INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2016/11/20
鳥の眼なら迷路から簡単に脱出
過度な節税対策で
資金繰り悪化
いなジィのブログ275
資金繰りが悪化した企業は
迷路の迷子状態ですね
では何故迷路に入り込み
抜け出せないのでしょうか？
全体が見えていないから
迷うのです
迷うと高いところから
見通したいと思いますね
しかしシッカリ俯瞰して
全体像が見えないと
なかなか抜け出せませんね
企業の資金繰りも同じです
会社の「お金の流れ」の
全体像を理解するには
「お金のブロックパズル」を
使うと簡単に分かります
このブロックパズルを使い
自社のお金の流れを理解して
必要な経営判断をします
昨日のお困り企業は
税金が払いたく無いとの
意識が強過ぎて
過度な支出により
資金繰りが悪化していました
税引き前の利益が100
税金が 30
差引税引利益は 70
のところを30の税金を
払いたくないので
100%損金の保険を契約
年払い保険料 100
支払いしました
当然税引き前利益は「0」で
税金は払わなくて済みましたが
現金100が支払い保険料
として出ていき
資金繰りは
税金を払った場合の残り70に
比べて、100支出して残り「0」
となりました
また翌期以降も保険料支払いで
100支出が続き資金繰りを
圧迫します
このように税金だけを
過度に意識するのは
目先の支出だけを見ており
全体が理解されていない典型です
自社のお金の流れの全体像を
理解して適切な意思決定が
出来ると良いですね
今回のケースは
将来のキャッシュフローを
シッカリ把握した上で判断すれば
間違った過度な保険契約は
しなかったと思います
ポイント
自社のお金の流れの
全体像を理解して
意思決定出来るようになる
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お金、人、ビジョンの課題を
社長と一緒に解決し
成長企業に変える
チャレンジややパートナー
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ビズサポートのいなジィこと稲葉琢也
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2016/11/03
資金繰りが苦しい企業の共通点
メダリストの行動には成功パターンがある
いなジィのブログ258
柔道の松本薫選手が
妊活宣言しました
１日に結婚した松本薫選手
都内で結婚報告会を行った
五輪後は当面の間
休養予定
その間に子作りに努める
東京五輪は
『ママでも野獣』
できなかったら
『妻でも野獣』を
目指すと表明
夫は、帝京大時代の後輩の
紹介で知り合い
８年間交際した
爽やかで鼻が高く
「鳥人間」と表現し
自作の似顔絵を披露
将来のビジョン、目標が
明確にあります
成功する人の特徴です
一方で資金繰りの苦しい
お困りの中小零細企業の
共通点
1.ビジョンや目標が不明確です
2.正確な現状把握が出来ていない
3.目標と現状のギャップを
定期的に計測してしない
その他にもありますが
まずは正確な現状把握が
出来ておらず、さらには
目標とのギャップを計測して
いないのです
例えばダイエットする時
目標の体重を決めて
現在の体重を測ります
何キロ減らすかシッカリ計画し
毎日体重を測り記録します
これだけで体重が
減ると言われています
それと真逆なのが失敗する人
痩せたいと「思ってるだけ」
怖くて体重を測らない
だから全然体重は減らない
経営も同じ
日々の金繰りで
頭が一杯です
毎月の試算表がなかなか
出来ない
締め日の関係とは
いえ遅い
月末で締めて15日までには
チェックしたい
なのに
締めて１ヶ月
酷いのは２ヶ月遅れ
こうなると振り返ろうにも
何が良くて
何が悪かったのか？
待っく覚えていない
したがって
いつも場当たり的な
対応しか出来ません
まずは
締め日後に、極力早く
振り返る体制を作る
その為には
試算表が早く出るのが
よいのですが
無理なときは
独自の管理資料で
現状を早く正確に
把握しましょう
今日のポイントは
定期的な測定
振り返り
お金、組織、ビジョンの課題を
社長と一緒に解決する
チェンジパートナー
2016/11/02
資金繰り改善はキャッシュフローを理解から
お金はどこに行ったのか？
いなジィのブログ257
最近多いのが、資金繰り対策の
ご相談です
忙しく働いて、
結構稼いでいると思うのに
「なんでお金が無いかわからん？」
資金繰りのお悩みを
解決するには
3つのキャッシュフローを
見ることが必要です
1営業（本業）
のキャッシュフロー2投資キャッシュフロー
3財務のキャッシュフロー
この3つを見るには
