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    INABA TAKUYA BLOG
    稲葉琢也ブログ

    赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也

    2018/10/18
    銀行がいろよい返事をしてくれない時は

    資金繰りや銀行取引が
    不安な方の味方
    ビズサポート稲葉
     
     
     
    今日は、先日経営改善計画を
    つくり借入の返済を長くして
    支払い負担を軽くした企業の
     
     
     
    新たな金融機関の調達パイプを
    作るために某信金を訪問して
    新規融資の検討を
    依頼してきました
     
     
     
    事前に社長の了解を取り
    ホームページから会社概要を
    プリントアウトし決算書を3期と
    受注工事明細と経営改善計画書を
    持参しました
     
     
     
     

    ありのままに現状を説明し

    取引が出来るか否かを
    事前に検討して頂き
     
     
     
     
    事前の協議で取引する
    方向となれば、社長が
    訪問することにしました
     
     
     
     
    不思議なことに、資金繰りに
    不安がある先が改善計画を
    立て、確実に返済が出来るよう
     
     
     
     
    キャッシュフロー
    (税引き後利益+減価償却)
    で返済出来るようになった
     
     
     
     
    しかし借入を組み替えたから
    条件緩和先で新たな融資は
    難しいと考える金融機関が
    多いのです
     
     
     
    そこで今回は従来取引の無い
    新たな金融機関に工事の立て替え
    資金を借りることが
    出来るようにします
     
     
     
    今日お願いした信金の
    支店長さんは、基本的には
    前向きに検討して頂いてます
     
     
     
     
     
    今後の対応は必要な資料を
    出来るだけ早く、全て
    提出します
     
     
     
     
     
    今回のケースでは計画書も
    あるので後は信金さんの
    返事待ちです
     
     
     
     
    もし資金繰りに不安な方は
    早く専門家に依頼してみると
    良いですよ
     
     
     
     
    銀行と良い取引をする
    ポイントは良い事だけでなく
    悪いことも一切合切を正直に
    お伝えしてお願いすることです
     
     
     
    駆け引きしようとしたり
    銀行を敵対的にとらえたり
    敷居が高いと思ったり
    毛嫌いしたりするのは
    逆効果で厳禁です
     
     
     
    余計なプライドを捨てて
    素直に、正直に話すなど
     
     
     
     
     
    自社のビジネスパートナーと
    位置付けて対応します
     
     
     
    今日は以上です
     
     

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    中小企業診断士などの士業向け
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    お金の不安解消と

    ビジョン実現の戦略ブレーン
    キャッシュフローコーチ
    稲葉琢也

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    2018/09/26
    あなたは6つに分けたら何番目?

    資金繰りや銀行取引が
    不安な方の味方
    稲葉のブログ953

    今日は日経新聞の一面に

    メガバンクがシャープと東芝の
    債務者区分を変更した
    記事が大きく掲載されていました
     
     
     
    先日もブログで書いたように
    マイナスの影響を指摘されていた
    金融検査マニアルは
    来年廃止されます
     

    しかし先日、金融庁の草加室長が

    広島に来て講演された際に
    質問したところ
     
     
    従来の金融検査マニアルに
    基づく銀行側の自己査定や
    引当金の決め方といった
    システムの再構築には5
    以上かかるとの見解でした
     
     
     
    本日の記事はまさに
    その債務者区分の話題です
    シャープや東芝が正常先になる
    ようですが皆さんご存知の通り
     
     
     
    銀行は融資金が返ってこなくなる
    可能性を考えて、
     
     
     
    信用力に応じて融資先の企業を
    複数の区分に分けて管理している
     
     
    経営難で資金繰りへの懸念が
    高まると区分を下げ
     
     
    損失が将来生じる事態に
    備えて貸倒引当金を積みます
     
     
     
     
    逆に信用度が高まり区分が
    上がれば過去に積んだ引当金を
    戻し入れて利益として計上する
     
     
     
     
    このようにニュースになる
    企業は債務者区分が
    分かりますが
     
     
    一般の中小企業者にとっては
    自社の債務者区分が
    どうなっているかを
    知っている方は極めて少ない
     
     
     
    何をどのようにすれば
    ランクアップするのか
    教えてもらえていない
    これが今の現状です
     
     
    自社では分からないが
    正常先から要注意先以下に
    ランクダウンすると
     
     
     
     
    途端に銀行員が訪問して
    くれなくなったり
     
     
     
    今まで融資をしてくれていた
    のが、難しいと言い出したりします
     
     
     
     
    銀行に自社の債務者区分を
    聞いて、どのようにすれば
    ランクアップするか
    教えてもらうと対策が
    うてます
     
     
     
