INABA TAKUYA BLOG
稲葉琢也ブログ
赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也
2016/10/20
資金繰りの改善と借入返済の悩みは？
過大な債務による資金繰り
悪化の解消は？
いなジィのブログ244
「私、失敗しないので」
米倉涼子が演じる
1匹狼の女医
「大門みちこ」の
決め台詞です。
テレビではスーパードクター役
失敗しないのです
とても痛快なTVドラマ
実際の社会では
失敗も有りますね
事業で過去の失敗が
原因で多額の借入で
苦しむ事例をよくみます
癌と同じように多額の
借入を切って捨てることが
出来れば簡単なのですが…
金融機関は簡単には
債権放棄をしないのです
昨日のブログに
書きましたが
金融庁は銀行の
抜本的な再生が進む
ように指導していますが
債権放棄は依然として
非常に難易度が高い
のです。
因みに
難易度の低い順に
1.借入の返済条件を緩和する
「貸出条件の変更」や「返済猶予」
などです
一般てきには
リスケジュール=所謂「リスケ」
と呼ばれています
次に重たい処理は
2.借入金の1部のを劣後化する
「DDS」=デット、デット、スワップ
「借入と借入の交換」です
借入の1部を他の借入の完済後に
支払いをする「劣後ローン」に
切り替えます
劣後ローン部分は金融機関では
資本とみなしますので
債務超過を解消する
方策として、
比較的多く使われます
更に重たく難易度高いのは
3,「DES」
デット、エクイティ、スワップ
債務の株式化
借入金の1部を株式化して
借入では無くして
返済負担を軽減します
4.「債権放棄」
いわゆる、借金棒引きです
金融機関は
幾ら企業が再建され
元気になっても
放棄した部分は２度と返して
貰えません
加えて
銀行は最高議決機関「取締役会」
の決定が必要になりますので
なかなか首を縦に振りません
以上のように
人間の病気の治療と同じで
症状に応じた治療方法が
有ります
又
治療方法には
病院によって
出来る範囲が違います
なので病気と同様に症状の
適切な見極めが必要です
又
それ以上に大切なことは
早期発見早期治療です
お金、人、ビジョンに
悩んだら
あなたと一緒に解決する
チャレンジパートナー
2016/10/03
お金を失くしたら探し方と探す場所が有ります
資金繰りのツボ
お金はどこに消えた？
いなジィのブログNO.227
「チーズはどこに消えた？」
皆さんも聞いたことある
超有名な本のタイトル
アメリカの医学博士
スペンサージョンソンが
書いた童話、ビジネス書です
全世界で2400万部の大ベストセラー
お読みになった方も多いと思います
このお話の登場人物は
2匹のネズミのスカリーとスニッフと
2人の小人のヘムとホーです
彼らはある日
大量のチーズがある場所を発見します
そこで暮らし始めるうち
チーズがある毎日が当然だと
思い始めます
ところがある日
そのチーズが消えてしまいます
小人のヘムとホーは
チーズがなくなった現実を
受け入れようとせず
わめき散らします
あげく、チーズが戻って来るかも
知れないと無駄な期待をかけ
現状分析にうつつを抜かすばかり・・・
しかしネズミのスカリーとスニッフは
事態を詳しく分析したりは
しませんでした
小人たちを横目に
スカリーとスニッフは
すぐさま新しいチーズを
探しに飛び出していきます
そしてネズミたちは
大量をチーズを見つける
というストーリーです
新しい価値観を探して
行動を起こす大切さを
教えてくれる本
これはこれで学びの多い本ですが
もっともっと頻繁に聞く
フレーズ
同じく無くなったものを探す
「お金はどこに行った？」
黒字でも赤字でも
お金がない
なぜ無いのか分かっていません
なので売上を上げろ！！
利益を増やせ！
などと
社長がやみくもに命令しますが
社員はピンと来ていません
これでは困りますね
CFキャッシュフローを確認して
お金がどこに消えたか？
理解して対策を打つ必要があります
前期の決算書の貸借対照表BSの残高と
直近の試算表の貸借対照表BSの残高とを
比較してどこにお金が消えたのかを
見つけ出します
お金が売掛金
在庫
仮払金
保険金
有価証券
などの資産に形を変えて
寝ていたりするのです
又は
借入返済や
買掛金の支払い
等負債が減少して
お金が消えたりしています
先ずは２時点の比較を
してみましょう
いろいろなケースがあるので
よく見てみてみましょう
やり方がわからない方は
お金とビジョンの悩みを
社長と一緒にに解決して
１００年成長する企業に変える
チャレンジパートナー
2016/09/01
資金繰りと赤字対策は迅速かつ個別具体的に
次世代まで続く
100年健康企業作りの
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いなジィのブログNO.195
今日のお困りごと相談は
資金繰りのご相談
銀行借り入れは既に
