INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2016/05/18
抜けたらピンチは一緒です❗️
「お金で困らない
会社を増やす」が目標の
いなジィのブログNO88
最近髪が減って
額というか頭が拡大していますが
こんなになるか
髪を大切なお友達ですよね。
抜けたら超ヤバイ
抜けると言えば
昨日は相談企業が
岡山で飲食店を
経営する社長さんでした
昨日も説明したように
資金繰り予定表の
作り方を説明して
ご自身で作れることが
できるようになりました
ところが
バッチリできたはずの
資金繰り予定表の実績の
現金預金の残高と
試算表の貸借対照表の
残高が一致しません
あわ～ん
おかしいなぁ
社長と私2人で
確認にしていると
発見しました
クレジットカードでの
売り上げを抜かして
現金売り上げと
計上していたのです
従って
売上代金の入金の時期が
翌月となる為、
現金が無いのに
有ることになっていました。
早速、
カード売上を入力し
直すことにしました
やはり
抜けたらピンチ
又
この社長さんは
多店舗展開を目指して
2店目を準備中です
そこで、
現在の個人事業から
法人にすることを
話し合いました
銀行で借入をする
予定がある場合
銀行員にとっては
個人事業の場合
事業主貸し
事業主借り
元入金が
分かりにく～い
会社でいうところの
純資産の部
（貸借対照表の右半分の下）
➡︎昔の資本の部
と呼んでいた部分が
増えない
個人のお金と
事業のお金が
ドンブリになりがち
なので、今後借入をして
事業を拡大するかので
法人（株式会社）に
することになりました。
こんなお金や銀行取引に
迷ったら
2016/05/17
お金の流れが分かるとアクセル全開
お金で困らない
会社を増やすお手伝い
いなジィのブログNO87
おはようございます
今日は終日岡山の
お客様の支援にいってきます
幸先よく、晴れて爽やかですね
良い一日になりそうな予感
今日のお客様は
上場を目指して頑張って
いらっしゃる
成長意欲の高い社長さんに
紹介して頂いた
若い社長さんです。
飲食の店をお持ちで
多店舗化に向けて
準備をされています
最初のセッションでの
質問は「1番の売りは何？」
他店と違う「こだわりは？」
こんな質問で自店の「強み」を
明確にして、いきました
前回は資金繰りについて
相談を受け
日繰り表や資金繰り予定表の
つくり方を説明
ご自身で作ってみられて
本日はご不明な点の
解消と今後の資金計画に
ついて打ち合わせしています
実際のデータを入力して
分かることと分からないことを
あきらかにしました
かなりスッキリされ
今後の資金繰り予定も
しっかり作れるように
なりました
やはり事業を
拡大するアクセルを開けるには
資金面の漠とした不安という
心のブレーキを解除する
ことが必要ですね
その為には
経営計画を立てて
先々の資金の流れの
見通しを立てると良いですね
それに基づいて
銀行を見方につけると
鬼に金棒
お金の流れに不安があったら
お金、人、ビジョンの悩みを
2016/05/11
何ヶ月先なら豪遊できる？
お金で困らない
銀行取引で悩まない
いなジィのブログNO81
昨日10日が
支払い日の会社も
かなり有りましたね
支払い日と言えば
資金繰り
トンデモな経費の支払い
が問題の都知事さんも
ありましが
支払いは大事です
なので
昨日に続き資金繰りの
話です。
売上代金が現金で
回収できる場合は
基本的には資金繰りが
苦しくならないはず
だから関係無いと思わず
お読みくださいね
もし
それでも資金繰りが苦しく
なったら、要注意です。
売上以上にお金が
支払われている
ということですよね
仕入を沢山した？
それ以外では
資産を取得するなどの
設備関係でお金が
出ていったか？
借入金の返済が多い？
などの理由が
考えられますね。
こんな風に
お金の流れがシッカリ
把握できずに
お金が入る以上に
お金が出ていく状態に
しないことが重要なのです
つまり
明日以降の
お金を管理する為の
資金繰り表を作る
必要があります
この資金繰り表のことを
資金繰り予定表と言います
そして
昨日説明しました
日繰り表で
1か月間の予測が
出来るようになりましたね。
次に
向こう6か月の資金繰り予定表を作ります
縦軸に
上から現金売上、
売掛金の回収
前受金額などの収入
次に
支払いの科目です。
現金支払い
支払い手形の決済
人件費
営業経費
税金
借入返済など
その差し引きの残高を
翌月に繰越します。
上にもどり
列を右側に
移り
次月も同じ予測を
繰り返します
例えば
季節性のある製品を
扱う会社
今月500万円の原材料を
仕入します。
仕入は現金支払いの為
銀行借入500万円します。
1か月で製品を作ります
（売価1000万円）
