INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2017/03/04
銀行の中には注意して取引しなければヤバイ所もある
行儀のわるい銀行がまだまだいる
いなジィのブログ380
今日は土曜日ですが
事務所に出て仕事するには
左足がギプスで不自由なので
自宅でＰＣ作業をしています
しかし最近はメールで
どんどん仕事の依頼が来るので
事務所に出ていなくても
ほぼ事務所と同じように
仕事が出来ます
現在の苦戦している案件は
以前にも書いた県外Ｙ銀行
赤字続きですが社長が
必死で再建しようとしている
中小企業です
バンクミーティングで
メイン行をはじめとして
取引のある８金融機関が
社長にもう一度チャンスを
与えようと
返済猶予を継続して事業継続を
支援することで応諾していましたが
Ｙ銀行だけが、既に他の銀行に
担保差し入れしている社長の自宅に
担保を設定させろと
強硬に要求してきました
メインと話し合いＹ銀行の支店長に
１．協調が崩れること
２．全ての銀行が担保設定すれば
費用負担ばかり増え再生の妨げになる
以上の理由で現状のまま
返済猶予の本部稟議を書いて
頂くよう要請しましたが
なんと
再度当社に対して
担保設定契約を締結して
設定登記を留保すれば
他の銀行には分からないから
担保設定契約に判を押せと
言ってきたので
社長が困り果てて
相談してきました
考えられん
全ての金融機関が協調して
支援しようとしているのに
自行だけが抜け駆けしようとする
金融庁の行政方針の変更の真逆
こんな酷い銀行が許されるのか？
メイン行をはじめ取引金融機関に再度
集まって頂き、Ｙ銀行の申し出に対して
バンクミーティングを開き
Ｙ銀行を除くすべての金融機関で
現状の返済猶予を継続する要請をする
事にしました
果たしてこれで酷いＹ銀行が
同意するのか分かりませんが
今出来る唯一の方策です
私は中小企業が取引銀行と
良好な関係をつくる
お手伝いをしています
大半の銀行はしっかりと
説明し理解を求めれば
理不尽なことは言いませんが
一部の不心得な銀行もあります
注意して取引することが
重要ですね
2017/03/03
資金繰りが悪化し、お金に困ったら誰に相談する
いなジィのブログ379
森友学園の問題が世間を
騒がせています
誰に頼んだのか？
これは重要ですね
中小零細企業のお困りごとも
「誰に頼むか？」で
結果が異なります
私のミッションは
「お金で困る社長さんを
なくす」
です
従って必然的に、
仕事は、お金でお困りの社長さん
の相談が圧倒的に多いのですが
今日は、呉商工会議所で
「脱どんぶり経営セミナー」
を行いました
キャッシュフロー経営を
おすすめして
社長さんがお金に困らないように
予防的な活動として実施しました。
無事に終えて
事務所にかえり
今度は既にお金に困っている
会社の改善計画の見直しを
膝詰めで行いました
社長さんと経理の責任者と私
売上から順に
１つ１つ見直します
ギリギリまでコストを
削る方法を検討します
返済の為に必要な
キャッシュフローを
捻出できるまで見直します
ここで大切なことは
先ずは意識改革です
今までの「無理です」
「我々の業界の慣例です」
こんな「出来ない理由」を
捨てて、聖域なく見直します
生き残る為には
どれだけ必死に
取り組むことが出来たかが
問われます
そうやって
かなり利益が捻出できる
目処が付きました
それから計画数値の
チェックをします
最近はエクセルを使えば
比較的簡単にシュミレーション
出来ますが
注意する必要があるのは
計算式の誤りを見落とさない
ことですが
数字の大きな変動がないか？
異常に大きな金額変動
大きなプラスやマイナスは
計算式に誤りがないか？
目を変えてチェックすると
かなりの確率で誤りが
見つかります
やはり
しっかりした根拠のある計画を
立てるには専門家の力を
上手に活用することが必要です
皆さん、資金繰りに不安を感じたり
総借入を年間キャッシュフローで
割ってみたら15倍以上になる方は
総借入➗（税引後利益➕減価償却）>15
早目に信頼できる専門家に
相談した方が良いですよ
適当な専門家がいない場合は
こちらにどうぞ
2017/03/02
良くない出来事もラッキーに変える方法
ランチの時間も大事な
意味がある
いなジィのブログ378
今日のランチはwashiの会のランチ会
【WASHIの会とは】
W・・・わしら・わたしら（広島弁）
A・・・アメブロなんかのSNSを利用して
S・・・世界へ
H・・・広島から
I・・・イノベーションする
この会は1年365日まいに
ブログを書いたら「人生がかわる」と
断言する
ブログセミナーを受けて
毎日毎日ブログを書き続けている
