INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2016/12/11
経営改善支援センター事業を活用するには？
誰に相談すれば良いか？
いなジィのブログ296
経営改善支援センターの
利用に当たっては
メインバンクがどう考えるかが
大事な要素です
なぜなら
経営改善支援センター事業は
貸出の返済条件の
緩和などの金融支援を
得るのが目的
従って取引のある複数の
金融機関調整をする為に
貸出残高の少ない金融機関も
計画に同意することが必要
従って
取引下位の金融機関の
判断の仕方に注意がいります
取引下位金融機関は
メインバンクの支援の意向
を確かめながら態度を決めます
では
そのメインの貸出姿勢は
1.計画が出来たらある程度
前向きに融資をする
2.当面現在の残高を維持
改善の進捗を確かめながら検討する
3.取引先や社長を信用しておらず
懐疑的で、少しでも回収を図る
大まかに分けると
この3通りですが
個別案件毎にことなる
ことを意識しておいて
自社のメインバンクの
取引姿勢を注意深く把握して
改善計画を作り業績を
挽回して
借入金を安定して返済
出来るように取組みたい
思いを伝え
経営改善支援センターの
活用して行いたい旨を
申し入れします
金融機関の取組姿勢は
金融機関毎に異なります
更に個別の企業毎に
異なります
従って
アドバイスも個別に異なり
柔軟な対応が必要となります
事情を良く理解している
専門家に相談しましょう
又銀行取引を「駆け引き」「交渉相手」
「心理戦」などと言っている方は
上手くいきません
◯◯すればOKなどという
キャッチコピーに釣られないで
信頼出来る方に相談しましょうね
お金を増やしビジョン実現を
一緒にサポートする
2016/12/10
経営改善支援センター事業とは？補助金使うには？
経営改善支援センター事業とは何？
いなジィのブログ295
経営改善支援センター事業とは
中小企業、小規模事業者の皆様が
国の認定を受けた専門家
認定支援機関
（税理士、公認会計士、
中小企業診断士、弁護士等）
の支援を受けて
経営改善計画を策定する場合
費用の3分の2を
国が補助するものです
中小企業の経営改善を
促進する国の政策に
基づく事業です
対象となるのは
借入金の返済負担等の影響により
財務上の問題があり改善計画を
立てて改善したいが
自分では作成することが
難しいものの
認定支援機関の
支援を受けて策定し
金融機関からの支援
（条件変更や新規融資）が
見込まれる、中小企業
小規模事業者の皆様です
簡単にいうと
経営改善計画とは中小企業
小規模事業者が
金融機関に金融支援
（返済猶予や新規融資）を
求める際に提出する
一般的に期間3年〜5年の
経営計画を言いま
その計画を認定支援機関に
作成の支援をして貰う
その計画を作る費用は
事業者が1/3国が2/3
の割合で負担
出来た金融支援を含む
経営改善計画に
取引している
全ての金融機関が同意すると
計画は成立します
そんな改善計画は
先ず、当社との打合せで
正確な現状分析をします
特になぜ
かつては儲かっていたのに
いつから
なぜ赤字になり出したのか？
なぜ資金繰りが厳しくなり
危機的な状態になったのか？
しっかり振り返り
原因を洗い出します
分かりにくい時は
SWOT分析を活用します
そしてその原因を取り除く
改善施策を考えます
最初は言葉で
どんなことをやって
挽回しようとしているか
書きます
次にその定性的な施策を実施したら
売上、原価、経費、利益に
いつから、いくら変化が起きるか
数字、金額で見積もります
その際に大事なポイントは
少しくらい景気が悪くても
必ず実行して達成できる
保守的な数字を決めていきます
その計画に対して
銀行の同意を貰い
改善計画作成は完了します
よくある勘違いは
高い利益がでるような
積極的な、
バラ色の計画をつくりがち
社内的に積極的な計画を作り
社員を引っ張る為の高い計画と
金融機関が実現可能性が高いと
認めてくれる
改善計画は別ものです
バラ色の計画だと
返済金額が大きくなり
すぐに支払いが
出来なくなります
従って無理をしない
保守的な計画を作ります
このセンター事業を
どうやったら使えるか
聞いてみたい方や
資金繰りが厳しくて
銀行の返済を
なんとかしたい方は
こちら
お金を増やしビジョン実現を
一緒にサポートする
2016/12/09
アクションを起こさないと死期が近づく
いなジィのブログ294
昨日は
サムライコンサル塾の
卒塾生の方が
アウトプット大会の予選に
出場するための練習会を
見学に行きました。
15分間のプレゼンを考えて
練習して
人前で発表する練習です
内容は
伝えたいことが明確で
分かり易いか？
話し方は
聞きやすいスピードか？
表情、姿勢など
真剣に
観て、聞いて、自分だったら？
改善ポイントを自分のこととして
考えてみました
物凄く沢山の刺激を貰い
今後のアクションに繋がる
ヒントに気付きました
学んでも
アクションに繋がらないと
意味が有りませんね
皆さ〜ん
セミナーや講演会に行って
講師の方の話を聞いて
感動して「凄く良かった」と
感じたり
「よし自分もやるぞ」と
やる気になったりした
事はありますよね
しかし
ちゃんと自分のものに
なっているでしょうか？
何も変わらない
時間が経って「全部わすれた」
こんな経験ありませんか？
勿体無いです
こんな風にならない為には
「アウトプットが先」
「インプットが後」
という言葉を聞いたことが
有りませんか？
