう
2017/03/09
資金繰りを把握する第一歩は固定的な払いをつかむ
社長！月末大丈夫ですか？
いなジィのブログ386
お困りごとの相談で圧倒的に
お多いのが資金繰りのご相談です
いつもお金がなくなりそうになって
初めて相談が来ます
もうちょっと早く
わからないかな？
社長資金繰り表を知ってますか？
知らん！
お金の管理は？
経理に任しとる！
社長大丈夫ですか？
いや、月末足りんのよ！
どうするんですか？
とりあえず
わしの手持ちで
なんとかするわ❗️
こんなやり方
いつまでも続きませんよ
資金繰り表を作ってみましょう
入りの予定が立てづらいのは
よく分かりますが
先ずは毎月必ず出ていく
費用を把握しましょう
人件費
社会保険料
水道光熱費
車両費
リース料
地代家賃
保険料
こんな感じで
毎月いくら固定的に
お金が出て行ってるか
よく見ましょうよ
入りは締め日を考えて
計画します
例えば
締め日が月末で
翌月の末に振込入金だと
今月の売上金額が
来月の売掛金の入金になりますね
仕入れの方も同じ様に考えます
月末締め日で翌月の末支払い
ならば
今月の仕入れ金額が来月
買掛け金の支払いとなります
こんな風にして、月末が近づいて
初めて足りる足りないが
分かるのではなく
3か月先、6か月先まで
資金が足りるか足りないか
見通しが立つことが
大事ですよ
自分ではよくわからない方は
ご相談ください
お金の不安を解消し
ビジョン実現を
サポートする
社外の戦略ブレイン
2017/03/05
真似てはいけない、間違った資金繰りの考え方
ら透明カネゴンを飼ってる ？
いなジィのブログ381
皆さん、この写真ご存知ですか？
昭和世代にはよく知られたカネゴン
円谷特技プロダクション制作の
特撮テレビ番組「ウルトラQ」に
登場した架空の怪獣です
お金を食べ続けないと死んでしまう
怪獣です
昨日のご相談はまるで
カネゴンを飼ってるような
中小企業のご相談でした
創業して10年になろうかという企業
商品には独自性があり
商標登録している
うまく普及すれば社会に貢献する
商品なのです
しかし創業以来一度も
黒字になっていません
最大の原因は売上の不足でした
社長さん自ら懸命に営業し
売上が上がり始めてますが
依然として赤字で資金繰りは
ギリギリなのです
現在はかなりの受注の見込みが
増加して資金調達が出来れば
１～2年で、今までの累積赤字が
解消できると言っています
しかし
私が一番心配しているのは
社長が目先の資金繰りに
（借金などの金集め）
負われていることです
なぜ資金不足になるのか？
日々の資金の流れ
毎月の資金の出入りが
記録されておらず
試算表も作成されていません
従って、支払日が近づき
資金不足になりそうで
慌てて、資金手当を考えるのです
まさにどんぶり経営そのもの
会社にカネゴンを飼ってる
状態です
会社のお金の流れを
把握することが
資金繰り対策の第1歩
銀行借入や少人数私募債での
資金調達を考えていますが
その為にも財務資料を
整え、経営計画を作ることが
面倒くさいがもっとも
近道なのです
皆さんも透明カネゴン
飼っていませんか？
退治するには
キャッシュフローコーチに
ご相談ください
キャッシュフローコーチとは
広島ではこの人
板坂裕治郎さんと
お金の不安を解消し
ビジョン実現を
サポートする
社外の戦略ブレイン
る
2017/02/28
資金繰りが苦しくなったら真っ先にやること
社長！
状況を理解していますか？
いなジィのブログ376
昨日今日と立て続けに
資金繰りに困り相談がありました
1社はブログを読んで
「返済を止めるには
どうすれば良いか？」
もう1社は、弊社の
「脱どんぶり経営セミナー」に
ご参加頂いた方のご紹介でした
どちらにも共通しているのは
キャッシュフローがマイナスでも
