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  • 資金繰り改善 – ビズサポート

    INABA TAKUYA BLOG
    稲葉琢也ブログ

    赤字でも借入ができ、資金繰りが改善する元銀行支店長の秘訣を授けるビズサポートの稲葉琢也

    2017/08/08
    隠れている肝心な事を見落とすな

    見るべきポイントは?
    いなジィのブログ537
    o0480030014000852053

     

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    昨日、テレビでメキシコの

    お天気お姉さんの話題を
    やっていました
     
     
    超セクシーな服装で
    注意は魅力的なボディにくぎ付け
     
    天気予報は見落として
    しまうんじゃないか?
     
     
    余計な心配しました
     
     
    見落としといえば
     
    今日は、相談企業の社長が
    決算書が出来て持って来社されました
     
     
    どうしたのかと思って
    聞いてみると
     
     
     
    わけわからないものが
     
    全部社長に対する
    貸付金になっています
     
    社長‼︎
     
    この決算書を銀行が見たら
     
    「折角融資したお金が
    社長貸付に流れているように
    思われますよ」
     
     
    なぜこんな貸付金になったのか
    教えていただけますか
    「実は帳簿上払えないものを
    社長が借り入れした形にして
    それでお金を支払ったんです」
    そんな回答でした
     
     
    さらに今後どうする予定ですか?
    と尋ねたら
    給料をたくさんとって返済する
    方法もあるのですが
     
     
    そうすると社会保険料や
    税金がすごく高くなると
    税理士さんに言われて
    それが嫌で
    以前も給料を下げたとのこと
     
     
    そうならない対策には
     
     
    1つには「仮払い精算プラン」という
    保険を使った清算の方法があります
    あまりオススメできませんけどチューチュームキー
    そこで社長が個人でかけている
    保険を確認してみますと
     
     
    毎月50,000円以上の保険料を
    支払っています
     
    社長50,000円保険料払おうとすると
    給料は70,000円以上会社が
    負担していると思われます
     
    本当に個人で掛ける必要ある保険と
    会社が負担してでも
    かけなければいけない保険とに
     
    整理して考えてみてはどうですか?
     
    さらに
     
    先日、日本政策金融公庫で借りた
    借り入れには
     
    団体信用生命保険が付いています
     
    そうすると本来必要な保障額を
     
    会社と個人あわせて
    もう一度組み立て
    直したら良いですね
     
    そうすれば
     
    社長の報酬を下げても
    社長の実質の手取りが減らない
     
    会社は役員報酬の支払いが減少し
     
    そのお金で保険の掛け金を
    捻出することができます
    以上の結果として
     
    節税効果もあり
    なおかつ社長の保証も必要額だけ
    きっちりと確保できます
     
    しかし
     
    本来なら決算書ができる
    もっと前にご相談いただければ
    もっと早くに手が打てたのですが
    それでも今回決算書を一緒
    に検討したからこそ気づいたことです。
     
    決算書が出来上がったら
     
    客観的にお金のことも
    将来を見通す力のある
    キャッシュフローコーチに
    相談しすれば
     
    持っ良い方法が見いだせると思います
     
    本日は、さらに私の早期再生を
    一緒にやるパートナーが
     
    相談を受けた企業は
     
    最も儲かる主力の事業が
    資金を多く必要とするので
     
    資金繰りを意識して
     
    その最も儲かるビジネスの
    ブレーキをかけて
     
    あまり儲からない
    周辺商品を扱い
    結果として
     
    赤字になっており
     
    このままでは改善が
    進まない企業もありました
     
    こんな風に
     
    せっかくの財務データです
     
    専門家と一緒に問題点を発掘する
    努力をしてみたらいかがでしょうか?
     