返済をストップしており
毎月赤字で資金不足寸前です
３年前に長年勤務した大企業を退職し
親の会社を継ぐためのUターンしました
専務として2年以上苦労して
今年の２月に社長に就任しました
その会社はかつては
景気の良い時期もありましたが
近年は安価な中国製品に押され
儲からなくなっていました
父親は良い時期にためた
個人の資金を会社に貸付
決算書は銀行借り入れを
続ける為に粉飾を
重ねております
新社長は粉飾のせいで
実態もわからず、更に赤字原因も
特定出来ず、資金が流出し
何をして良いか
分からなくなっていました
月次資料を全てお持ち頂き
内容を１つ１つ確認すると
2番手の取引先が
値引き、ペナルティと
原価割れにもかかわらず
資金繰りの為売上を
失いたくなくて
不採算取引を継続
急いで赤字対策と
資金繰り対策が必要です
赤字、資金繰り対策で
まず父である会長の
役員報酬をストップします
資金繰り対策は
支払い条件の見直しで
資金づくりします
更に外注費の高騰を
チェックしたら
他に代替出来ない仕事の
為に言いなりの価格でした
対策は工作機械を購入して
内製化をして収益改善します
更に取引銀行に粗利の高い商品の
在庫資金を申し込みします
新社長と具体策を１つ１つ
詰めスピードを持って
実施しすることを約束しました
今日のポイント
✅赤字・資金不足の原因の特定
✅具体的な対策の立案
✅スピードを持った実行
皆さん、不振の兆候を
見逃さず早目の対応を
しましょう
おかしいな？
こんなときには
専門家に相談です
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2016/08/31
ポイントだけ学べば危機にはならない
次世代まで続く
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いなジィのブログNO.194
お困り社長さんのお話
10数年前に創業
自己資金も少なくて
銀行借り入れもままならずに
事業を継続してきました
その間親戚や縁故知人にも
借金をしまくって
やり繰りしながら
事業を継続しておりました
なんとか事業が軌道をのり始め
4つの銀行から借入をして
事業を拡大してきました
しかし社長さんは会計的なことは
苦手で場当たり的な資金繰りで
銀行借入もまともに返済出来なく
なってしまいました
先月
経営改善支援センター事業を
活用して経営改善計画をつくり
金融機関に支援をお願いして
日本政策金融公庫で
新たな長期資金の増額融資
とその他の3行は
借入期間の延長をして頂き
資金繰りは落ち着きました
「さあこれから挽回しましょう❗️」
そう言ってる矢先に
社長が暗い声で電話を
かけてきました
どうしましたか？
「仕入先が買掛金を全額払わないと
出荷停止だと言って来ました」
え〜、なんで？
今迄も遅れ遅れで説明も
していなかったので
仕入先社長も感情的に
なったようです
買掛を払う資金を
スポンサーに依頼し
資金支援を頂くように手配
さらに
「社長さん今一度、仕入先社長に
お願いをしてみて下さい」
「あの社長頑固だから無理です」
「社長、そんな事言っている
場合ではない、キチンとお願いして
下さい」
1時後に、「なんとか今月の出荷は
OKになりました」との回答
あまりに場当たり的です
「解決の目処はつきましたが
今後は、資金の流れを
しっかり把握しましょう」
こうして一件落着
今日のポイント
困る前からお金の流れを
把握して、場当たりでなく
計画を立て経営することが
重要です
ポイントだけ身に付けましょう！
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2016/08/01
お金の流れを確認すればお金が増える
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いなジィのブログNO.164
今日はお金の流れが見えないご相談
なぜか予定通り売上を
上げたのだけど入金の
お金が足りない
どうしてなのか？
あなたの会社は大丈夫ですか？
売上の計上時期はいつ？
値引きがあった時は
どのように計上しているか？
現金売りで無い場合は
売掛金の計上に漏れは無いか？
入金があったり
手形を受け取った場合の
売掛金の消し込みはできているか？
明日、漏れが無いか？
確かめことになりましたが
入金管理が出来ていない
これでは、入金が遅れても
分かりません
更に詳しく聞くと
資金繰りが厳しいのに
売掛金の入金管理が
出来ていないのです
いつも入金が遅れる取引先
も把握出来ていないのです
把握出来ていれば
事前に電話で確認する
などの手立てが打てます
このように
改善の為には
正確な現状把握が最も重要です
自社のお金の流れが分からない
そんな方はこちら
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