メンバーが集まり
同じ境遇の仲間が切磋琢磨し
励まし合いながら世の中に
発信し続ける
「小さな力も結集するば、
大きなうねりとなる」ことを
目的とした会です
業種もいろいろですが
皆さん、自分の仕事と
真剣に向き合っています
今日は、私の捻挫について
「明日講演で登壇しなければ
ならないがギプスどうしよう？」
こんな話をしたら
松葉杖をついて登壇して
「こんな状態ですが
皆さんの為に無理して来ました」
こんな風にネタにして
場の雰囲気を暖めたら良い
こんなアドバイスを頂きました
そのまま使える
素敵なアドバイスでしたが
それに留まらず
どんな事態が起きても
ネタにする「ネアカ」な発想
「お客様に喜んで頂こうという
真剣な気持ち」
こんなことに気付きました
それもこれも、この会が
「安心、安全、ポジティブ」な場
であったのからこその気付きです
皆さん、ランチの時間を
こんな仲間と過ごしてみると
新たな気付きが生まれますよ
「誰と出会うかで人生が変わります」
出会いを大切にしましょう
2017/03/01
新規事業の立ち上げは信頼できる第3者の力を使う
事業性はあるのか？
事業として成り立つか？
いなジィのブログ377
今日のご相談企業の課題は
新事業分野の進出です
投資予定の地域に出張して
今まで一定の調査費をかけ
いろいろ調べて
ある程度有望な事業の芽を
見つけ出しています。
「どう具体化すれば良いのか？」
幹部で打ち合わせです
先ずは、必要な投資額や
必要な経費支出は見積りが
出来ています
しかし
なかなか見積りが
出来ていないのは
売り上げの予測です
こんなときは以前もやった
分解です
売り上げ
=客数×客単価×リピート率
このように分解して考える
今回は生産販売なので
生産数量×販売単価に
分解して考えました
更に投資額の低減や
早期の黒字化に向けて
出来ることを検討しました
時間を10分に限定して
それぞれ全員、集中して
何が出来るか
ノートに書き出します
その後で順に発表
全てのアイディアを
前向きに検討して
1つ１つの施策の効果を
数字に置き換えます
それを、支出見積りと
合体しました
かなり事業計画らしく
シュミレーションできてきました
更に、
稼働に必要なマンパワーを
見積ります
新たな雇用が難しく
信頼して任せることが
出来るか不安なので
現在いるメンバーの兼務で
プラン二ングをすることになり
又新規事業のプロジェクトを
立ち上げること
プロジェクトリーダーも
決まりました
次回は更に人件費を考慮して
シュミレーションを回すことが
決まりました。
自社だけでは
事業のシュミレーション
の訓練されていなくて
なかなか定性的な施策の
効果の見積りが出来ません
こんな時には信頼できる
第3者の知恵を借りながら
考えると考えやすいです
2017/02/28
資金繰りが苦しくなったら真っ先にやること
社長！
状況を理解していますか？
いなジィのブログ376
昨日今日と立て続けに
資金繰りに困り相談がありました
1社はブログを読んで
「返済を止めるには
どうすれば良いか？」
もう1社は、弊社の
「脱どんぶり経営セミナー」に
ご参加頂いた方のご紹介でした
どちらにも共通しているのは
キャッシュフローがマイナスでも
銀行の返済を続けています
これでは、いずれ事業を
継続することが出来なくなります
勿論本業が赤字続きでは
事業は成り立ちませんが
先ずは「お金」資金繰りです
赤字が出ただけでは倒産しません
しかし資金繰りが行き詰まると
（お金が無くなる）
倒産します
なので先ずはお金の流出を
減らし、出血を止めることが
最優先です
なので銀行の返済を
待って頂く（元金返済をストップ）
お願いをする様に説明しました
更に資金繰りの厳しい
社長さんにヒアリングすると
決算書だけでは分からない
債務がいろいろあることが
判明しました
税金の滞納
社会保険料の滞納
ノンバンクからの借入
取引先や知人からの借入
個人名での借入などの負債
すぐには社長も
いくら借りているか分からない
状況です
先ずは正確な現状を把握する為に
全ての債務の2月末残高と
それぞれの借入などの
月あたり返済金額を
エクセルで一覧に
して頂くようにしました
毎日、毎月の支払いに追われ
目の前のハエを追ってるだけ
一体全体、会社、個人で
借入がいくらあるか
分かっていません
全体像を大至急
エクセルに記載することに
しました
又、本日会社を訪問した際に
社員さんは、することが無く
ふらふらしているのです
社長さん
先ずは、会社の実態を
よく見直してください
本日は初回面談でしたが
社長さんが
「どうして良いか分からない」
こんな状況です
先ずはいち早く
正確な現状把握ですね
対策は又後日です
ポイント
早く正確な現状を把握する