     
    今日のポイントは
     
    「決算書ができたら
    大事な事を見落とさない」
     
     
    動画はこちらです

     
    今日は以上ですバイバイ
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
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    2017/05/21
    オケラ社長さん、月末に向けた銀行取引対策を

     資金繰りが超厳しい社長さんへ


    いなジィのブログ459
    {E8BF6E3A-E3EC-4EB1-9D2C-50E05B1D2A10}
    今日は日曜日、銀行はお休み


    月曜には開きます



    今回は22日は20日21日が
    土日だったので



    実質20日の支払い日です



    なので銀行が開くと



    資金繰りの苦しい会社は



    要注意です


    更に、25日や月末も注意が

    必要ですね



    返済が苦しくなった企業は



    以前のブログを読んでみて下さい
    ダウンダウンダウン
    返済に追われたら真っ先にすること
     

    社長は先を見通して


    手を打つことが大事な仕事


    返済が困難なら早目に


    銀行に言ってストップすることです
    ダウンダウンダウン
    返済をストップするには



    これも銀行は突然言われると


    本部稟議が大変です


    早目に依頼しましょう



    書面で「返済猶予のお願い」を


    作成しておくと良いです


    月末に向けて早目に


    準備しましょう






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    2017/01/29
    資金繰りの不安を取り除くには

    見通しが悪い場合の対処方法
    いなジィのブログ346
    {806D4C70-7B01-4D85-BA19-B42E7B723A5B}

    今日は雨の日曜日になりました

    外に出かけるのは億劫で
    家のなかでゴソゴソしてましたが
    夕方から車で用事に出かけました
    ガラスが曇り見通し悪い為か
    何となく不安な気持ちになります
    やはり、先が見通せないと
    不安になるのは経営も一緒です
    手許資金が潤沢なときには
    余裕が出来て、色々と前向きな
    アイデアが浮かびますね
    一方で手許資金が減ってきて
    先々の資金繰りが見通しが
    立たないと不安な気持ちになり
    せっかく考えていた
    ビジネスのアイデアや
    ビジョン実現に向け考えも
    ストップしてしまいます
    更に資金が逼迫すると
    頭の中は「お金」で一杯になり
    {75F7D191-1E2B-4BA2-8D5E-5270A4744DFE}
    支払い日までしか
    考えられなくなります
    {57AB210F-2557-405D-8424-28F4CD986C40}

    昨日の相談企業も

    典型的などんぶり勘定の会社
    毎月毎月、赤字で手許資金も
    段々と枯渇しています
    内容を確認するために
    社長さんにヒアリングすると
    社長さんもよくわからないのです
    その会社は製造業ですが
    商品数が多過ぎることもあり
    月末の在庫が把握できていません
    従って1ヶ月間の正解な収益が
    分からないのです
    売上は前年比で2〜3割下がっている
    のに残業代を含む人件費は
    減らないのです
    外注費も減っていないのです
    なので以下の対策を決定
    1.在庫の数量を確認する
    それにより正確な単月の収益を把握
    2.商品別の販売数量を調べ
        少量しか売れないアイテムの
        削減を販売先と交渉する
    又資金繰り管理も
    エクセルで日々のお金の
    「出」「入り」
    差引した現預金の「残高」
    これを毎日記録して
    2から3か月の実績を記録
    出入りするお金を色分けを
    してします
    これが分かると月別の
    資金繰り表が作れるように
    なります
    更に支払いの削減方法を
    検討する材料にします
    勿論改善には時間が
    必要なので
    その間の資金繰りは
    銀行借入で資金を確保します
    {07B794F9-A44E-4C18-8036-A2F1FF8C9879}
    しかし借入にばかり依存
    すると借入過多になります
    先々の資金繰りが
    見通せない為に
    思い切って事業に
    専念できない方は
    先ずお金の流れを
    分かるようにになりましょう
    又それにより
    幾らまでなら借入して
    大丈夫か判断できます
    お金の不安を払拭して
    ビジョンに向かって前向きな
    経営をしたい方は
    キャッシュフローコーチに
    相談してみて下さい

    「お金」と「ビジョン実現」の

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    キャッシュフローコーチの稲葉琢也
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    2016/12/31
    お正月は決算書を調べお宝発見しましょう