銀行の返済を続けています
これでは、いずれ事業を
継続することが出来なくなります
勿論本業が赤字続きでは
事業は成り立ちませんが
先ずは「お金」資金繰りです
赤字が出ただけでは倒産しません
しかし資金繰りが行き詰まると
（お金が無くなる）
倒産します
なので先ずはお金の流出を
減らし、出血を止めることが
最優先です
なので銀行の返済を
待って頂く（元金返済をストップ）
お願いをする様に説明しました
更に資金繰りの厳しい
社長さんにヒアリングすると
決算書だけでは分からない
債務がいろいろあることが
判明しました
税金の滞納
社会保険料の滞納
ノンバンクからの借入
取引先や知人からの借入
個人名での借入などの負債
すぐには社長も
いくら借りているか分からない
状況です
先ずは正確な現状を把握する為に
全ての債務の2月末残高と
それぞれの借入などの
月あたり返済金額を
エクセルで一覧に
して頂くようにしました
毎日、毎月の支払いに追われ
目の前のハエを追ってるだけ
一体全体、会社、個人で
借入がいくらあるか
分かっていません
全体像を大至急
エクセルに記載することに
しました
又、本日会社を訪問した際に
社員さんは、することが無く
ふらふらしているのです
社長さん
先ずは、会社の実態を
よく見直してください
本日は初回面談でしたが
社長さんが
「どうして良いか分からない」
こんな状況です
先ずはいち早く
正確な現状把握ですね
対策は又後日です
ポイント
早く正確な現状を把握する
2017/02/17
借入を断られた時の資金繰り対策
ついに365日です
いなジィのブログ365
今日は朝から雨が降ったり
やんだり
生暖かい風が吹いたり
生暖かい風が吹いたり
変な天気でした
広島商工会議所で午後から
「脱どんぶり経営セミナー」を行ない
その後続けて
事前予約された受講者の2社の
個別経営相談でした。
1社目のご相談は個人事業に
毛が生えたくらいの法人
既存の衣料品販売は
一定の利益が出ていましたが
小さな売り場で委託販売の為
これ以上大きく利益を伸ばすことが
難しいと考えて
欲張って
サプリや化粧品の
ネットワークビジネス
（マルチレベルマーケティング）に
手を出したのです
マージン率を上げたくて
またまた欲張って
商材をまとめ買いして
売れ残り
賞味期限切れをおこし
無償で既存顧客に
配っていました
これでは儲かる訳ない
社長さん、どんなお客様に
その商品を提案するのですか？
社長
「中高年のリッチな方に」
いなジィ
「その商品の売りは何ですか？」
「どんな特徴の商品ですか？」
社長
「美容にも健康にも良い
高品質な商品、老化にも良い」
この商品だからこその
特徴が明確でないと売れませんよ
社長
代理店を通じて売るのです
社長さん
まず在庫を自分で
売る努力をしましょう
そして「〇〇なお客様に
〇〇が気に入って頂き売れた」
という社長さんの実績を
お話し出来ない限り
自分が売れない商品を
扱って代理店になろうとする
人はいませんよ
まずは買っくれるお客様を
見つけ、買って頂けたら
その方に選んでくれた
理由を聞いてみましょう
ところで資金繰りは
大丈夫ですか？
残った在庫を出来るだけ早く
売り切って資金化しましょう
資金繰りは
借入を取引銀行や政府系金融機関に
断られて困っていました
借入している金融機関に
返済をストップをお願いする
ことを提案したら
「そんなことが出来るのですか？」と
驚いていました
今日のセミナーのとおり
本業のキャッシュフローが
マイナスなので
資金繰りが回らないことを
金融機関に説明すれば
分かって貰えるます
自社の現状を正しく把握し
素早く対処することが
大切ですね
以上キャッシュフローコーチの
仕事を一日中しました
では又明日
「お金」と「ビジョン実現」の