これなんです
先ずは「アクション」を
おこすことです
考えただけ
思ってるだけ
では何も変わらない
できない理由は
いくらでも浮かびます
しかし
時間=命です
やらないと死期を
早めているのと同じですよ
行動を起こす秘訣
「15分だけやる」
「30点でOK」
「脱完璧主義」
こんな風に考えたら
出来ませんか？
それでも頭では理解してるけど
出来ない場合は
パートナーと一緒に
やってみませんか？
お金を増やしビジョン実現を
一緒にサポートする
2016/12/08
銀行の融資の姿勢の変化を注意してみる
銀行は変わり始めています
いなジィのブログ293
金融庁の森長官による改革
かなり変化しており
いろいろと報道されています
先日も
金融庁の金融行政方針が
発表され、当局も浸透に
力を入れています
内容は
金融仲介機能の質の向上の為に
「日本型金融排除」の実態把握
融資に関し、金融機関と
顧客企業の認識に相違がある
銀行：
「融資可能な貸出先が少なく」
「 銀行間の金利競争が厳しい」
顧客
「銀行は担保・保証がないと
貸してくれない」
日本型金融排除」が
生じていないかについて
企業ヒアリング等により実態把握
担保・保証がなくても
事業に将来性がある先
信用力は高くないが
地域になくてはならない先
|
こんな先に |
事業性評価に基づく
融資ができているか？
貸付条件変更先等の抜本的
事業再生を必要とする先に対する
コンサルティングや
事業再生支援等による
顧客の価値向上に向けた取り組み
公的金融機関の融資・
連携状況の実態調査
（民間金融機関の融資と
補完的・連携的か）
「金融仲介機能のベンチマーク」
客観的な指標を活用し、
経営陣と深度ある対話を実施
金融仲介機能の
ベンチマークとは
金融機関の取組状況を評価する
多様な指標（５５項目）を
本年９月に公表
例
経営改善が見られた取引先数
金融機関が関与した創業件数
事業の評価に基づく融資先数
そしてこれらを促す為に
金融機関に事例を
開示するように促し
アメ
優良な取組を行っている
金融機関を公表・表彰
良質な金融サービスの
提供に向けた競争を促す
こうした監督のやり方の
変化が銀行に影響します
銀行にしてみれば
優良顧客をめぐる他行との
金利競争の結果収益が低下
貸し倒れは極力回避したい
そのため安易に貸出先を
拡大するわけにはいかないが
担保はなくても
将来性のある業者を的確に
判断できるのであれば
貸し出しを行いたい
しかし
「事業性評価」による
融資判断はまだまだ
緒についたばかり
金融機関によって
取組におおきな差がある
しかし当局が本気であれば
必ず金融機関も変わります
柔軟で進歩的な金融機関は
いち早く
事業者の所に出向き
事業の現場をみたり
経営者と面談をして
事業の将来性を見極め
事業の成長を助ける
取組に力を入れてきます
これまで取引の無い事業者を
適切に評価して
融資取引を行い
銀行と事業者が共に
発展していく取り組み
を始めます
従って
社長さん❗️
自社が取引しようとする
或いは取引している
金融機関が金融庁の変化に
対してどの様に変わろうとして
いるのか気にして
置くことが大事です
取引銀行を注意して見ましょう
一方で
間違いないことは
事業を磨き続けておけば
今以上に評価される
方向にあるということです
その為には
自社は
「どんなお客様の？」
「どんなお困りごとに」
「どのような価値を
提供するか？」
「競合他者に
無い強みは？」
こうした基本に立ち返り
強みを磨き続けることですね
迷った時には専門家の
視点を借りるのもアリですね
お金を増やし、ビジョン実現を
寄り添いサポートする
チャレンジパートナー
2016/12/07
経営改善計画が上手くいったらどうなるの？
経営改善計画の先は
どうなる？
いなジィのブログ292
資金繰りで
10年近く苦しんだ
中小企業の社長さんが
必死に頑張り
経営改善支援センター事業を
活用して
やっと銀行取引が正常化し
将来のキャッシュフローの
不安もなくなり
お金の悩みを解消しました
「
「社長良かったですね」
「う〜ん、それがね〜…」
表情があまり明るくない
実は
今までは銀行のプロラタ返済を
する為に必死だった
四六時中「お金」のことを
考えて必死じゃった
それがね
やっとお金の心配を
しなくて良くなって
何を頑張るのか
迷っているんです
そこで
本日は社長の思い、こだわりや
使命（ミッション）を
一緒に考えました
中小製造業と一緒に
生産効率のアップや
増産のサポートをしても
企業が成長して
「卒業」というか
離れていくんです
社長の悩みが浮き彫りになり
そこを深堀すると
取引先が成長とともに
取引先のお困り事が変化していた
それにお応えする自社の
ソリューションの提案も
高度化することの必要性に
気づかれました
そして出てきたのは
共に成長して行く
ソリューションの
提供企業になる
イメージが浮かび
「それを高く大きく
掲げて社員も成長していく
会社を目指す」
こんな前向きなイメージに
なって頂けました
次回までに
ビジョン
ミッション
カンパニースピリッツ
セルフイメージ
を紙に書いてメールして
頂くことになりました
社長の感想は
モヤモヤしていた事が
スッキリして
やれる気になったそうです
皆さん、
資金繰りのお悩みの
向こうを見ていますか？
1人ではなかなか
抜け出せないモヤモヤも
信頼できるパートナーと
一緒に考えるプライムタイムを
持ってはいかがでしょうか？
お金を増やしビジョン実現を
一緒にサポートする