翌月から200万円づつ
5か月かけて売上します。
分かり易く現金回収とすると
毎月定例の経費を支払います。
毎月100万円以内だとすると
銀行は売上代金回収に合わせ
分割返済を求めます。
例えば
100万円づつ5回の返済
このような場合は
銀行が資金繰り予定表の
提出を求めます。
借入返済が確実に
出来るか確認するのです。
季節的な要因で
売上や仕入が大きく
変動する場合は
月間の資金繰り予定表
が毎月支払いが出来るか？
資金不足にならないか？
確認できます。
季節変動の大きい
会社の社長さん
数ヶ月先の支払いに
不安な場合
銀行から資金繰り予定表の
提出を求められ困ったら
お金、資金繰り、銀行取引の悩みを
2016/05/10
お金がザクザク生まれ方法
お金で困らない
会社を増やすお手伝い
いなジィのブログNO80
昨日はGW明けで
チョイボケして
慌てました。
何と家賃を支払うのを
忘れておりました。
通帳残高を確認していて
発見
やはり資金繰り管理は
大事ですね。
お金はがザクザク生まれたり
スッカラカンになるなど
どうして会社に
お金が足りなく
なるのでしょうか？
会社のお金が足りなく
なったら、どうなるのでしょうか？
皆さんは
「勘定合って銭足らず」って
言葉聞いたこと
ありませんか
いくら売り上げが良くて、
利益がたくさん
出てもお金が足りないことも
よくあります。
例えば
200万円で仕入た商品を
300万円で売った場合は
売上300万円
売上原価200万円
利益100万円
となります。
しかし仕入した
商品代金の支払いは
今月末です。
このように
すぐに支払わない
支払いを買掛金（かいかけきん）
と言います。
売上代金の入金が
翌月の月末まで
入金にならない場合は
今月末200万円
お金が足りません。
このようにすぐに
入金にならない
売上代金のことを
売掛金（うりかけきん）
と言います。
お金が足りるか？
という
資金繰りは
いつお金が入って
いつ出ていくのかを見張り
日々の支払いのときに、
お金が不足しないように
チェックすることなんですよ
要するに
お金がいつ出て行って
いつ入ってくるのか
が分かれば良いのです。
何だ簡単じゃないか
なので
まずは毎月何日に
どんな費用が 、
いくら出ていくか
先ず資金繰りの実績を
把握します。
表の縦軸に1日～31日を書き
横に入金と出金の内容と金額を
記録します。
売上 仕入
入金 支払 給料 家賃 現預金残
1日 100 100
2日 50 50
3日 20 30
4日 10 20
こんな感じで記録します。
この記録を2～3か月続けると
1ヶ月の資金繰りが
見えてきます
これを日繰表と言います。
小遣い帖みたいなものじゃん
あとは先の
予測をするだけです。
日繰表で向こう
1ヶ月の予測が出来たら
次は月間の資金繰りで
6か月の予測です
資金繰りの予定表は
社長さんが今後どんな
商売をするかで変わるので
税理士さんに
丸投げしても
出来ませんよ
なので
社長さんが作る
必要がありますよ
続きは
次回説明しますね
お金、人、ビジョンの悩みを
2016/04/08
待たずにピンチ❗️
お金で絶対に困らない
会社を増やすお手伝い
いなジィのブログNO47
息子の大学の授業料を払いに
銀行に行って来ました。
3時間際でしたが
ラッキーすいてる
すいてる喜んだのもつかの間
私立大学の授業料は
高～い
やっちゃいました。
通帳の残高がギリギリ
資金繰りを考えず
請求が来たので
1年分一括支払いして
しまいました。
前期後期で分けて
支払出来たのに
支払期限まで1ヶ月近く
余裕があったのに
とりあえず預金残高が
有ったので支払い
しちゃいました。
それで残高は
スッカラカン
やはり資金繰り計画を
立てないと
ヤ・バ・イです。
支払期限は先で
それまでに入金も有ります。
シッカリ計画的に支払すれば
何の問題も無かったのですが
行き当たりばったりの支払いで
ピン～チ！！
バッカみたいですが
これって会社も同じですね。
資金繰りは
6ヶ月から12ヶ月先までの
入金予定と
支払い予定を
見通して
お金が足りるか
足りないかを計算して
計画的に支払い予定を立てて
資金を手当することです。
当面の資金不足の
不安を取り除きます。
安心して本業に
専念する為には
更に
数年先までの
事業計画を立てて
キャッシュフロー
の見える化をすれば
お金の心配という
心のブレーキを解除できます。
そして
本業に専念することで
もっと成長できますよ
お金が足りないかも知れないは
強烈なブレーキです。
資金繰り
キャッシュフローの
見える化の
やり方を知りたい方は
中小企業のお金の悩みを
社長の片腕となり解決する
パートナー型
コンサルタント
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