    いなジィのブログ317
    {1DCFFA7F-5EBF-43D0-9E87-A13DAAD55588}

    年末年始に遠出するので


    車のオイル、タイヤ空気圧

    バッテリー、ラジエターの水の

    点検をして貰いました



    燃料も満タンにして



    出発準備完了しました



    しかし



    エンジンが不調な時は



    分解して調べる
    必要があります

    {BCF32246-35C1-493A-BA33-B987006D608D}


    会社の経営も同じです



    資金繰りが苦しい時も



    分解して調べるのです



    昨日のブログで説明した

    3つのキャッシュフロー
    営業(本業)CF、財務CF、投資CF


    どこ問題があるか分けて
    考えます



    営業のCFが1番重要ですが



    改善までには時間がかかります


    例えば
    赤字企業を黒字にするには
    時間がかかるのです



    従って先ずは
    銀行取引で資金を捻出し
    改善までの時間を稼ぎます


    新規借入
    できなければ



    返済条件の変更や
    返済のストップします



    資金が底をついて
    ストップしても
    手遅れになります



    先の見通しを立て厳しい場合は



    早目に
    手元にお金がある間に
    ストップします



    これで当面の資金手当を
    するのです




    次に
    投資のCFを確保は
    所有の資金化できる
    資産を売却してお金に変える


    有価証券(株式や社債等)
    ゴルフ会員権の売却

    保険金の解約

    貸付金や、仮払い金の回収
    などです

    お宝鑑定団の気分で

    明るくお宝発見しましょう
    {3A39887D-FE9B-4567-A2B7-1E1FDD14C871}

    決して諦めないでネアカで

    いきましょう

    {0DEF0A7B-F940-4A8D-8467-D18D02B4D8A2}

    絶対に諦めないパートナーは

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    2016/12/30
    資金繰り対策の第3歩目

    お金の行き先を発見する
    いなジィのブログ316
    {CD846436-96E8-46AC-8EF7-B6A0F4A1E367}

    今年もあと少しです


    資金繰りの苦しい企業さんは


    年末を何とか乗り切ったものの


    次は

    1月2月の売上げ低迷期に


    備えて早目に手を打っておく

    必要があります



    忙しく働いて、何とか
    トントンだと思うのに
    「なんでお金が無いかわからん?」




    こんな社長さんの
    資金繰りのお悩みを
    解決するには





    3つのキャッシュフロー(CF)を
    見ることが必要だと以前
    説明しました。

    3つのキャッシュフロー(CF)

    とは

    1営業(本業)のCF


    2投資のCF

    3財務のCF




    この3つを見るには


    例えば前期の決算書と
    前々期の決算書を比較します。



    要するに基準となる決算期から
    比較して把握したい時期の
    残高比較をします



    さてこの3つCF






    分かり易い順に説明しますと



    3.財務のCF

    2時点の貸借対照表残高の
    比較をします

    例えば
    前期と前々期の2期を比較とか



    前期決算期と直近の試算表を
    比較するのです




    総借入残高が増えていたら
    財務のCFはプラス
    要する「お金は増えた」です


    要するに



    借入>返済であったから
    借入残高が増えのです




    逆に
    借入<返済の場合
    借入残高が減少します



    借入返済が進み総借入が減ったら
    CFはマイナス、お金はへります




    要するに財務のCFは
    借入金の増減でお金が増減する
    ことを言います




    本業がまずまずでも
    財務のCFがマイナスで
    お金が無い場合があります
    ので注意しましょう


    次に分かり易い



    2.投資CF

    設備が増えるとCFはマイナス
    お金がへります



    逆に
    設備が減価償却や売却などにより
    残高が減るとCFはプラス
    つまりお金が増えます



    さて残った
    1.営業のCF



    まず税引き後の当期利益
    ➕減価償却が基本です





    その他に影響するのは
    貸借対照表の中で


    売掛け金

    受取手形

    棚卸資産

    などの資産が増加すると
    キャッシュフローはマイナス
    お金がへります




    買掛金

    支払手形


    などの負債が増えると
    キャッシュフローはプラス
    お金が増えます


    このようにすると
    キャッシュフロー
    お金の流れがわかり



    お金がどこに行ったか
    分かります
    このお金の行き先が分かったら


    お金が形を変えて
    貸借対照表の中に
    隠れているのを探して
    {ADC5991E-9E41-493A-B237-63837093F358}





    お金に戻すことで

    資金繰り対策になります


    ここからは


    又明日ですバイバイ






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