例えば前期の決算書と
前々期の決算書を比較します。
要するに基準となる決算期から
比較して把握したい時期の
残高比較をします
さてこの3つのキャッシュフローCF
分かり易い順に説明しますと
まず3.財務のキャッシュフローは
決算書の貸借対照表を
2期比較します
借入と返済で総借入が増えたら
財務のキャッシュフローはプラス
要する「お金は増えた」です
逆に借入返済が進み総借入が
減ったら
キャッシュフローはマイナス
お金はへります
要するに財務のキャッシュフローは
借入金の増減でお金が増減する
ことを言います
次に分かり易い
2.投資キャッシュフロー
設備が増えるとキャッシュフローは
マイナス
お金がへります
設備が減価償却や売却などにより
残高が減るとキャッシュフローは
プラス
つまりお金が増えます
さて残った
1.営業のキャッシュフローは
まず税引き後の当期利益
➕減価償却が基本です
その他に影響するのは
貸借対照表の中で
売掛け金
受取手形
棚卸資産
などの資産が増加すると
キャッシュフローはマイナス
お金がへります
買掛金
支払手形
などの負債が増えると
キャッシュフローはプラス
お金が増えます
このようにすると
キャッシュフロー
お金の流れがわかり
お金がどこに行ったか
分かります
これを分かり易く理解するには
この本の著書
和仁達也先生の育てている
キャッシュフローコーチ
に相談すると早いです
お金、人、ビジョンの課題を
社長と一緒に解決して
100年成長企業に変える
チェンジパートナー
キャッシュフローコーチでもあるややな
2016/10/22
売上が増えても資金繰りは厳しい
経営改善は現場の知恵で
いなジィのブログ246
今日は夕方から
顧問先企業の営業会議に
参加してきました
その会社は改善計画を作って
懸命に挽回をしようと
努力しています
しかし
先月の売上は計画を上回ったが
利益は計画を下回り
資金繰り資金繰りが
厳しくなっています
なので
今月の進捗状況や
来月に向けた挽回の為に
あらたな取組みの発表
気づきや成功事例などを
話し合いました
単なる目標未達の反省ではなく
達成する為には
どんな条件が整えば出来るか
洗い出しを行う事です
利益と資金繰りの改善には
粗利を上げる必要があります
粗利は
売上から変動費を引いたものです
変動費とは
売上の増減に伴って
同じように増えたり
減ったりする費用
小売であれば
「仕入」が代表的なものですね
みなさんの会社では
どんな費用がありますか？
当社は月毎では
返品や締めの関係で
毎月かなり変動が大きい
そのために原価の実態が
よくわかりません
なので
過去3年間の12か月の移動平均を
取り趨勢を調べます
粗利を上げる為に
商品開発した粗利の高い商品が
キチンと成果は出ているのか？
確認します
そして粗利の取れる商品の
売り上げを挽回して
利益を確保して
返品の締め日を意識して
返品は締め日前に実施し
資金繰りを確保します
ポイントは
会議は反省ではなく
前向きな達成の条件を
洗い出す
お金、組織、ビジョンの
課題を社長と一緒に
解決する
チャレンジパートナー
2016/10/21
資金繰りの不安を解消するとビジョンは実現する
資金繰りの不安を無くせば
思い切って戦える
いなジィのブログ245
アメリカの大統領選
第3回目の最終討論会が
行われました
この日の討論会では
世論調査でクリントン氏に
リードされていたトランプ氏が
巻き返すか注目されていました
しかし
CNNが討論会直後に行った
調査では
52％がクリントン氏
勝利39％がトランプ氏
勝利と回答したそうです
激しい論戦を展開したが
トランプ氏は、
大統領選挙の結果を
受け入れるかどうかに
ついて明言しなかった。
それぞれの政策や考えは
異なりますが
負ければ莫大な損失が出ると
みずから言ったトランプ氏が
なぜ戦い続けることが
出来るのか考えると
お金の不安がないから
だと思います
我々に置き換えて考えてみると
ビジョン（将来の理想の姿、夢）
に向かって皆考えますね
しかし
途中で挫折したり、諦めるとき
根底にお金の不安がある
場合が多いのです
外国に行って広い世界で活躍したい
でもお金がなくて、無理だなぁ〜
独立してすごい経営者になりたい
事業がうまくいき、お金は大丈夫か？
危険だなぁ〜
本当にお金で行き詰まることなく
ビジョンを追求出来るのか？
こうした漠然とした不安が
心の底で強いブレーキに
なっている場合が多いのです
つまり将来のお金の不安を
取り除くことで
ブレーキは解除されます
トランプ氏のように
とことん戦えるには
お金の流れが見えて
心の中のお金の不安という
ブレーキを解除することで
明るい未来が開けますよ
お金、人、ビジョンの悩みを
あなたと一緒に解消し
ビジョンに向かって成長する
キャッシュフローコーチ