     
    教えて貰えない場合は
    専門家に決算書を見せて
    聞いてみてください
     
     
     
    現状の債務者区分が
    概ね推定できて新たな融資が
    出来るか出来ないか
    ほぼ推測できます
     
     
     
    最近銀行員の態度が変わって
    銀行の考えが分からなくて
    取り引きに迷っている方は
     
     
     
     
    まず自社の債務者区分を
    確認しましょう
     
     
    1.正常先
     
    2.要注意先
     
    3.要注意先のうち
        要管理先
     
    4.破綻懸念先
    (はたんけねんさき)
     
     
    5.実質破綻先
     
     
    6.破綻先
     
     
    以上の6つの区分の
    どれに該当しますか?
     
     
    今日は以上です
     
     

     

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    2018/08/27
    金融機関でよい返事がもらえないときは

    資金繰りや銀行取引が
    不安な方の味方
    稲葉のブログ922

    写真はイメージです

     
     
    今日は金融機関の方と
    朝からいろいろと
    やりとりしました
     
     
    広島銀行の支店
    広島信用金庫の本部
    もみじ銀行の本部
    もみじ銀行の支店
    広島県信用組合の本部
     
     
     
    経営改善支援センター事業を
    活用した計画策定を
    沢山取り上げていると
     
     
     
     
    金融機関ごとに考え方が
    びみょうに違っています
     
     
     
     
     
    さらに本部の方と支店の方で
    理解がかなり違ってます
     
     
     
     
     
    大半の金融機関の方は
    中小企業の支援制度を
    じっくり学ぶ時間がなく
     
     
     
     
    取り扱いをした経験がない方が
    多いので、なかなかスムーズに
    いきません
     
     
     
     
     
    支店で案件が理解して
    頂けない場合は
    止む無く本部に連絡し
     
     
     
     
    本部から支店に説明して
     いただくようにお願いをします
     
     
     
     
    二度手間のように感じますが
    経営改善支援センター事業が
    理解されて、活用されると
     
     
     
    お困りの事業者が
    少しでも多く助かるよう
    コツコツ対応します
     
     
     
     
     
    金融機関によって制度の
    理解にも差があり、
     
     
     
     
     
    支店や行員によっても
    対応に差があります
     
     
     
     
    悪気は無いのでしょうが
    中小企業者にとっては
    あたりはずれが起きるのです
     
     
     
     
    もしお困りで金融機関の
    対応に納得がいかない時は
    専門家にセカンドオピニオンを
    聞いてみましょう
     
     
    必ずしもよくわかった銀行員
    ばかりではありません
     
     
    つまり銀行で謝絶
    されたからといっても
    それが絶対とは
    限らないので
     
     
     
    簡単に諦めないで
    いただきたいのです
     
     
     
     
    今日は以上です
     
     
     

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    2017/02/13
    資金繰りに不安を感じたら早目に餅屋へ

    銀行の言いなりで大丈夫?
    いなジィのブログ361
    {9E0E21F0-7D65-49C9-8E8E-1ACDAEE21C60}

    今日は朝から宮島に仕事で行きました



    素晴らしい天気で
    「たまにはゆっくりと
    海でも眺めながら
    新しいビジネスを考えたら良いなぁ」
    などと考えながら
    クライアント企業に訪問しました
    今日はその会社の幹部の方に
    集まっていただいて
    社長のビジョンを説明し
    ビジョンを裏付けるためには
    お金(キャッシュフロー経営)が
    重要であることを説明する
    社内の勉強会です
    和仁達也先生の
    {790F99C8-A974-4576-8F87-92E80EC9BE5B}

    お金のブロックパズルを使って

    {0BACB2E8-521C-469D-8592-C76E1A9A795F}

    「脱☆どんぶり経営セミナー」

    を開催しました

    と言うのも
    そのクライアントは



    以前は赤字でその上にいろんな銀行からお金を借りて月間の返済額が膨らみ
    新たな借入しないと払えない
    状況に陥っていましたが

    {DE67510E-082A-40C9-A596-0B5EA19F1823}
    勿論お金を貸してくれる銀行もなく
    返済猶予をお願いしても
    銀行毎に対応がバラバラで
    「どうするのか?」
    「どうするのか?」
    {40AF050B-362C-47AF-B69B-B29DF1EC54FB}

    社長さんも凹んでいました


    しかし
    本業は頑張っており
    利益は出ていたのです



    要する銀行借入のやり方が
    良くないだけだったのです





    そこで新会社を設立して
    新たなA銀行を紹介して



    新会社が既存の資産を
    買い取ることとして



    A銀行に既存借入を
    全額返済できる金額を
    20年の長期資金で
    融資して貰い



    従来の負債は全額返済しました



    これで今まで資金繰りばかり
    考えていた社長さんが
    {2DC66F26-4B27-4B17-80E3-56D861483953}

    3年後、10年後のビジョンが
    考えることができるように
    なったのです
    {9F9D2E18-3447-45A9-A0CD-ADBB792431A9}

    それで今回の社内の幹部の

    勉強となりました
    皆さん将来が見通せることが
    分かり
    {90107F31-3CBC-41CF-AFE5-CC50BADD4B54}

    明るく前向きになって

    いただけました
    全社員にもやって欲しいと
    ご希望があり、次回も決まりました
    ドンドン全社一丸となり
    良い方向に進みます
    {A4103A22-0C1E-4CA2-A0FA-0E6926D9B5AA}
    本当に危機を脱出できて
    良かったと思いますが
    そもそも既存の金融機関が
    長期の条件変更が出来ていれば
    何年も苦しまなくて
    良かったのですチューチューチュー
    又早く今回の様な手を打てば
    もっと早く再建出来たのです
    困ったら、餅は餅屋です
    銀行の言いなりでは無く
    専門家に早く相談しましょう
    本件は
    顧問税理士に相談したら
    税理士さんが私を紹介されたのです
    ポイントは

    「「誰に」相談するか?」


    「お金」と「ビジョン実現」の

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    いなジィこと稲葉琢也
    {AC935B96-6098-4E26-8DBA-0AEC4CCEFAAA}


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    2017/02/10
    資金繰りのために担保を差入れし借入するのは?

    迷ったときに1人で
    自己判断は危険
    いなジィのブログ358
    {01E33384-7EBC-473A-9A57-2FE64F10D9AC}

    昨日は、比較的静かに
    事務所でデスクワークを
    しておりました



    突然電話がかかりました

    {62533DC0-04BF-4394-A747-D5EA17CB6016}





    クライアントの社長さんの
    報告の電話でした





    その会社は



    商社経由でホームセンターに


    自社製品を販売しているのですが






    昨年10月頃から
    売上が急減して


    赤字が続き、資金繰りが


    逼迫しています


    商社の取引条件の改定を
    昨年から交渉して




    年度が変わる今年の4月から
    取引条件が大幅に改善します




    しかし



    2月と3月の赤字は止まらず


    メインバンクに
    融資を依頼しておりました
    {6B74D119-6751-4AA1-980A-9A6842E01142}




    今回メインバンクから
    融資の条件として


    自宅を含む不動産の
    担保差入れの要請があり




    その報告と相談でした



    担保の件は以前から
    赤字資金でも本気で
    支援してくれているので



    社長さんも出来ることは
    しましょうと打合せて
    いたのです



    担保の差入れ要求も



    新たに融資しないのに



    担保や保証を要求する場合は
    回収を優先した
    銀行の一方的な都合です




    他の銀行取引にも
    悪影響がおきることも
    ありますから



    簡単に受けないことで
    慎重に対応します




    しかし




    今回のように


    赤字や業績不振で
    他が貸してくれない
    にもかかわらず



    新たに融資をしてくれる
    その条件として




    担保差入れの要求は
    協力した方が良いのです



    やはり銀行は重要な
    ビジネスパートナーです



    銀行の本気の支援を期待するなら
    会社も社長も本気で応えるのが
    ベストな対応です



    皆さんも自宅の担保差入れに
    抵抗が有るとは思います



    しかし会社で既に借入があり



    社長である自分が連帯保証人に
    なっていたら



    自宅の担保差入れをしないで
    会社が行き詰まれば



    いずれ銀行が保証履行請求
    (社長さん保証人だから会社の
    借入を払って下さい)
    と言ってきます



    結果自宅は処分しなければ

    ならなくなる



    本当に守りたいのは何?



    事業を守りたいのなら


    こんな悪い選択をしないで
    自宅担保を活用し借入して



    事業の立て直しを図る
    方が懸命です



    勿論


    事業を継続する意思が
    ない場合や




    再建の目処が立たない場合




    銀行が回収一辺倒の
    姿勢の場合は


    判断は異なります



    こんなケースで判断に
    迷ったら
    {81EE7BD2-995A-4C2D-88CD-C28A5B745757}




    早目に信頼できる専門家に
    相談することが大事です




    道に迷いそうな時


    「エイ、ヤア」で自己判断して



    突き進むのは危険ですよ
    {02674512-1BD5-4E1A-BEF6-BD1ED142BA6F}




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